ЗБОРНИК АНАЛИТИЧКИХ МАТЕРИЈАЛА

Transcription

1 Отворено заседање Међународног Координациног Савета Удружења банака ЗНД, Централне и Источне Европе (Међународни Банкарски Савет, МБС) «Улога банкарских удружења и савеза у стварању услова за јачање и развој националних банкарских сектора» ЗБОРНИК АНАЛИТИЧКИХ МАТЕРИЈАЛА Београд, 21. октобар године

2 Отворено заседање Међународног Координациног Савета Удружења банака ЗНД, Централне и Источне Европе (Међународни Банкарски Савет, МБС) «Улога банкарских удружења и савеза у стварању услова за јачање и развој националних банкарских сектора» ЗБОРНИК АНАЛИТИЧКИХ МАТЕРИЈАЛА Београд, 21. октобар године

3 Азербејџан

4 Удружење банака Азербејџана кратак преглед Удружење банака Азербејџана (УБА) основало је 29. марта године десет приватних банака. Удружење је регистровано под називом Удружење комерцијалних и задружних банака. Од године Удружење ради под садашњим називом. УБА има статус друштвене организације, која обједињује банке и небанкарске кредитне структуре које послују у Азербејџанској Републици. Током обављања делатности УБА су приступила 142 члана. До смањивања броја чланова удружења дошло је због мера које се у банкарском сектору земље спроводе у циљу санације и повећавања поузданости кредитних организација. УБА тренутнио има 50 чланова, међу којима су 46 банке и 4 небанкарске организације. УБА се придржава следећих принципа: владавина (супрематија) закона, узајамно помагање и поверење; транспарентност; корпоративни приступ управљању. Делатност удружења је усмерена на реализацију заштите и промовисање интереса организација-чланова слањем нацрта закона, закључака и препорука одговарајућим државним органима; као и састављањем препорука о усавршавању управљања пословним ризицима од стране чланова Удружења. Организациона Структура Највиши орган управљања УБА је Скупштина представника чланова удружења, која се сазива најмање једном годишње. У искључива овлашћења Скупштине спада уношење допуна и измена у Статут, избор Председника и потпредседника, као и доношење одлука о чланству у међународним организацијама. У овлашћења Председништва (који има функцију извршног органа АБА) спада: пријем нових чланова Удружења и искључивање из чланства; утврђивање висине чланарине и осталих плаћања; формирање и ликвидација филијала и представништава, контрола буџета подружница; утврђивање извештаја Извршног Апарата, програма и пројеката. Председник води текуће послове Удружења, организује рад Председништва, води његова заседања, решава кадровска и финансијска питања, и представља Удружење у државним и међународним организацијама. Извршни Апарат функционише под руководством Извршног директора којег именује Председништво на предлог Председника. Контролни орган УБА је Надзорни одбор којег чине три лица која се бирају међу сараднивима чланова удружења. Комитет најмање једном годишње обавља контролу финансијске и пословне делатности Удружења и његових подружница. У складу са одлуком Скупштине од 17. јула године, у садашњем Председништву се налазе представници 11 организација-чланова: Аграркредит, Међународна Банка Азербејџана, AGБанка, Банка оф Баку, Банка Република, Банка Стандард, Амрахбанка, Капитал Банка, Кавкаска Развојна Банка, Рабитабанка и Јунибанка. На заседањима Президијума, која се одржавају најмање једном у три месеца, могу да учествују све организације-чланице. У складу са Планом Стратешког Развоја УБА током последње три године постигнути су следећи резултати: УБА ради у новим просторијама; 1

5 Ангажовано је особље Извршног апарата; Формиране су групе експерата; Корисницима је презентирана нова верзија Интернет сајта УБА. Конференције Последњих година УБА је активно учествовало на неколико међународних конференција, међу којима треба истаћи: Међународну конференцију у граду Баку «Стратегија развоја ГУАМ» (заједно са МИД АР), маја године; Међународну конференцију у граду Баку «Финансијска тржишта земаља ЗНД: развој и интеграција» (заједно са Међународном банком и Финансијско-банкарским саветом ЗНД), од 23. до 26. октобра године. УБА је заједно са EBF од 26. до 30. маја године у граду Баку одржало међународну конференцију на тему Међународна банкарска кооперација: Стабилна финансијска будућност уз учешће добитника нобелове награде професора Р. Мандела. На конференцији су биле представљене следеће организације: Банкарско удружење Данске, Удружење банака Литваније, Удружење банкара Луксембурга, Банкарско удружење Румуније, Удружење банака Турске, Пољско удружење Банака, Удружење банкара Аустрије, Банкарско удружење Естоније, Удружење банака Србије, Руско удружење Банака, Удружење банака Црне Горе, Банкарско удружење Хрватске, Удружење Немачких банака и Удружење банака Грузије. Међународни односи Удружење банака Азербејџана је од септембра године члан Међународног Банкарског Савета земаља ЗНД, Источне и Централне Европе са седиштем у Москви. На иницијативу УБА у децембру године удружења банака земаља-чланова Организације за демократију и економски развој ГУАМ потписали су четворострани споразум о сарадњи. У складу са тим споразумом у мају године у граду Баку формиран је Координациони Савет удружења банака земаља ГУАМ. Удружење банака Азербејџана има од марта године статус придруженог члана EBF (European Banking Federation), која обједињује више од 40 банкарских удружења европских земаља. Седиште EBF се налази у Бриселу (Белгија). 9. октобра године потписан је споразум о сарадњи између УБА и удружења финансијских институција за развој азијско-тихоокеанског региона (АФИРАТР). У оквиру билатералне сарадње Удружење банака Азербејџана је склопило низ уговора са одговарајућим структурама других земаља: Удружењем банака Грузије, Удружењем регионалних банака Русије, Удружењем банака Грчке, Удружењем банака Северног Кипра, Удружењем банака Републике Белорусије, Удружењем банака Украјине, Удружењем комерцијалних банака Летоније, Удружењем банака Републике Молдавије, Удружењем банака Казахстана, Удружењем банака Киргистана, Удружењем банака Таџикистана, Удружењем банака Узбекистана, као и Удружењем банака Турске. У граду Баку је у мају године донета одлука о формирању Друштвене Организације «Централно-Евроазијска Банкарска Федерација - ЦЕБФ» уз учешће следећих организација-оснивача Удружења банака Азербејџана, Удружења банака Грузије, Савеза банака Киргистана и Удружења банака Украјине. Циљ Федерације представља јачање 2

6 регионалне пословне сарадње и развоја финансијско-банкарских односа, у оквиру све веће улоге процеса регионалне сарадње који доприносе јачању безбедности и стабилности, економском развоју и социјалном просперитету региона Централне Евроазије. Формирање Федерације треба да допринесе тесној и координисаној сарадњи између банкарских удружења региона. Делатност ЦЕБФ је пре свега усмерена на: Формирање предуслова за проширивања висококвалитетног банкарског праћења кретања роба, услуга и капитала не економском простору учесника; развој инфраструктуре међубанкарске подршке на основу савремених информационих технологија и међународних стандарда, укључујући успостављање директних кореспондентских односа између банака у земљама региона; имплементацију монетарно-кредитних инструмената (који се користе у светској пракси) у кредитно-платне односе између привредних субјеката држава; анализу банкарских законских прописа држава, као и разраду предлога њиховог усавршавања и унификације у циљу интеграције банкарских система са међународним стандардима; усавршавање механизама који спречавају да се банке користе за обављање операција прања новца стеченог незаконитим путем, као и за финансирање тероризма; размену текућих финансијско-економских и банкарских информација, као и нормативних и правних аката; организацију међусобне размене стручног искуства, укључујући и обуку особља. Приоритети Приоритете наредног периода представља: Сарадња са Државним Органима Централном банком, Мили Меџлисом (Парламентом), Извршним органима власти и Судским органима, као и припрема и повећавање квалификације сарадника банкарског сектора подршка раду Азербејџанског банкарског школског Центра; рад са кадровима и повећавање квалификације банкарских сарадника. Групе Експерата Формирање експертских група је предвиђено стратешким планом развоја Удружења у циљу изучавања реалних потреба организација-чланова и утврђивања начина за њихово решавање. У тим групама се налазе стручњаци организација-чланица АБА. Последње две године формиране су две експертске групе за правна питања и за усавршавање система плаћања, као и три радне групе за хипотекарно законодавство, организовање аукција и припрему рекламних материјала за стимулисање коришћења пластичних картица. Касније се планира формирање експертских група за банкарске технологије, маркетинг и остала питања. Паралелно са идентификацијом заједничких корпоративних потреба у одређеној сфери свака експертска група предаје своје предлоге на разматрање председнику удружења. Уколико председништво усагласи и одобри предлоге експертских група, УБА почиње да ради на лобирању тих предлога у законодавним и државним органима. 3

7 Планови за наредни период Извршни апарат УБА је припремио Речник финансијско-банкарских термина и појмова. Термини речника треба да допринесу покривању целокупног терминолошкопојмовног простора савременог банкарства. Овај речник има и функцију информационог система, који је намењен не само за оне који раде или који се обучавају у банкарској или финансијској сфери, већ и за коришћење у свим областима државног система управљања азербејџанском привредом. Књига садржи око 1000 појмова и термина. Најважнија значења речи и термина су изложена енциклопедијским стилом. Осим тога велики значај се придаје припреми стручних кадрова банкарског сектора, због чега се активно ради на припреми пројекта Кавкаске финансијско-банкарске школе. Целокупна делатност УБА је усмерена на реализацију мисије представљања и заштите заједничких интереса банака и небанкарских кредитних организација у државним и недржавним органима, као и на пружање ефикасне подршке динамичном развоју чланова Удружења на основу принципа самоуправљања. 4

