Boodskap van die Hoofbeampte LID NUUSBRIEF. Oktober Beste lede. Vriendelike groete Lynn van der Merwe

Transcription

1 LID NUUSBRIEF Oktober 2014 Boodskap van die Hoofbeampte Beste lede Dit was lekker om uit die reaksie op die ledevraelys te sien dat baie lede die Fonds se kommunikasie geniet en die inligting kan gebruik. Een van die algemeenste versoeke was bystand ten opsigte van persoonlike finansiële beplanningsadvies. Hierdie kwartaal se uitgawe van Die Neseier gee vir julle al die inligting wat julle nodig het om n finansiële adviseur aan te stel, en fokus op die finansiële beplanningsproses wat finansiële adviseurs volgens wet moet volg. Ons het ook gesien watter drastiese stappe lede doen om hul skuld te hanteer, en daarom verskaf ons inligting oor wie in die geval van n finansiële verknorsing gekontak kan word. Soos gewoonlik, is daar ook nuus oor aftreehervormings (ons skets spesifiek die veranderings wat op T-dag verwag word) en die Fonds se jongste beleggingsprestasie. Dankie aan elke lid wat in Julie aan die Fonds se opname deelgeneem het. Die reaksie was oorweldigend en die gelukkige wenners sal eersdaags hul Wimpy-geskenkbewyse ontvang! Vriendelike groete Lynn van der Merwe BLADSY 1 Wat jy moet weet as jy persoonlike finansiële advies wil inwin Ons het almal finansiële doelwitte in die lewe. Die geheim is om hierdie doelwitte te verstaan, en te weet wanneer jy jou geld sal moet gebruik en waarvoor. Hierdie proses word finansiële beplanning genoem en n gekwalifiseerde finansiële beplanner of finansiële adviseur kan jou help om n aksieplan te ontwikkel, met spesifieke stappe wat jy moet volg om daardie doelwitte te bereik. Finansiële adviseurs gee gewoonlik advies oor n verskeidenheid finansiële aspekte, om jou te help om ingeligte besluite oor jou finansiële situasie in die verskillende fases van jou lewe te neem, sodat jy jou finansiële doelwitte kan bereik. Hierdie artikel is bedoel om jou n beter begrip te gee van wat die finansiële beplanningsproses behels en wat jou finansiële adviseur behoort te doen om jou te help.