8 BACEE Банкарска асоцијација земаља Централне и Источне Европе

9 BACEE Банкарско удружење земаља Централне и Источне Европе је основано годину у циљу проширивања и јачања пословних односа између банака-чланица Удружења и финансијских институција Централне и Источне Европе, ЗНД и осталих земља. Чланови BACEE могу да буду све банке са добром репутацијом које желе да развијају сарадњу са иностраним банкама, изађу на међународна тржишта, стекну најновија искуства и промовишу нове банкарске производе и технологије. Циљеви удружења: 1. Допринос развијању међубанкарских односа између банака-чланица и осталих банака: Налажење потенцијалних инвеститора Налажење потенцијалних партнера за синдиковане позајмице, билатералне међубанкарске кредите и трговинско финансирање Пружање консалтинг услуга члановима удружења 2. Допринос изласку источно-европских банака и банака ЗНД на међународна тржишта, ангажовању средстава са тих тржишта, и трансферу знања у области савремених банкарских технологија 3. Обука сарадника банака Централне и Источне Европе ВАСЕЕ има статус непрофитне организације, чију мисију представља јачање стабилности, транспарентности и оживљавања банкарских тржишта Централне и Источне Европе, као и земаља ЗНД. У циљу ефикасне реализације ове мисије утврђено је следећих 5 области делатности: 1. Информационе услуге: недељне новости (News of the Week), услуге банкарске анализе 2. Ширење финансијског ноу-хау: ВАСЕЕ подржава трансфер најновијих достигнућа у области развоја банкарске сфере, укључујући нове производе, технолошка решења, методе и средства управљања ризицима 3. Развој бизниса: ВАСЕЕ сакупља и анализира пословне понуде и дистрибуира их својим банкама-чланицама 4. Организација конференција, семинара, тренинга и специјалних пословних посета за банкарско особље. Са планираним активностима се можете упознати на нашем сајту ВАСЕЕ предлаже банкарима семинаре са разним темама, између осталог: за МСФО за банкарске аналитичаре за пословне ризике за спречавање легализације незаконито стечених прихода за управљање банкарским ризицима а финансирање трговине 1

10 Сви тренинзи су затвореног типа, и организују се у просторијама банака земаља Централне и Источне Европе и ЗНД. На свим активностима ВАСЕЕ могу да учествују све банке-чланове, као и за остале банке и финансијске институције. 5. Могућности маркетинга и рекламе на манифестацијама ВАСЕЕ - за банке-чланице Удружења и остале финансијске институције, консултанте и друге компаније. Чланови BACEE (октобар године) 1. Agrobank, Tashkent 2. Agrobanka, Belgrade 3. Aktifbank, Istanbul 4. АМТ Банк, Москва 5. AOFI - Export Credit and Insurance Agency of the Republic of Serbia, Belgrade 6. Balkan Investment Bank, Banja Luka 7. Banka Kombetare Tregtare, Tirana 8. B.C. Moldova Agroindbank S.A., Chisinau 9. Беларусбанк, Минск 10. Czech Export Bank, Prague 11. Делта Банка, Кијев 12. Евробанка, Минск 13. Eximbank Romania, Bucharest 14. Eximbank of Turkey, Ankara 15. HBOR, Zagreb 16. Hungarian Export Credit Insurance Ltd. MEHIB, Budapest 17. Hypo Alpe-Adria-Bank, Klagenfurt 18. Индустриалбанка, Запорожје 19. Међународна банка за економску сарадњу, Москва 20. Међународна банка Азербејџана, Баку 21. Intesa Sanpaolo S.p.A., Turin-Milan 22. Кредексбанка, Минск 23. Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart 24. Magyar Export-Import Bank, Budapest 25. MFB Hungarian Development Bank PLC, Budapest 26. MKB Bank, Budapest 27. MKB Romexterra Bank S.A., Bucharest 28. MKB Unionbank, Sofia 29. Norvik Banka, Riga 30. Nova Banka, Banja Luka 2

11 31. OTP Bank, Budapest 32. Паритетбанка, Минск 33. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb 34. SERV Swiss Export Risk Insurance, Zurich 35. SID - Slovene Export and Development Bank, Inc. Ljubljana 36. Societe Generale, Paris 37. Технобанка, Минск 38. Ukio bankas, Vilnius 39. UniCredit Bank Austria AG, Vienna 40. Јунистрим, Москва 41. Victoriabank, Chisinau 42. Vseobecna uverova banka (VUB), Bratislava 43. Zagrebacka Banka, Zagreb Споразум о сарадњи: Развојна банка Таџикистана, Душанбе Услови ступања у BACEE Делатност ВАСЕЕ се финансира из чланарине чланова Удружења. После плаћања чланарине чланови бесплатно користе услуге Удружења. Годишња чланарина износи 4000, 6500 или евра у зависности од форме чланства (пуноправно, редовно и придружено чланство). Све банке-чланице имају једно право гласа у Савету Удружења, без обзира на величину банке. Банка може да се учлани у Удружење дописним путем, попуњавањем пријаве о приступању BACEE. Планиране активности у години 23. Конференција BACEE о банкарским ризицима и о ризицима у земљама Централне и Источне Европе и ЗНД ( новембар године, Будимпешта) Интензивни курс банкарских анализа (8 10. децембар године, Будимпешза) Интензивни тренинг у области пословних ризика, који се организује заједно са компанијом «Лондон-Ризик» ( децембар године, Будимпешта) Конференција «Исламско финансирање мост између Персијског Залива, Централне, Источне Европе и ЗНД» ( март године, Истамбул) Сарадња са МБС ВАСЕЕ је члан МБС од момента његовог оснивања, и активно сарађује са његовим члановима, укључујући Удружење «Русија», Удружење банака Узбекистана, Удружење белорусских банака, Удружење банака Республике Казахстана, Савез банака Киргистана, Удружење банака Србије, Удружење банака Таџикистана, Украјински Кредитно-банкарски Савез, Удружење банака Грузије и Удружење банака Азербејџана. 3

12 Додатне информације се налазе на нашем сајту: Иштван Ленђел Генерални Секретар Банкарско Удружење земаља Централне и Источне Европе Feszty Arpad utca 2. Budapest, Hungary H-1013 Tel: Fax: istvan.lengyel@bacee.hu 4

13 Белорусија

14 Улога Удружења белоруских банака у обезбеђивању услова за учвршћивање и развој националног банкарског сектора Удружење белоруских банака је у новембру године формирало шест акционарских и деоничарских комерцијалних банака, које су се добровољно удружиле. Удружење има статус невладине непрофитне организације која обједињује комерцијалне банке и друге организације чија је делатност повезана са функционисањем монетарнокредитног система. Удружење тренутно има 40 чланова, међу којима је 31 банка, Белоруска монетарно-ефектна берза, банкарски центар процесинга и 7 одиторских организација, међу којима су светски познате компаније, као што су Делојт и Туш, Ернст енд Јанг и КПМГ. Удружење има следеће основне циљеве, у које спада: Заступање и заштита права и законских интереса својих чланова; Координација делатности банака и повећавање ефикасности њиховог рада; Сарадња на припреми и реализацији монетарно-кредитне политике и развоју банкарства у републици. Предмет делатности удружења представља консолидација напора комерцијалних банака у циљу заштите њихових заједничких интереса и пружања свестране помоћи на решавању задатака који се налазе пред њима. Стратешко руковођење Удружењем обавља његов Савет који има 8 чланова које бира Скупштина руководилаца удружених банака и организација. Оперативни рад обавља Извршна дирекција који чини 10 чланова, на чијем се челу налази Председник Удружења. У циљу решавања сложенијих питања, која се тичу основних праваца банкарске делатности, Удружење је од најбољих банкарских стручњака формирало 14 комитета. Основни правци делатности Удружења у наредном периоду утврђују се на годишњој Скупштини чланова. Годишњи план рада Уружења укључује следеће области: Рад у области законских прописа; Методски рад; Аналитички рад; Организациони рад; Међународна сарадња; Обука кадрова и учвршћивање сарадње са научно-истраживачким и наставним институцијама економског профила; Издавачка и информативна делатност; Рад на повећавању финансијске стручности становништва. Наставни центар Удтружења сваке године обавља преквалификацију више од хиљаду банкарских руководилаца и стручњака. У циљу пружања методске помоћи банкарским руководиоцима и стручњацима Удружење издаје недељни информативно-аналитички и научно-практични часопис Весник Удружења белоруских банака. Удружење сарађује са низом представничких и извршних органа државне управе. Тако је тесна сарадња у области заштите права и интереса чланова Удружења успостављена са Администрацијом Председника Републике Белорусије, Сталним комисијама Националног собрања Републике Белорусије, Владом и националном банком, као и министарствима и установама економског сектора. У области уређивања радних и социјалних односа 1

15 Удружење тесно сарађује са Струковним синдикатом банкарских и финансијских радника. Склопљени су споразуми о сарадњи и успостављени су пословни односи са низом домаћих професионалних удружења индустријалаца и предузетника, као и са Белоруским удружењем осигуравајућих друштава. Највећи значај има заједнички рад чланова банкарске заједнице на побољшавању законских прописа којима се уређује банкарска делатност. Све нацрте нормативних аката Републике Белорусије разматрају и чланови Удружења. У складу са резултатима разматрања нацрта саставља се заједнички закључак у којем се налазе примедбе и предлози чланова удружења. Овај закључак се шаље државном органу који је припремио нацрт документа. Уколико неки предлози банкарске заједнице не буду прихваћени, наведени орган државне управе о томе обвештава удружење уз навођење разлога одбијања. Оваква процедура доношења нормативних аката којима се уређује банкарска делатност омогућава да се узму у обзир све нијансе њихове примене у пракси. Тако је уз учешће Удружења припремљена нова редакција Банкарског кодекса, закон Републике Белорусије О привредним друштвима, вођене су активности везане за законске прописе у области хипотекарног кредитирања. Уз најактивније учешће Удружења формиран је национални биро кредитних историја. Захваљујући заједничком раду Удружења и Народне банке усавршен је систем опорезивања кредитних организација. Захваљујући томе банке су оствариле неколико десетина милијарди рубаља додатног профита, што је омогућило да се формира важан извор сопственог капитала, учврсти финансијска стабилност банака и повећају ресурси могућег кредитирања. Само у години Удружење је припремило предлоге о побољшавању више од 80 нацрта нормативних аката које је припремила Народна банка и остала министарства и установе наше земље. Удружење сваке године ради на пропреми пакета усаглашених предлога, усмерених на побољшавање законодавних аката у циљу њиховог усаглашавања са постојећим реалијама. Предлози се затим шаљу на разматрању Народној скупштини Републике Белорусије. Учешће Удружења у припреми профилактичких мера на спречавању негативних последица глобалне финансијско-економске кризе омогућило је банкама да без шока превладају његову најкритичнију фазу. Ниједна белоруска банка није постала несолвентна и није банкротирала. Протеклих година Удружење је активно радило на увођењу Међународних стандарда финансијског извештавања. У овог области су остварени значајни резултати. Састављање таквих извештаја је за белоруске банке постала уобичајена пракса. То је изузетно важан услов за привлачење директних страних инвестиција и кредита. Осим тога, ради се на развијању корпоративног управљања банкама, као и на усавршаваљу управљања ризицима. Удружење активно развија међународне односе, пружајући консултативну помоћ страним и домаћим инвеститорима. Удружење је члан Међународног координационог савета банкарских асоцијација земаља ЗНД Централне и Источне Европе (Међународног банкарског Савета). Осим тога, у Минску је у децембру године одржано прво радно заседање Савета, као и следеће, које је одржано године. У години у Минску је одржан први Међународни форум земаља ЗНД, Централне и Источне Европе, посвећен путевима међународне сарадње у циљу савладавања глобалне финансијско-економске кризе. На форуму су учествовали руководиоци и водећи стручњаци банака из више од 20 земаља. Удружење, осим тога, посвећује велику пажњу повећавању продуктивности рада и ефикасности банкарске делатности. Заједно са Народном банком и водећим белоруским софт-компанијама Удружење ради на проширивању номенклатуре банкарских услуга и развоју управљања банкарским ризицима. Сваке године се одржавају форуми о банкарским информационим технологијама «Банка ИТ». На 6. Међународном форуму, одржаном године, учествовало је више од 700 домаћих и страних стручњака. Удружење је било један 2