2 Die Finansiële Beplanningsproses Die ses stappe in die finansiële beplanningsproses wat jou finansiële adviseur saam met jou behoort deur te werk, is die volgende: Stap 1: Skep en omskryf n professionele verhouding Jou finansiële adviseur moet uit die staanspoor duidelik die dienste wat aan jou gelewer sal word, dokumenteer en sy/haar en jou verantwoordelikhede aan jou verduidelik. Dit sluit n verduideliking in van hoe hy/sy betaal sal word en deur wie, en jy moet met vrymoedigheid oor die fooi kan onderhandel. Jy en jou finansiële adviseur moet ooreenkom oor hoe lank die professionele verhouding moet duur en hoe besluite geneem sal word. Stap 2: Samel inligting in en bespreek doelwitte Jou finansiële adviseur moet al die tersaaklike inligting oor jou finansiële situasie inwin en, indien dit relevant is, uitvind hoe jy oor beleggingsrisiko voel. Jou persoonlike en finansiële doelwitte moet bepaal word sodat julle albei verstaan hoe lank dit kan neem voordat die resultate verkry word. Hierdie inligting moet verkry word voordat die finansiële adviseur die adviesproses begin. Stap 3: Ontleed en evalueer jou finansiële status Jou finansiële adviseur moet jou inligting ontleed om jou huidige situasie te evalueer en te bepaal wat jy moet doen om jou doelwitte te bereik, met inagneming van die dienste waaroor julle ooreengekom het. 1 4 Ses stappe in die finansiële beplanningsproses Stap 4: Ontwikkel en lê finansiële beplanningsaanbevelings en/of alternatiewe opsies voor Jou finansiële adviseur moet op grond van die inligting wat jy verskaf het, toepaslike finansiële beplanningsaanbevelings vir jou doelwitte voorlê en met jou bespreek om jou n beter begrip daarvan te gee, sodat jy ingeligte besluite kan neem. Indien jy kwelvrae het, moet dit aangeteken word en die aanbevelings moet hersien word indien nodig. Stap 5: Implementeer die finansiële beplanningsaanbevelings Jy en jou finansiële adviseur moet ooreenkom oor hoe die aanbevelings uitgevoer sal word. Jou finansiële adviseur kan die aanbevelings uitvoer of as jou afrigter optree. en die hele proses met jou en ander professionele persone soos prokureurs, aandelemakelaars of versekeraars koördineer. Stap 6: Monitor die finansiële beplanningsaanbevelings Jy en jou finansiële adviseur moet ooreenkom oor wie jou vordering op pad na jou doelwitte gaan monitor. Indien jou finansiële adviseur in beheer van die proses is, moet hy/sy van tyd tot tyd aan jou verslag doen om jou situasie te hersien en, indien nodig, die aanbevelings aan te pas soos jou lewe verander. Wenke as jy finansiële advies wil inwin Soek n finansiële adviseur wat n Gesertifiseerde Finansiële Beplanner (CFP oftewel Certified Financial Planner ) is. Hulle is gelisensieer en aan regulasies onderworpe deur die Raad op Finansiële Dienste (FSB) en moet deurlopend professionele ontwikkeling ondergaan. Meld aan op die FSB se webwerf by om na te gaan of die finansiële adviseur wie se dienste jy wil gebruik, gelisensieer is. Klik op die skakel Financial Service Providers en maak seker dat jy die naam van die Finansiële Diensverskaffer (FSP) van wie die adviseur n verteenwoordiger is, of die geregistreerde lisensienommer, byderhand het. Wanneer die FSP-naam verskyn, klik op Details en dan Representatives en tik die adviseur se naam of van in. Die produkte waarvoor die adviseur gelisensieer is om jou advies te gee, sal op die skerm verskyn. Kyk na die finansiële adviseur se betaalstruktuur. n Finansiële adviseur wat geld verdien op grond van kommissie in plaas van n vaste uurtarief of projekfooi, kan n aansporing hê om kliënte in n bepaalde rigting te lei. Kyk of die finansiële adviseur wat jy aanstel, deur n groot maatskappy of deur n klein privaat onderneming gerugsteun word. Lees die etiese kode wat deur jou finansiële adviseur onderskryf word. Kyk of die woord fidusiêre genoem word en of van die adviseur vereis word om jou belange op die hart te dra. BLADSY 2

3 Vrae wat jy aan n voornemende finansiële adviseur kan stel: Wat is jou kwalifikasies? Is jy lid van n professionele instansie indien wel, watter een? Is jy n gekwalifiseerde CFP? Hoeveel jaar ondervinding het jy as finansiële adviseur? Hoe verwag jy om betaal te word? Het jy enige verwysings? Is jy n gelisensieerde finansiële diensverskaffer en wat is jou lisensienommer? Wat kan ek doen indien ek nie met jou dienste tevrede is nie? Rapportering van wangedrag/swak advies van n finansiële adviseur Jy kan wangedrag van n finansiële adviseur rapporteer, deur n eis by die FAIS Ombud in te dien. Die FAIS Ombud se dienste is gratis en vir almal beskikbaar. Die FAIS Ombud se rol is om geskille tussen finansiële diensverskaffers en hul kliënte op te los. Om n klagte in te dien, voltooi die eisvorm wat op die FAIS Ombud se webwerf ( beskikbaar is of skakel die FAIS Ombud by (012) Wees bedag op gewetenlose uitleenpraktyke! As gevolg van die finansiële druk waaronder baie mense deesdae verkeer, is daar baie wat drastiese stappe doen om kop bo water te hou. Daar is gevalle waar lede lenings as oorbruggingsfinansiering by uitleenmaatskappye aangaan, met die ooreenkoms om hierdie lenings terug te betaal wanneer hulle hul onttrekkingsvoordele ontvang. Hierdie lede betaal uiteindelik hoë fooie en rente, en beland dan in n baie swakker posisie. Die Nasionale Kredietwet beveel aan dat enigiemand wat finansieel in die knyp is, die kantoor van die Nasionale Kredietreguleerder skakel, wat hulle in aanraking kan bring met n geregistreerde skuldberader wat hulle kan help met n aansoek om hul skuld te laat herstruktureer indien hulle te veel skuld het. In sulke gevalle sal die skuldberader in n landdroshof aanbeveel dat die persoon se skuld herstruktureer word om hulle sowel as hul krediteure te pas. Die krediteure sal dan daaroor ingelig word. Dit sal help om groot skuld op n gestruktureerde wyse af te betaal. Indien iemand finansiële probleme ondervind kan hulle die kantore van die Nasionale Kredietreguleerder kontak, waarna n geregistreerde skuldberader met hulle in verbinding sal tree! BLADSY 3