16 од главних организатора четири Специјализоване изложбе - конференције «Банка. Осигурање. Лизинг». Заједно са Одељењем за финансијски мониторинг Комитета државне контроле Републике Белорусије (КГК) Удружење активно ради на спречавању легализације нелегално стечених средстава и финансирања тероризма. О доприносу удружења у овој области говори чињеница да је КГК поверио стручњаку апарата Удружења да у име Белорусије наступи на два заседања Европско-Азијске групе за финансијска истраживања. Провера коју је у протеклом периоду обавила ЕАГ ФАТФ у области борбе са нелегално стеченим средствима и финансирањем теророзма у Белорусији је потврдила висок допринос делатности Удружења у овој области. У овој години Удружење је припремило и у банкарској заједници размотрило предлоге везане за нацрт Програма развоја банкарског сектора привреде Републике Белорусије у периоду , као и до године. Тако су дати предлози о обезбеђивању стабилности банкарске делатности и о утврђивању метода саморегулисања банкарске делатности у тржишним условима. У предлоге удружења су укључени развоји савремених приступа методама учвршћивања капиталне базе банака, управљања банкарским ризицима, обезбеђивања поузданости банака за улагаче и повериоце. Осим тога, предложени су путеви даљег успостављања професионалне банкарске етике, преласка на систем поузданог корпоративног управљања, повећавања културе, проширивања спектра и појефтињења банкарских услуга које се пружају становништву, предузећима и организацијама у Белорусији. Белоруски банкарски систем се развија брзим темпом (цртеж. 1). Цртеж 1. Апсолутни и релативни темпо повећавања банкарских актива Према резултатима у години активе белоруских банака су у односу на БДП износиле само 9 процената, а после десет година - у години - достигле су ниво од преко 60 процената. Упркос светској финансијско-економској кризи, најважнији финансијски показатељи белоруских банака остали су стабилни (цртеж 2). 3

17 Цртеж 2. Финансијски показатељи делатности банака Републике Белорусије (првог у месецу) Довољност нормативног капитала на почетку кризе се нешто смањила, али се после тога зауставила на висини од око 20 процената. Осим тога, уз незнатно колебање нивоа (што се објашњава повећавањем сопственог капитала) висина рентабилности нормативног капитала и рентабилност банкарских актива остају на стабилном нивоу. 4

18 Грузија

19 Преглед банкарског сектора за 9 месеци године (Материјал је припремило Удружење Банака Грузије) Банкарски капитал. Према стању на дан године акционарски капитал је у 19 активних банака повећан са милиона лара на милиона лара (цртеж 1), то јест за 10,3%, што представља најбоље показатеље током наредне 2 године од почетка кризе у године. Цртеж 1 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије Велики утицан на раст акционарског капитала осим нерасподељене добити има и раст резерви капитала. Са своје стране раст акционарског капитала потврђује како стабилност банкарског система и побољшање показатеља добити, тако и смањивање ризика. Банкарске активе: укупне банкарске активе су од почетка године повећане за 12,5% и достигле су скоро 1 милијарду и милиона лара (цртеж 2). Од почетка године порасле су са милиона лара на милиона лара, т.ј за 17,5 %, што по просечном месечном показатељу износи 1,94%. Треба истаћи да је до раста банкарских актива дошло у условима стабилног курса лара у односу на најважније стране валуте. У структури банкарских актива (новчана средства, хартије од вредности, кредити, инвестиције у капитал и остале активе) функцију генератора имају кредити, тако да је показатељ раста актива од 17,5 % процента са једне стране изазван повећавањем обима банкарских кредита, а са друге стране смањивањем обима проблематичних кредита. 1

20 Цртеж 2 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије Кредити. Нето обим кредита је од почетка године порастао са лара на лара (цртеж 3), т.ј. за 13,8 %. Повећавање обима банкарских кредита је повезано и са преласком банкарског система после посткризног периода у фазу стабилности, што подразумева и проширивање базе клијената. Цртеж 3 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије Треба истаћи да су од почетка године банке објавиле да смањују каматну стопе и повећавају кредитни лимит за све врсте кредита. Важно је истаћи да у том периоду уз раст кредита долази и до смањивања обима неискоришћених кредита. 2

21 Према овом показатељу неискоришћени кредити имају супротну тенденцију. У мају је њихов обим износио 985 милиона лара, а у августу се смањио на 90 милиона лара (цртеж 4). Треба истаћи да се знатно смањио однос неискоришћених кредита у односу на укупан обим кредита, тако да су они према показатељима на почетку септембра износили 15,2 %, док су почетком године били на нивоу од 17,7%. Цртеж 4 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије Захваљујући одобравању повољних услова кредитирања од стране комерцијалних банака, као и захваљујући једноставнијој процедури одобравања кредита и бољим условима сервисирања, што подразумева нуђење корпоративним клијентима комплетног пакета банкарских услуга, укључујући и коришћење кредитних картица, што омогућава обављање операција овердрафта. Тако су се током рецесије потрошачки кредити одобравали на годину дана, док данас банке клијентима нуде дугорочније кредите, што је и било од највећег значаја за раст кредитирања. Тако банке данас у новим условима одобравају клијентима потрошачке кредите на 3-5 година што је у претходном периоду било незамисливо. Осим тога смањене су и каматне стопе. Почетком ове године каматна стопа за кредите са покрићем се кретала од 20 до 28%, док данас та каматна стопа износи 14-20%. Депозити: У депозитама банака небанкарски депозити, т.ј. депозити физичких и правних лица су порасли са хиљада лара на хиљада лара, т.ј. за 29,5 % (цртеж 5). У оквиру депозита орочени депозити физичких лица су порасли са хиљада лара на хиљада лара, т.ј. за 17%, што после двогодишње рецесије указује на оживљавање привреде и позитивне тенденције њеног раста. У овој години се очекује привредни раст од 5 до 6,5%. 3

22 Цртеж 5 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије Најважнију црту банкарског система у овој години представља промена односа између кредита и депозита, што према показатељима из септембра износи 115%, док је овај проценат почетком године био 131%. То је још један добар знак. Треба истаћи да је односи између кредита и депозита у земљама са развијеном привредом у обрнутој пропорцији. Ова чињеница је условљена високим нивоом живота у овим земљама и редовним повећавањем штедње сваке године. Треба истаћи да је у банкарском сектору за земље са неразвијеном привредом карактеристично да је обим кредита већи од обима депозита. У Грузији на структуру депозитне базе (пре свега у посткризном периоду) директно утиче недовољна ликвидност предузећа са једне стране, док са друге стране на њу утиче доходак становништва, који је низак у поређењу са земљама са развијеном привредом, што посебно утиче на орочене депозите. Због тога раст орочених депозита представља показатељ који говори о оздрављивању привреде у целини. Депозити физичких лица су један од показатеља који указује на поверење у банкарски систем. Индикатори профитабилности сектора. Почев од првог квартала ове године банкарски сектор је први пут после кризе почео да директно утиче на профит. Већина од 19 активних банака је август завршило са профитом. Општи показатељ нето добити комерцијалних банака износи 71 милион и 640 хиљада лара, што је у поређењу са показатељем пре августовског рата године мање само за 5 милиона (цртеж 6). 4

23 Цртеж 6 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије Док је показатељ губитка банкарског сектора крајем прошле године био 65 милиона лара, треба истаћи да садашњи показатељ рентабилности расте пропроционално, то јест он је почетком године био негативан, а последњих месеци захваљујући остваривању профита и расту банкарског капитала значајно су се побољшали показатељи прихода од актива и капитала. Док је ROE почетком године био негативан, овај показатељ је почетком септембра већ био 6,8 %, док је ROA достигао 1,2 % (цртеж 7). Цртеж 7 Извор: статистички подаци Народне банке Грузије 5

24 Осим ових фактора цена ангажовања страног капитала у великој мери одређује инвестиционе и кредитне рејтинге банкарског система, који су у случају Грузије, без обзира на њихов раст у последње време. још увек ниски у поређењу са земљама Еврозоне. Треба истаћи да је после Fitch-а и Standart &Poor`s 6. октобра ове године међународна компанија за рејтинге Moody`s објавила суверени кредитни рејтинг Грузије по категорији Ba 3, што одговара аналогном кредитном рејтингу "BB-" који додељује Fitch-ом, који је у Грузији постојао пре глабалне економске рецесије године. То потврђује да је период кризе прошао, да се привреда земље стабилно развија, пре свега у банкарско-финансијском сектору. 6

25 Казахстан

26 Улога Удружења банака Републике Казахстан у стварању услова за учвршћивање и развој домаћег банкарског сектора Једну од најважнијих характеристика националног банкарског сектора Казахстана у савременим економским тржишним условима представља јачање позиције и улоге удружења као саморегулационих организација које представљају интересе субјекта привређивања у одређеном сектору привреде, пошто удружења омогућавају да се разне институције државне власти ослободе разраде и имплементације регулаторних норми, обезбеђујући контролу појединих елемената делатности привредних субјеката, пре свега оних, у које спада квалитет пружених услуга, придржавање принципа етике пословања, стандардизација, обука висококвалификованог особља и др. Удружење банака Републике Казахстан (у даљем тексту УБРК) има статус непрофитне организације, основане ради представљања интереса својих чланова (комерцијалних банака) у органима законодавне, извршне и судске власти, као и у циљу њихове координације и усавршавања њихове делатности. Анализа делатности УБРК током његовог целокупоног постојања (од године) потврђује приврженост удружења Статутарним циљевима и задацима, што се огледа у његовој свакодневној делатности и програмским документима. Можемо издвојити следеће основне (стратешке) правце делатности удружења: 1. Представљање интереса банака пред органима законодавне власти ради утицања на доношење законодавних аката, који могу да имају принципијални уплив на интерес банака и њихових клијената, укључујући и формирање коалиција са сличним удружењима и савезима у случају поклапања стратешких интереса. 2. Сарадња и представљање интереса банака у разним институцијама државне власти, ради остваривања утицаја на доношење одлука о питањима регулисања разних области банкарског пословања. 3. Заштита интереса банака на суду када се ради о питањима судске и арбитражне праксе од општег националног интереса за банкарски сектор (арбитражни суд при УБРК). 4. Тесна сарадња и редовни радни контакти са Народном банком и другим државним установама, чији нормативни акти битно утичу на делатност комерцијалних банака, у циљу објективне евиденције реалне ситуације у банкарском сектору и конкурентних потенцијала банака. 5. Сарадња са средствима информисања у циљу информисања пословних кругова и становништва о ставовима передставника банкарског сектора, и објављивање података о принципима рада банака и њиховим односима са клијентима, формирања атмосфере поверења у друштву и у делатности финансијских инситутиција. 6. Активно учешће у процесу професионалне обуке банкарских стручњака (Центар у Алама Ати за банкарску обуку ЦАБО), организација и одржавање конференција и семинара у циљу размене идеја и практичног искуства између водећих сарадника у разним сферама банкарске делатности. 7. Пружање банкама-чланицама Удружења специјализованих услуга на комерцијалној основи (у разним областимa њихове делатности, као што је снабдевање, пројектантски радови, пружање информативне подршке, консалтинг и др.), а у циљу повећавања квалитета и смањивања цене пружених усуга. 1

27 Анализа праксе многих удружења у иностранству показује да се у зависности од националних и историјских специфичности структуре банкарског система и самих удружења битно разликују и правци делатности њихових руководећих и извршних органа. Дијапазон тих разлика је доста широк: од приоритетне оријентације на области које спадају у горњи ниво пирамиде циљева (што је случај код удружења банака Немачке и Француске), до организовања делатности о целом комплексу стратешких циљева, укључујући и пружање комерцијалних услуга (што је пре свега случај код Удружења банкара Америке и многих регионалних удружења банака у САД). УБРК има и филијале које су се специјализовале у области издаваштва и информативне делатносту ТОО ЖУРНАЛ БАНКЕ КАЗАХСТАНА, као и у области реализације програма припреме и доквалификације банкарских сарадника - друштвени фонд ЦЕНТАР БАНКАРСКЕ ОБУКЕ У АЛМА АТИ. Посебно место у делатности удружења имају напори усмерени на формирање комитета и радних група, које битно утичу на стабилност и ефикасност банкарског система Казахстана и које решавају питања безбедне делатности банака. Осим тога, УБРК је покренуло питања везана за формирање следећих организација у земљи: Регионални финансијски центар Алма Ата; Клириншки обрачунски центри; Фонд за осигурање депозита; Центри процесинга за колективну употребу; Кредитни биро и др. По правилу најважнију улогу удружење има на првој етапи формирања таквих организација, које касније постају правно и економски независне од удружења, задржавајући при томе односе стратешких партнера. Једну од типичних црта организације делатности УБРК представља оријентација на укључивање у текући рад великог броја сарадника банака чланица удружења у својству експерата. Коришћење институције добровољних експерата омогућило је следеће: Повећавање квалитета пројеката руководећих и нормативних докумената које припрема удружење, као и предлога и примедби на нацрте законодавних аката и прописа које доносе органи државне власти и национална банка; Значајно смањивање трошкова одржавања извршних органа удружења, при чему се у обзир узима и заједничко мишљење скоро свих чланова о питањима која се тичу интереса финансијско-кредитних организација као целине. Најважнији стратешки правац делатности УБРК на овој етапи предстаља реализација пројеката који треба да реше многе системске задатке, који су усмерени на повећавање стабилности, ефикасности и поузданости функционисања банкарског система, као и успостављање поверења грађана према комерцијалним банкама. Највећи значај имају следећи пројекти: Даљи контруктивни рад са регулаторним органима у циљу промене банкарског законодавства; Сарадња са банкама у циљу што је могуће бржег јачања делатности у посткризном периоду; Усаглашавање са банкама и имплементација моралног Кодекса банкарске делатности, чији најважнији циљ представља повећавање степена поверења према банкама, као и степена информисаности клијената; 2

28 Јачање сарадње УБРК и Кредитног бироа у циљу формирања квалитетног и ефикасног система формирања кредитних историја прималаца кредита; Сарадња на покретању информисања комерцијалних банакам и становништва о раду Фонда за осигурање депозита. О проблемима и перспективама развоја банкарског система Казахстана Глобална финансијско-економска криза је показала недостатке постојећих модела финансијских односа, како на светском нивоу, тако и на нивоу наше републике. Све тежи услови рада на спољним тржиштима утицали су и на домаће кориснике услуга финансијског сектора у смислу пооштравања услова кредитирања од стране банака, као и на повећање кредитних стопа. То је са једне стране довело до смањивања кредитне активности финансијског сектора, а са друге стране - до смањивања домаће потражње. Са своје стране смањивање нивоа ангажовања спољних средстава и смањивање активности банака и домаће привреде битно је утицало на смањивање разлика између нивоа кредитирања и штедње становништва. Ова се тенденција мора позитивно одразити на изједначавање односа ангажовања и пласирања средстава захваљујући унутрашњим изворима привређивања. Последице светске финансијске кризе су показале слабе стране домаћих банака другог нивоа, као и постојеће проблеме, пре свега оне, који се односе на квалитет актива. Сложени услови казахстанског банкарског система су са своје стране отворили нове могућности и изазове, усмерене на дефинисање основних фактора раста и перспектива. То се пре свега тиче оних области развоја, у које спада диверсификација ресурсне базе, усавршавање система управљања ризицима и повећавање квалитета управљања у складу са међународним принципима корпоративног управљања. Као што се и очекивало, погоршање квалитета кредитног портфеља (исто као и дефицит ликвидности) представља кључни фактор, који утиче на стабилно функционисање и перспективе развоја банкарског сектора. Активност казахстанских банака је у години, као што се и очекивало, остала на објективном ниском нивоу. Упркос томе, реализација оперативних мера, усмерених на савладавање кризе, које предузимају влада и регулаторни органи Казахстана, обезбеђује стабилизацију ситуације у банкарском систему, као и умерен раст кредитног портфеља. Ефекат реализације пакета мера усмерених на савладавање кризе, које су предузете крајем године, омогућио је да се превлада недовољно финансирање реалног сектора привреде услед наглог смањивања кредитне актовности банака и дефицита активности банкарског система. Тренутно најважнији задатак регулаторне политике представља стимулисање кредитне активности банака које преферирају ограничавање улагања својих средстава у привреду, да би задржале висок ниво ликлвидности. Влада тренутно спроводи два програма стимулисања. Први програм представља суибвенционисања каматних стопа за кредите, а други фонд развоја малог и средњег предузетништва Даму који ће предузетницима гарантовати 50% главнице кредита. Са своје стране пооштравање регулисања финансијског сектора Републике Казахстан, контрола транспарентности пословања, рад на побољшавању квалитета актива, тражење капитала и фондирање, као и резултати остварени после реструктуризације БТА, и Савеза банака - све то се може позитивно одразити на ситуацију у целом банкарском сектгору. 3

29 ОСНОВНИ ПОКАЗАТЕЉИ БАНКАРСКОГ СЕКТОРА РЕПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН ТОКОМ ПОСЛЕДЊИХ ПЕТ ГОДИНА Динамика апсолутних и релативних показатеља, којима се карактерише кредитирање привреде земље од стране банкарског секторас Кредитирање привреде (милијарди Показатељи одобравања банкарских кредита , , , , ,9 тенга), од тога Краткорочни, милијарди тенга 869,2 1257, , , ,5 Дугорочни, милијарди тенга 1 722, , , , ,4 Специфична тежина кредита који се одобравају правним лицима у односу на укупан кредитирања, %, од тога: 74,2 65,8 64,5 65,3 69,9 кредити у страној валути, % 51,5 48,4 42,7 52,2 57,2 кредити у тенгама, % 48,5 51,6 57,3 47,8 42,8 Просечне стопе награђивања, % 13,0 12,2 14,8 16,2 14,8 Специфична тежина кредита одобрених физичким лицима у односу на укупан кредитирања, %, од тога: 25,8 34,2 35,5 34,7 30,1 Просечне стопе награђивања, % 19, ,3 20,5 19,1 Динамика апсолутних и релативних показатеља, којима се карактерише ангажовање депозита од стране банкарског сектора Укупни ангажовани депозити, милијарди Показатељи ангажовања банкарских депозота ,0 4714,9 6424, , ,8 тенга - депозити правних лица 1926,2 3680,7 4976, , ,4 - депозити физичких лица 596,8 1034,2 1447, , ,4 Удео депозита у страној валути 62,8% 58,1% 60,6% 41,3 47,7 Удео физичких лица у укупном обиму депозита 23,7% 22,0% 22,6% 32,7 32,3 Показатељи рентабилности банкарског сектора Динамика релативних показатеља којима се карактерише рентабилност банкарског сектора Нето приход пре плаћања пореза на добит, милијарди тенга Однос између нето добити пре плаћања пореза на доходак и укупних актива (ROA), % Однос између нето добити пре плаћања пореза на доходак и сопственог капитала у складу са билансом (ROE), % ,6 127,5 266,0 10, ,5 1,82 1,44 2,28 0,23-24,08 14,06 14,65 18,68 1, ,19 4