4 BEDRYFSNUUS INDUSTRY UPDATE OOR ON RETIREMENT AFTREEHERVORMING REFORM In die vorige uitgawe van Neseier het ons jou in kennis gestel dat die Wysigingswet op Belastingwette, 2013 in Desember amptelik goedgekeur is en vanaf 1 Maart 2015 (genoem T-Dag ) groot veranderinge in die aftreefondsbedryf teweeg sou bring. Hierdie veranderinge sou n regstreekse impak op die belastinghantering van jou aftreefondsbydraes en -voordele hê. Die regering het egter ingestem om die implementering van hierdie Wet, wat oorspronklik op 1 Maart 2015 ingestel sou word, vir een jaar uit te stel om voorsiening te maak vir verdere bespreking deur die Nasionale Ekonomiese Ontwikkelings- en Arbeidsraad (NEDLAC). Indien NEDLAC teen die einde van Junie 2015 nie eenstemmigheid kan bereik nie, kan die T-DAG-veranderings vir nog n jaar tot 1 Maart 2017 uitgestel word. Dit kom nadat NEDLAC se arbeidsvennote (COSATU) versoek het dat die implementering van die Wet uitgestel word totdat n omvattende maatskaplike-sekuriteitsbeleid gefinaliseer is. Hierdie veranderinge sal na verwagting geïnkorporeer word by die hersiene Wysigingswet op Belastingwette 2014 wat herformuleer word vir voorlegging aan die Parlement gedurende Oktober Sodra die hersiene Wysigingswet op Belastingwette, 2014 vrygestel en deur die Parlement goedgekeur is, sal die Fonds gedetailleerde terugvoer aan lede gee. BLADSY 4

5 BELEGGINGSPRESTASIE VERSLAG KWARTAAL 3 VAN 2014 MARKOORSIG Wêreldwyd is die VSA die enigste ekonomie wat goed vaar. China sukkel nog om die gevolge te hanteer van te veel skuld in n ekonomie wat sterk op investering staatmaak. Europa is steeds besig om te stagneer n situasie wat vererger is deur die afstand wat ontstaan het weens Rusland se betrokkenheid by die Oekraïne, en swakker vraag in China na Europese uitvoer. Dalende kommoditeitspryse het n al hoe nadeliger uitwerking op Suid-Afrika. Die ekonomie verkeer steeds in die greep van stagflasie ( n toestand van stadige groei en hoë inflasie). Hierdie situasie maak dit moeilik om rentekoerse verder te verhoog. In Augustus was die inflasiekoers 6.4% en die Reserwebank het nie die rentekoers by sy vergadering in September verander nie. Die Bank het egter gemaan dat rentekoerse as te laag beskou kan word teen die agtergrond van huidige inflasievlakke. Enige beduidende styging in die inflasiekoers sal n rentekoersaanpassing verg. Die president van die Reserwebank, Gill Marcus, het aan die einde van haar vyfjaartermyn uitgetree en die adjunk-president, Lesetja Kganyago, sal volgende maand die leisels oorneem. OPSOMMING VAN PRESTASIE SOOS OP 30 SEPTEMBER 2014 PORTE- FEULJE KWAR- TAAL JTD JAAR 1 JAAR 3 JAAR 5 DES 2000 Groei 0.58% 10.54% 15.73% 17.09% 14.27% 15.37% Kliek onder vir besonderhede oor die volgende: Portefeuljebestuurders se opgedateerde Vooruitsigte en Strategie Gebalanseerde 0.72% 9.10% 13.07% 14.28% 12.25% 12.45% Stabiele 1.25% 6.91% 9.57% 10.50% 9.40% 9.27% Geldmark 1.53% 4.36% 5.74% 5.58% 6.05% 7.61% VPI 1.46% 5.60% 6.20% 5.87% 5.29% 5.89% Webwerf Beleggingsblad HISTORIESE HISTORICAL PRESTASIE PERFORMANCE VAN DIE FONDS OF THE SE FUND PORTEFEULJES 700% 600% 500% 400% 300% Groei Gebalanseerde Stabiele Geldmark VPI 200% 100% 0% Des-00 Mrt-01 Jun-01 Sep-01 Des-01 Mrt-02 Jun-02 Sep-02 Des-02 Mrt-03 Jun-03 Sep-03 Des-03 Mrt-04 Jun-04 Sep-04 Des-04 Mrt-05 Jun-05 Sep-05 Des-05 Mrt-06 Jun-06 Sep-06 Des-06 Mrt-07 Jun-07 Sep-07 Des-07 Mrt-08 Jun-08 Sep-08 Des-08 Mrt-09 Jun-09 Sep-09 Des-09 Mrt-10 Jun-10 Sep-10 Des-10 Mrt-11 Jun-11 Sep-11 Des-11 Mrt-12 Jun-12 Sep-12 Des-12 Mrt-13 Jun-13 Sep-13 Des-13 Mrt-14 Jun-14 Sep-14 BLADSY 5