30 Кратке информације о УБРК Удружење банака Републике Казахстан (у даљем тексту - УБРК ), које је основано године има статус невладине непрофитне организације, која на добровољној основи обједињује банке другог нивоа независно од форме власништва. УБРК је формирано ради заштите интереса својих чланова и координације њихове делатности. Пружање међусобне помоћи и сарадња на реализацији статутарних задатака Удружења омогућава да се обједине напори усмерени на заштиту права и интереса банака у органима законодавне и извршне власти. Руководиоци и представници банака-чланица УБРК учествују у свим активностима Удружења, што им омогућава да буду боље информисани о проблемима банкарске заједнице. Седиште УБРК : , Република Казахстан, Алма Ата, ул. Шевченка 100 тел. (+7 727) , , факс , kba@asdc.kz Internet:// http Руководиоци УБРК : Председник - Бајсеитов Бахитбек Римбекович; Први потпредседник, Председник Извршног комитета - Бајтоков Марат Уахитович; Потпредседник Жаксибек Даурен Адилбекули; Заменик Председника Извршног комитета - Акпеисов Бејбит Разакович. ОРГАНИЗАЦИОНА СТРУКТУРА УБРК 1. Конгрес (Скупштина чланова) УБРК представља највиши орган који Председништво Удружења сазива најмање једном у пет година. 2. Президијум УБРК представља консултативни, саветодавни и налогодавни орган, који међу руководиоцима банака-чланова УБРК бира Конгрес (Скупштина чланова) Удружења. Чланство у Председништву представља обавезу чланова удружења и не плаћа се из буџета Удружења. Чланови Председништва се бирају на пет година. Број чланова Председништва утврђује Конгрес (Скупштина). Чланови Председништва се бирају искључиво из редова представника чланова удружења. 3. Председник УБРК - представља извршни орган. Председника Удружења међу члановима Председништва бира на пет година конгрес УБРК. Председник удружења представља и наступа у име Удружења пред органима државне власти и управе, Народном банком Републике Казахстан, Агенцијом за финансијски надзор Републике Казахстан, страним и међународним организацијама; 5

31 4. Извршни комитет УБРК представља основни извршни орган, који реализује основне циљеве и задатке УБРК, које извршава руководство структурних јединица Удружења, а у циљу реализације одлука Конгреса (Скупштине оснивача), заседања Председништва, инструкција и налога Председништва Удружења. Председник може да своја поједина овлашћења својим налогом пренесе на председника Извршног комитета Удружења. Директно управљање Извршним комитетом Удружења и опште руковођење структурним јединицама Удружења обавља први потпредседник Удружења, који је истовремено и председник Извршног комитета Удружења. Првог потпредседника именује и ослобађа дужности Председништво Удружења у складу са роком важности својих овлашћења. Први потпредседник одговара Председништву удружења. 5. Ревизиона комисија УБРК представља орган који обавља контролу финансијске делатности УБРК. Комисију бира Конгрес (Скупштина чланова), Комисију чине председник и два члана, који се бирају на пет година. За чланове Ревизионе комисије се не могу бирати чланови Председништва и запослени у Удружењу. Финансијску делатност Удружења обавља Ревизиона комисија како по својој иницијативи, тако и по налогу Конгреса (Скупштине чланова) или Председништва УБРК. Ревизиона комисија припрема закључак Конгреса (Скупштине оснивача) о усклађености годишњих буџета Удружења које је утврдило Председништво, као и билансе успеха и билансе стања са фактичком ситуацијом у Удружењу. 6. Структурна јединица УБРК - Центар Банкарске Обуке у Алма Ати (ЦБОА). У години УБРК је уз подршку пројекта TACIS у циљу оперативне обуке банкарских стручњака у условима убрзане динамике на казахстанском тржишту основало Центар за банкарску Обуку у Алма Ати (ЦБОА). ЦБОА представља важну карику у систему повећавања стручности запослених у банкама. Циљ формирања ЦБОА представља организовање стручне обуке и доквалификације запослених у банкама путем одржавања семинара о банкарској тематици уз ангажовање домаћих и западних стручњака. Удружење банака је заједно са ЦБОА обезбедило све неопходне услове у циљу задовољавања образовних потреба запослених у банкама. Данас ЦБОА има 5 слушаонице, које су опремљене у складу са западним стандардима, компјутеризовану учионицу за 12 слушалаца, теле- и радиоапаратуру, канцеларијску инфраструктуру, као и информациони центар са савременом технологијом приступа међународним системама информација, што доприноси високом квалитету обуке и одржавања семинара у складу са међународним стандардима. ЦБОА консултује руководиоце и запослене у банкама другог нивоа о свим пограмима обуке финансијско-банкарској делатности. Доквалификација и преквалификација стручњака се обавља у складу са стручним и образовним програмима: банкарство, тржиште ефектива и хартије од вредности, опрезивање, кредитирање, банкарски маркетинг, финансијски и инвестициони менаџмент, управљање инвестиционим фондовима, управљање особљем и др. У Центру функционише служба маркетинга, која сваког квартала проучава потребе банака у области обуке. Тесно сарађујући са познатим западним образовним институцијама, ЦБОА је већ више пута слао сараднике казахстанских банака на обуку и стажирање у најбоље западне банке. Данас ЦБОА представља један од водећих специјализованих центара, који обезбеђују преквалификацију и доквалификацију запослених у банакама на нивоу светских стандарда. 6

32 Арбитражни суд (ТС) УБРК. У години при УБРК организован је Арбитражни суд на основу Типске одредбе о арбитражном суду у циљу решавања економских спорова, који је утврђен одлуком кабинета Министара Републике Казахстан од године 356. Арбитражни суд је формиран при Удружењу банака РК у циљу заштите права и интереса банака другог нивоа РК узимајући у обзир специфичност банкарских односа и решавања свих неслагања између банака, као и између банака и клијената, а такође ради заштите права свих субјеката грађанског права и ефикасног решавања имовинских спорова у складу са законским прописима Републике Казахстан. Арбитражни суд при УБРК решава све привредне спорове који настају између разних привредних субјеката, у којима банке не морају да буду једини учесник или учесници. Пракса разматрања тужбених материјала на Арбитражном суду при УБРК је показала да Арбитражни суд није добио тужбе по којима једну од страна представља банка, као и спорове у којима банке нису учесници. То је показало да Арбитражни суд остварује своју основну улога везану за правосуђе и правичност. Часопис «Банке Казахстана». Од средине године УБРК је започело са издавањем информативног издања месечника Банке Казахстана. Часопис је интересантан за све запослене у банкарско-финансијској сфери. Часопис читају руководиоци и запослени у банкама, осигуравајућим и одиторским друштвима, представници мале и велике привреде, као и експерти западних финансијских институција. То је специјализован финансијски часопис, који објашњава достигнућа и проблеме развоја банкарско-финансијског сектора у земљи. На страницама часописа се периодично објављују чланци познатих домаћих академика, водећих економиста, банкара, представника научне интелигенције и министара у Влади. У часопису Банке Казахстана објављују се одговори на питања банкарске регулативе и опорезивања, питања безбедности и аутоматизације банкарских технологија, као и остала питања. Преко овог часописа његови читаоци добијају различите информације о делатности организација и фирми које се баве пружањем услуга банкама у области информисања, одиторинга, безбедности и др. Међународни Центар за Инвестициону Сарадњу (МЦИС) УБРК. Основне задатке МЦИС представља информисање чланова УБРК о инвестиционим понудама које је Удружење добило, као и успостављање контаката са субјектима иностраног тржишта капитала, подршка страним инвеститорима у циљу организовања састанака и конференција (презентација) са потенцијалним корисницима у банкарској и финансијској сфери, припрема аналитичких материјала о стању финансијског сектора Републике Казахстан по налогу потенцијалних инвеститора. Посебно место у раду МЦИС имају економска питања даље интеграције финансијског сектора у оквиру ЗНД, ЕврАзЕС, ЕЕП и ШОС. 7

33 Киргистан

34 Сарадња Савеза банака Киргистана са финансијско-кредитним установама на усавршавању рада банкарског сектора у Киргиској Републици. ОЈУЛ Савез банака Киргистана има статус непрофитне организације, која ради на самоуправној основи у интересу својих чланова. Савез банака представља добровољно удружење комерцијалних банака, филијала и представништава банака-нерезидената и специјализованих финансијско-кредитних установа, које на основу лиценце Народне банке Киргиске Републике обављају делатност на територији Киргиске Републике. Данас је ОЈУЛ Савез банака Киргистана једино удржење банака које штити интересе и права банкарског сектора, и које обједињује 20 комерцијалних банака, 2 микрофинансијске организације, као и међународне финансијске институције. ОЈУЛ Савез банака Киргистана пружа свијим члановима организациону, информационо-аналитичку, методску и правну помоћ. Основни задатак Савеза представља разрада измена и допуна позитивних законских прописа којима се регулише банкарска делатност, разматрање и експертиза постојећих законских аката који задиру у интересе чланова Савеза банака Киргистана, сарадња са њиховим ауторима, као и лобирање у одговарајућим органима државне власти и управе у циљу уношења неопходних измена. С тим у вези Савез банака Киргистана ради озбиљно у том правцу, трудећи се да прати све нацрте закона који се односе на целокупан економски сектор. Довољно је истаћи да је Савез банака Киргистана последњих година активно учествовао у разматрању и разради измена више од 10 закона који директно задиру у интересе банкарског сектора. Например, захваљујући Савезу банака Киргистана у одредбе Пореског кодекса Киргиске Републике унет је низ измена, којима се регулиште однос између банака и пореске скужбе, у одредба која се односи на начин формирања резерви намењених за покривање могућих губитака, у одредбе о опорезивању банака порезом на продају, порезом на имовину, ПДВ и др. Осим тога Савез банака Киргистана сваке године организује банкарске округле столове на којим се расправља о најактуелнијим и најозбиљнијим проблемима уз учешће руководилаца комерцијалних банака, Народне банке КР и представника државних органа власти и управљања. Осим тога Школски центар Савеза банака Киргистана организује обуку сарадника комерцијалних банака и осталих финансијско-кредитних установа у циљу повећавања њихове квалификације и професионалног нивоа. Тако је Школски центар у години имао 68 наставних активности. Овде треба истаћи да у Киргиској Републици једино Школски центар Савеза банака Киргистана има Програм обуке, тестирања и сертификације књиговођа у банкама у складу са међународним стандардима књиговодствене евиденције. Ради обуке сарадника фуинансијско-кредитних установа Савез банака Киргистана ангажује висококвалификоване стручњаке како из Киргиске Републике, рако и из суседних и осталих земаља. Осим тога, основни правац делатности Савеза банака Киргистана представља формирање и координација радних група стручњака финансијско-кредитних установа. Тренутно при Савезу банака Киргистана постоје следеће радне групе: 1. радна група правника; 2. радна група комплајенс официра ; 1