6 ASSET ALLOCATION PER PORTFOLIO BATE-ALLOKASIE PER PORTEFEULJE Plaaslike Aandele Internasionaal Plaaslike Effekte Plaaslike Vaste Eiendom Plaaslike Kontant 50% 22% 23% 5% 15% 25% 43% 10% 40% 5% 9% 35% 18% 100% Groei Gebalanseerde Stabiele Geldmark TOP TIEN PLAASLIKE AANDEELHOUDINGS BRITISH AMERICAN TOBACCO PLC (9.19%) 6 NASPERS LIMITED (3.62%) SASOL LIMITED (8.06%) 7 REMGRO LIMITED (3.02%) STANDARD BANK GROUP LIMITED (5.80%) 8 MTN GROUP LIMITED (2.70%) SABMILLER PLC (4.79%) 9 CAMPAGNIE FINANCIERE RICHMONT SA (2.49%) ANGLO AMERICAN PLC (3.95%) 10 FIRST RAND LIMITED (2.24%) BESTUURDER PRESTASIE (BRUTO OPBRENGS) SOOS OP 30 SEPTEMBER 2014 Die portefeuljebestuurders wat gekies is om die onderliggende bateklasse te bestuur, het streng mandate en prestasieteikens word gereeld gemonitor. Die tabel hieronder toon die geannualiseerde prestasie vir elke bateklas en elke bestuurder, behalwe die kwartaallikse opbrengste, wat werklike prestasie aandui. BATEKLAS BESTUURDER DATUM VAN AANSTELLING KWARTAAL JAAR 1 JAAR 3 JAAR 5 VANAF AANVANG AANDELE Allan Gray 01/10/ % 21.80% 21.75% 18.79% 23.50% Coronation 01/02/ % 13.79% 25.55% 21.28% 15.54% Foord 01/07/ % 19.26% N/A N/A 26.11% FTSE/JSE Vryswewende Indeks (ALSI) -2.13% 15.44% 22.18% 18.01% EFFEKTE Coronation 01/08/ % 7.13% 10.33% n/a 10.16% Old Mutual 01/12/ % 5.60% 9.32% 10.29% 11.52% BEASSA Alle Effekte-indeks (ALBI) 2.21% 5.79% 8.48% 9.29% EIENDOM Sesfikile 01/08/ SA Listed Property Index KONTANT Investec 01/12/ % 6.04% 5.88% 6.35% 8.80% Sanlam 01/12/ % 6.09% 6.00% 6.38% 8.70% STeFI Saamgestelde Indeks 1.50% 5.64% 5.49% 5.92% BLADSY 6 INTERNASIONAAL Allan Gray 01/10/ % 13.90% 23.37% 13.54% 10.27% Foord 01/07/ % 13.10% n/a n/a 17.68% Investec 01/02/ % 19.58% 23.02% 16.24% 9.87% Morgan Stanley Capital International All Country World Share Index (MSCI) 4.02% 26.64% 32.85% 20.75% KONTAKBESONDERHEDE VAN DIE FONDS Tel Faks E-pos retfund@media24.com Webwerf