35 3. радна група менаџера ризика и одитора; 4. радна група књиговођа; 5. радна група за хармонизацију законских прописа о залогу КР; 6. радна група за уношење измена и допуна у Порески кодекс Киргиске Републике. Радне групе заседају у просторијама Савеза банака Киргистана, разматрајући и предлагајући начине решавања проблема банкарског сектора. Осим тога, радне групе обављају анализу одредби постојећих нормативних аката, и припремају предлоге закона о уношењу измена и допуна у те акте. На тај начин Савез банака Киргистана чини све што је могуће за учвршћивање односа са својим члановима, а у циљу развоја банкарског сектора у Киргиској Републици. 2

36 Молдавија

37 Удружење банака Молдавије: улога удружења у банкарском сектору Републике Молдавије и основни правци делатности удружења Удружење банака Молдавије (АБМ) је невладина непрофитна организација, која обједињује комерцијалне банке чија је делатност везана за функционисање монетарнокредитног система. Удружење банака Молдавије, које је основано године, обједињује 15 банака. Главни циљ Удружења је представљање и заштита права и интереса својих чланова, координација њихове делатности, као и стварање повољних услова за учешће чланова Удружења у процесу реформисања и развоја привреде Републике Молдавије. АБМ ТРЕНУТНО обавља следеће 5 основне функције: a) Интеграциону представља цели банкарски систем, без обзира на тренутни удео банака на тржишту; b) Акумулациону утврђује проблеме са којима се банкарски систем данас суочава; c) Генерисања разрађује и промовише идеје и предлоге о решавању утврђених проблема; d) Посредовања обезбеђује стални дијалог између банкарске заједнице и друштва, као и између банака и регулативних органа; e) Заступања обезбеђује сарадњу међу банкама на међународном нивоу, као и билатералне и мултилатералне односе у оквиру специјализованих организација. Чланови АБМ су свих 15 комерцијалних банака које тренутно постоје у Молдавији, са око запослених и више од 1100 филијала. Информативно: Банкарски систем Молдавије, који има два нивоа: састоји се од Народне банке Молдавије и 15 комерцијалних банака. Народна банка Молдавије обавља функцију централне банке и одговара за ауторизацију, регулисање и мониторинг делатности финансијских установа. Ове функције се обављају у складу са Основним принципима Базелског комитета за ефикасни банкарски надзор. Пруденцијална регулатива дефинише максималне показатеље и ставове којих се банке морају придржавати везано за њихове активе, активе у складу са ризицима, ванбуџетске елементе и разне категорије капитала и резерви. Банке су дужне да прилагођавају рокове и камате актива и пасива, да не прекорачују непокривене позиције у страноj валути, да ликвидне ресурсе одржавају у границама потраживања у односу на обиме актива и пасива. Ради остваривања својих циљева Удружење непосредно учествује у припреми нацрта нормативних и правних аката, разрађује и шаље надлежним државним органима (Парламенту Републике, Министарству економије, Министарству финансија, Државној пореској инспекцији и др.) предлоге регулисања банкарске делатности, организује и обавља консултације, семинаре, округле столове и друге активности везане за актуелна банкарска питања, сарађује на успостављању и развоју сарадње банака Републике Молдавије са иностраним финансијским и кредитним организацијама, и пружа члановима Удружења правну, организациони, саветодавну и осталу помоћ. Контекст у којем Удружење банака Молдавије у години остварује свој програм делатности се због светске економске кризе доста разликује од контекса претходног периода. 1

38 Економска криза која је захватила највећи број привредних грана Републике Молдавије морала је да утиче и на банкарски сектор, који је посебно осетљив због следећих фактора: Кредитни ризик, или ризик од погоршавања квалитета банкарских актива; Делiмични одлив банкарских депозита, што је довело до појаве ризика ликвидности; Смањивање рентабилности услед смањивања банкарских прихода; Ограничен приступ молдавских банака међународним финансијским тржиштима. Сви ови изазови су натерали централне власти и банке да предузму мере усмерене на савладавање последица економске кризе. Тако је године Удружење банака Молдавије разрадило и обавило промоцију пакета мера, усмерених на усавршавање законодавне базе земље у циљу стимулисања кредитирања реалног сектора и препорода националне привреде. Овај пројекат Удружења је одобрен од стране Владе и потврђен од стране Парламента у јуну године. Мере које је у оквиру овог пројекта предложила банкарска заједница треба да побољшају процес враћање сумњивих кредита. Овај предлог представља резултат објективне анализе најакутнијег банкарског проблема, везаног за невраћање кредита у условима економске кризе. Тако су елиминисане озбиљне препреке, у смислу иницирања и обављања процедуре заштите интереса банака на судовима и код правосудних органа, што ће банке натерати да пооштре услове одобравања кредита. По мишљењу експерата Удружења банака Молдавије, ове промене (као и придржавање принципа BASEL II) ће знатно побољшати банкарску делатност, пре свега у сфери ефикасног мониторинга кредитних розика. Осим тога, у циљу минимизације утицаја последица светске финансијске кризе на делатност молдавских банака, као и учвршћивања и даљег развој банкарског система, Удружење банака Молдавије је иницирало кампању усмерену на промоцију мера везаних за даље усавршавање постојеће нормативне и законодавне базе извршне далатности у области пореске и буџетске политике, политике финансијског извештавања, као и инвестиционог законодавства и стимулисања ангажовања ресурса. Захваљујући томе у години Министарство Финансија је формирало заједничку Радну групу за имплементацију предлога банкарске заједнице. Треба истаћи да један од проблема које банкарска заједница у оквиру Радне групе најчешће разматра представља прелазак банака од 1. јануара године на Међународне стандарде финансијског извештавања (МСФИ). С тим у вези у циљу обезбеђивања услова за ефикасан прелазак банака на МСФИ један од приоритетних праваца делатности Удружења у години представља тесна срадња са Министарством финансија и Народном банком Молдавије у циљу ревизије и кориговања одређених одредби закона и нормативних аката, којима се уређује механизам финансијског извештавања у банкама, као и сарадња са међународним финансиским организацијама и одиторским компанијама, а у циљу реализације заједничких пројеката на пружању техничке помоћи банкама у тој области. Следећи важан аспект делатности Удружења банака Молдавије, који представља највећи приоритет Удружења у години, представљају мере на промоцији међународне сарадње банкарске заједнице Молдавије, у које спада: сарадња са са банкарским удружењима земаља Европске Заједнице и земаља ЗНД, као и стални дијалог са међународним финансијским организацијама (Међународни Монетарни Фонд, Светска банка). Овде треба истаћи да се овај задатак базира на најважнијем политичком вектору земље, то јест на европској интеграцији Републике Молдавије. Истовремено једну од компоненти овог вектора представља модернизација банкарског сектора у циљу његовог приближавања нивоу европских стандарда. Полазећи од тога и представљајући консолидоване гласове банкарске 2

39 заједнице земље, Удружење банака Молдавије сматра да би требало иницирати одговарајуће акције, усмерене на подржавање овог процеса, полазећи од напора и повећавања квалитета сарадње са удружењима чланицама Европске Банкарске Федерације. Због тога веома важан задатак представља изучавање искуства удружења банака чланица ЕБФ у областима ко што је сарадња са централном банком и органима власти у циљу побољшавања законодавне базе којом се регулише банкарска делатност; активности које влада и банкарска заједница предузимају у циљу савладавања последица финансијске кризе; прелазак банака на МСФИ; промоција нових банкарских производа и услуга, и др. У контексту наведеног може се рећи да основне правце делатности Удружења банака Молдавије у години представља: Оптимизација законодавне и регулативне базе банкарске делатности у циљу пружања подршке чланицама Удружења банака Молдавије у условима савладавања економске кризе; Модернизација банкарског сектора у циљу његовог приближавања европским стандардима; Повећавање нивоа организационог представљања Удружења банака Молдавије у оквиру сарадње са централним органима власти и специјализованим установама међународне банкарске заједнице. Думитру Урсу Председник Удружења банака Молдавије Информација: Основни показатељи развоја банкарског сектора у првом полугођу године По стању на дан 30. јуна године укупан обим актива банкарског сектора смањио се за 0,7% у поређењу са почетком године. Истовремено се кредитни порфељ повећао за 4.6%. Поређења ради у истом периоду претходне године банкарски портфељ се смањио за 9.6%. Током II квартала године динамика кредитирања се повећала, а новоодобрени кредити су забележили годишњи темпо раста од 98.2%, захваљујући првим знацима економске сттабилности и очекивању раста привреде у години. Треба истаћи висок удео страних инвестиција, који по стању на дан 30. јуна године износи 77.3% укупног оснивачког капитала банака. Од почетка године основни финансијски показатљи указују да се капитал I нивоа повећао за 2,4% (на милиона евра) по стању на дан 30. јуна године. Поређења ради, у истом периоду претходне године капитал I нивоа се смањио за 2.3%. Просечна довољност капитала (узимајући у обзир ризик за систем) и даље остаје на високом нивоу 31.2% (најмањи неопходни ниво износи 12%), што представља одраз високог потенцијала банкарског кредитирања који се користи у условима квалитетне потражње од стране економских агената и становништва. Током првог полугођа године ниво показатеља рентабилности се знатно побољшао тако да је на крају периода рентабилност банкарских актива и акционарског капитала достигла 1.8%, т.ј. 9,9%, што је у поређењу са крајем године више за 2.3, т.ј процентна пункта. Током првих шест месеци године нето добит банкарског система се у поређењу са истим периодом претходне године повећао скоро 3 пута. 3

40 Дугорочна ликвидниост банкарског система (максимално прохваћени ниво 1): регистрован је коефицијент 0.6, док је текућа ликвидност изнела 34.8% (минимални неоходни ниво износи 20%). Тако се са сигурношћу може рећи да је у првом полугођу године банкарски сектор Молдавије у принципу задржао финансијску стабилност и позитивну динамику показатеља. И мада су у години банке забележили губитке због губитака везаних за повећање (пре свега) издвајања за покривање могућих губитака у активама, банкарски систем је у целини сачувао свој потенцијал развоја, са високим степеном ликвидности. 4

41 Русија

42 ДЕЛАТНОСТ УДРУЖЕЊА РЕГИОНАЛНИХ БАНАКА РУСИЈЕ (УДРУЖЕЊЕ РУСИЈА ) 1. ОСНОВНИ ЗАДАЦИ УДРУЖЕЊА У децембру године руководиоци 37 комерцијалних банака, које чине територијалне канцеларије и филијале Промстројбанке СССР и 13 областних управа те банке, су потписали споразум о оснивању Руског удружења акционарско-комерцијалних и индустријско-грађевинских банака Русија. Захваљујући концепцији формирања овог удружња и географском положаја кредитних организација које су му се прикључиле, удружење има државни статус. Тако је удружење постало прво удружење банака сверуског значаја. Удружање се развијало паралелно са развојем банкарског система Русије. Лекције финансијске кризе из године, повећавање улоге и значаја регионалних банака, промене у чланству Удружења, фактичко укључивање кредитних организације већине региона у земљи, све то је довело до потребе да се назив удружења промени. Удружење је године променило свој назив и постало Удружење регионалних банака Русије (Удружење «Русија»). Удружење Русија данас има око 400 чланова. Међу њима су како најкрупније и најважније кредитне установе на федералном нивоу, укључујући и банке са иностраним капиталом, тако и мале и средње регионалне банке и небанкарске кредитне организације. Чланови Удружења су и компаније које пружају услуге финансијским и банкарским организацијама, друштвене организације и средства масовног информисања. Удружење Русија гради конструктивне односе са органима власти, доследно формирајући и развијајући домаћи банкарски систем, који је активно укључен у регионалне привреде наше земље. Ове активности се сада обављају у оквиру Основних праваца делатности Удружења регионалних банака Русије за г.», и у складу са одлукама скупштине чланова удружења, која представља највиши орган управљања, у чије најважније задатке спада: Унапређивање одрживости система и ликвидности банкарског система Русије; Формирање и апробација ефикасних иницијатива и предлога, везаних за превазилажење кризе на тржишту банкарских услуга; Подршка повећавању обима инвестирања и ресурсне базе домаћег банкарског система; Подршка развоју ефикасне конкуренције на тржишту банкарских услуга и повећавању конкурентности банкарског сектора; Подршка повећавању доступности финансијских услуга и нивоа финансијске стручности предузетника и становништва. На Скупштини највиши орган управљања представља Савет удружења, који утврђује основне правце делатности Удружења. 1

43 Функцију извршног и налогодавног органа Удружења има Управни одбор, који руководи текућом делатношћу Уружења. Рад Управног одбора организује и води Председник удружења, којки доноси одлуке по свим питањима која не спадају у искључиву надлежност Скупштине и Савета удружења, и који представља Удружење у односима са свим руским и иностраним правним и физичким лицима. Удружење се у својој делатноси руководило и руководи се премисом да је реализација постављених задатака могућа само на комплексној основи, што подразумева координацију активности целокупне банкарске заједнице, институција грађанског друштва, органа законодавне и извршне власти и управљања. 2. АКТИВНОСТИ НА РАЗВИЈАЊУ КОМЕРЦИЈАЛНИХ БАНАКА И БАНКАРСКОГ ПОСЛОВАЊА ЗАШТИТА ПРАВА И ИНТЕРЕСА ЧЛАНОВА УДРУЖЕЊА У циљу реализације својих основних задатака Удружење Русија користи организационе и стручно-аналитичке потенцијале, акумулиране током дугогодишњег обављања делатности, уз стално усавршавања свога рада коришћењем нових метода, у сарадњи са свим партнерима, и у циљу усавршавања банкарске делатности. Основне радне органе удружења који се баве анализом постојеће ситуације и утврђивањем мера, неопходних за заштиту интереса кредитних организација представљају: Савет за монетарно-кредитну политику, на којем се разматрају најважнија питања обезбеђивања стабилности и даљег јачања банкарског сектора, и на којем се припремају препоруке које се достављају разним регулативним органима; Комитет за банкарско законодавство, који обједињује предлоге банкарске заједнице, државних организације и водећих експерата, усмерене на модернизацију банкарског законодавства; Комитет за развој програма хипотекарног кредитирања, који активно учествује у припреми нацрта законских аката о хипотекарним хартијама од вредности и о хипотекарном кредитирању; Комитет за усавешавање обрачунско-платног система, који обједињује праксу примене законских прописа Руске Федерације и светску праксу организације плаћања и рада платних система; Комитет за банкарске и информационе технологије, чији је рад усмерен на решавање проблема у области информационих технологија, чији је рад усмерен на решавање проблема у области информационих технологија (ИТ) и безбедности информација (ИБ); Комитет за мали и средњи бизнис, који се бави проширивањем сарадње кредитних организација са субјектима мале привреде; Комитет за евиденцију и обавештавање, на чијим се радним састанцима разматрају проблеми усклађивања правила евиденције РСБУ са принципима МСФО у банкарском сектору, и на којима се припремају одговарајуће препоруке; 2

44 Комитет за небанкарске кредитне организације, чија је активност усмерена на развој и јачање НКО на тржишту банкарских услуга; Радна група за секјуритизацију, која разматра предлоге о уношењу промена у постојеће законодавство, и која разматра нацрте нормативних аката, које су у вези са овим проблемом припремили експерти Удружења; Радна група за нове технологије плаћања (НТП), која анализира актуелне проблеме НТП и припрема предлоге о развоју тих технологија. Рад свих набројаних структурних јединица усмерен је на пружање методолошке помоћи члановима Удружења Русија у оквиру своје делатности, као и упознавање органа државне власти и управљања са ставовима удружења Русија. Сви захтеви чланова Удружења се по конкретним питањима разматрају посебно, уз састављање одговарајућег одговора, а по потреби се компетентним државним и надзорним органима достављају одговарајући захтеви. 3. ГЛАВНЕ АКТОВНОСТИ УДРУЖЕЊА РУСИЈА Током свога рада Удружење Русија је организовало најважније и најкрупније сверуске и међународне манифестације,, на којима су представници банкарске заједнице разматрали најважније проблеме банкарске активности. То је пре свега годишња скупштина чланова Удружења. На скупштини се утврђују резултати рада и дефинишу се основни правци развоја Удружења регионалних банака Русије, како за наредну годину, тако и у дугогодишњој перпективи. Највећу годишњу манифестацију, која окупља до 700 учесника из Русије и иностранства, представља међународн банкарски форум Банке Русије ХІІ век, који се традиционално одржава у Сочију. На форуму се разматрају главни стратешки вектори развоја банкарског сектора Русије и светског банкарског система. Руске банке велику пажњу посвећују годишњем састанку руских банкара са руководством Банке Русије, на којем се у оквиру отворене дискусије кредитне организације могу обраћати највишем руководству Централне банке, док главни орган управљања може да чује и да се упозна са информацијама о реалној ситуацији на конкретној етапи развоја банкарства, као и да уживо одговара на многобројна питања учесника. Већ 11 година Удружење организује Сверуску банкарску конференцију на којој се разматрају најактуелнији проблеми и тенденције током конкретног периода банкарског пословања. Удружење организује и цео низ годишњих тематских конференција: «Аутсорсинг у банкарском пословању»; «Банкарске карте: успешан бизнис»; «Готовински новчани оптицај: Модели. Стандарди. Тенденције». 3

45 4. РЕГИОНАЛНА ПОЛИТИКА Удружења Русија у свом раду полази од тога, што да у Руској Федерацији постоји око хиљаду кредитних организација, чија се седишта налазе у свим регионима Русије. Наравно, радни апарат Удружења није у стању да током своје свакодневне делатности обухвати проблеме комерцијалних банака у свим субјектима Руске Федерације. Због тога се рад у регионима ослања на активну сарадњу: Са регионалним банкарским удружењима које раде у већини области РФ, као што су: Удружење кредитних организација Тјуменске области, Уралски банкарски Савез, Удружење Банака Северозапада, Удружење кредитних организација Башкортостана и т.д. Са филијалама и представништвима Удружења Русија, формираним у свим федералним окрузима; Са регионалним јединицама Банке Русије и територијалним органима извршне и законодавне власти. Захваљујући овој сарадњи Удружење Русија редовно организује састанке са регионалном банкарском захедницом, активно учествујући у припреми и одржавању конференција, округлих столова и радних састанака у већини субјеката Руске Федерације. 5. АНАЛИТИЧKИ РАД Припрема тематских аналитичких материјала о најактуалнијим питањима банкарске делатности која се тичу основних активности Удружења, већ одавно представља једну од најважнијих форми информисања чланова удружења и банкарске заједнице о фундаменталним процесима на финансијском тржишту. Већина аналитичких материјала је потврђена претходним анкетирањем чланова Удружења, што омогућава ажурирање закључака аналитичара, као и практичну примену конкретних аналитичких истраживања. 6. ОБУКА БАНКАРСКИХ КАДРОВА У Удружењу Русија скоро од самог почетка њеног рада постоји наставнометодолошки центар за обуку кадрова. Делатност Центра је пре свега усмерена на одржавање семинара у руским регионима. Центар ангажује како водеће стручњаке надзорних органа (Банка Русије и њених територијалних управа, ФСФМ Русије), тако и експерте државних и приватних компанија, који професионално раде на тржишту економског, финансијског и правног консалтинга. Ове године је под покровитељством Удружења формиран Међурегионални центар за повећавање финансијске писмености. 4

46 7. МЕЂУНАРОДНЕ ВЕЗЕ УДРУЖЕЊА Развој контаката Удружења регионалних банака Русије са међународним финансијским институцијама, страним кредитним организацијама и банкарским удружењима представља најважнији фактор проширивања пословних веза целокупне банкарске заједнице Русије. Рад у овој области подразумева следеће конкретне делатности: Организацију пословних посета чланова Удружења у оквиру организованих делегација ради посете међународних финансијских институција у циљу проучавања искуства, презентације својих пројеката и склапања неопходних споразума ; Учешће на међународним форумима и конференцијама посвећеним финансијској и банкарској проблематици; Вођење билатералних преговора руководства Удружења Русија са руководиоцима међународних финансијских институција ; Иницирање мултилатералне сарадње са банкарским удружењима и савезима у оквиру делатности Међународног банкарског Савета ; Склапање партнерских уговора и споразума о сарадњи између Удружења и водећих страних финансијских организација. 8. ИНФОРМАЦИЈЕ О ДЕЛАТНОСТИ УДРУЖЕЊА У СМИ Главни информативни ресурс Удружења Русија представља интернет страница на којој се налази веб сајт који посетиоцима омогућава савремену комуникацију. Од године на сајту се налазе репортаже сниматељске екипе Удружења ARiTV. Удружење и даље штампа Весник банкарства у којем се објављују савети стручњака као и подаци о активностима које Удружење организује. Информације о делатности Агенције rедовно објављују регионална средства масовних информација, као и водеће информационе агенције и стручни часописи. Удружење развија активно партнерство са водећем телевизијама и специјализованим интернет ресурсима. Удружење регионалних банака Русије представља банкарску организацију која се динамично развија, и која свој двадесетогишњи јубилеј дочекује спремно, као један од водећих професионалних и друштвених центара банкарског сектора Руске Федерације. 5

47 Србија

48 УЛОГА УДРУЖЕЊА БАНАКА СРБИЈЕ У ОБЕЗБЕЂЕЊУ УСЛОВА ЗА ЈАЧАЊЕ И РАЗВОЈ НАЦИОНАЛНИХ БАНКАРСКИХ СЕКТОРА Банкарски сектор Србије у прошлој и овој години успешно се супротстављао ударима светске економске кризе захваљујући десетогодишњим стабилизационим и реформским процесима, приватизацији и чишћењу биланса банака од ризичних позиција и добрим делом захваљујући строгим прописима Народне банке Србије који су спречавали прекомерно задуживање привреде и грађана. Банкарски систем у Србији је једна од ретких привредних грана која има задовољавајући ниво конкуренције и која корисницима обезбеђује довољан квалитет и разноврсност услуга. У Србији је на дан године пословало 34 банака са запослених, укупном билансном величином од 22,4 милијарде евра, укупним капиталом од 4,5 милијарди евра и кредитном активношћу од 14,6 милијарди евра. Данас је број банака смањен на 33, јер је у септембру дошло до спајања две банке. У првој половини ове године, а посебно у другом тромесечју, монетарна политика је била изразито експанзивна: референтна каматна стопа на крају јуна је 8% док је на крају године износила 9,5%; новчана маса задржала је ниво који је имала на крају прошле године, а у овом периоду дошло је и до измене Одлуке о обавезној резерви у функцији континуираног ослобађања динарске ликвидности банака. Референтна каматна стопа у јуну године износи 8% док је у јуну прошле године износила 13%. Збирна просечна пондерисана каматна стопа на ХоВ НБС за операције на отвореном тржишту је 8%, а у истом месецу прошле године била је 14,16%. Просечна пондерисана каматна стопа на укупне кредите банака је 10,58%, док је у јуну године била 15,20%. Просечна пондерисана пасивна каматна стопа на укупне депозите банака је 4,60%, а у јуну године била је 6,90%. Билансна величина банкарског сектора Србије у првој половини године бележи номинални раст од 9% у односу на претходну годину. Реално, билансна величина забележила је пад у односу на исти период од 8%. Укупна актива је 2.343,1 милијарду динара, а капитал 478,7 милијарди динара. Коефицијент адекватности капитала на дан године и даље је задовољавајући. Власничка структура капитала у банкама у првој половини године бележи благу промену, у смислу већег учешћа страног капитала, односно већег броја банака са страним капиталом. У Србији 21 банка је са већинским страним капиталом и остварују учешће у укупном капиталу банкарског сектора са 72%. Односно, 13 банака је са већинским домаћим капиталом које остварују учешће од 28% у укупном капиталу. Укупни пласмани банака на дан године (без пласмана код НБС) исказали су раст од 29% у односу на крај претходне године. Највећи релативни раст бележе пласмани јавним предузећима, а апсолутни раст остварују кредити приватним предузећима. Укупни пласмани банака износе милијарди динара, док су на крају године износили 1.298,9 милијарди динара. Остварена нето добит пре опорезивања износи 15,2 милијарде динара што је 76% остварене нето добити у претходној години. Динамичан узлазни тренд промена у банкарском сектору земље определио је и приоритете у пословној оријентацији Удружења банака Србије као једини начин да оно остане достојан пословни партнер банкама. Значајне области за пословање домаће банкарске индустрије Удружење је покрило сетом квалитетних услуга које су у последњих неколико година значајно олакшале рад банака и поспешиле њихов развој. 1

49 Удружење је добровољна, пословно стручна организација банака и других облика организовања, чија је делатност повезана са функционисањем банкарског система. Чланице Удружења банака су све банке у Србији. Удружење, како је то уобичајено свуда у свету, представља, штити и унапређује делатност својих чланица и усклађује банкарску праксу кроз примену општих правила и принципа стручног рада и добрих пословних обичаја. Оно обавља нарочито следеће послове: пружа стручну помоћи својим чланицама ради побољшања и унапређивања њиховог пословања; заступа заједничке интересе чланица пред надлежним државним и другим органима и организацијама, даје иницијативе за доношење закона и других прописа, као и мишљење на нацрте и предлоге закона и других прописа; уједначава банкарску праксу путем правила и стандарда; организује професионалне обуке кадрова у области банкарско-финансијске струке и издаје одговарајуће цертификате; негује добре пословне обичаје и пословни морал и утврђује правила доброг пословног понашања чланица у међусобним односима и у односима према трећим лицима; прикупља податаке од својих чланица и трећих лица у складу са законом, који се односе на стање задужености њихових клијената физичких и правних лица, као и обрада ових података, њихово чување и пренос овлашћеним корисницима, на основу којих се стиче увид у задуженост клијената, потенцијалних дужника и у њихову уредност у измиривању обавеза; издаје књиге, часописе, брошуре, приручнике и друге стручне публикације, као и слична периодична издања. Током вишедеценијске активности, а Удружење банака постоји од године, профилисано је језгро послова и задатака на испуњавању потреба банака, чланица. У оквиру тога, Удружење банака стреми изградњи позиције и јачању репутације банкарског сектора у земљи и иностранству. Такво опредељење значи активан и креативан приступ свим пословима у Удружењу како би се што боље употребили квалитетни стручни ресурси којима ова институција располаже. Неколико је стубова ових активности Удружења: монетарно-кредитна политика и банкарски надзор, финансијска тржишта, економски односи са иностранством, послови са грађанима, правни послови, финансијско извештавање и интерна ревизија, информационе технологије и стандардизација, платни систем и електронско банкарство, маркетинг, издаваштво и информисање 2

50 У оквиру Удружења образовани су и посебни организациони делови: Кредитни биро Међубанкарски клиринг Центар за банкарску обуку. Кредитни биро као институција националног обухвата за мониторинг и надзор над кредитном изложеношћу грађана и правних лица - клијената банака и других институција, сврстава се међу најуспешније и најефикасније у свету, са тенденцијом сталног усавршавања и проширивања обима услуга. Његове чланице су све банке, лизинг компаније, сви мобилни оператери, сви државни фондови и агенције, компаније за осигурања и друге институције. Шалтери Кредитног бироа су сви шалтери банака, њих око на целој територији наше земље. Кредитни биро постоји од године када су банке и Удружење банака Србије потписали Уговор о његовом оснивању. Имплементацијом пројекта Кредитног бироа Банакарски сектор Србије прикључио се кругу земаља савремених тржишних привреда у којем на организован и систематизован начин прате извршавање финансијских обавеза физичких и правних лица. Захваљујући ефикасности техничко-технолошког решења Кредитног бироа, које омогућава издавања Извештаја за 5-7 секунди, банке могу да развијају нове производе, минимизирају кредитни ризик и осим што спречавају комитенте и појединце да се претерано задужују Извештаји уредним учесницима на банкарском и финансијском тржишту омогућавају остваривање повољнијих услова код одобравања кредита и других производа и услуга. Кредитни биро је добио бројна признања и похвале за свој рад: У најновијем извештају Светске банке (Doing Business Report 2010) који на основу више категорија мери ефикасност у спровођењу реформи 183 земље Србија је освојила најбоље место по приступу кредитима и кредитним информацијама Кредитног бироа Удружења банака Србије. По овом критеријуму Србија је добила оцену 6, што је највиша оцена у овој области. За Међународни монетарни фонд: Кредитни биро у Србији је прича о успеху. Рад Клириншке институције банака заснован је на најсавременијој опреми и софтверу који гарантују салдирање трансакција у најкраћем временском периоду, поуздано и тачно. Удружење банака је за овај пројекат добило, новембра године у Лондону, Европску награду за банкарске технологије. Овај пројекат је омогућио да се салдирање чекова свих банака у земљи сведе са 12 дана на непуни сат. Удружење банака Србије маја ове године после вишегодишњег ангажовања добило је сагласност Народне банке Србије за обављање послова Процесора директних задужења рачуна. Тиме је Удружење банака Србије постало једино Удружење банака у Европи као Процесор директних задужења. Систем је усаглашен са Законом о платном промету, којим је предвиђена трансакција налогом за наплату. У случају директног задужења рачуна, дужник даје повериоцу овлашћење којим га овлашћује да иницира налог за наплату и директно са рачуна дужника скине наведени износ на овлашћењу на одређени дан. Центар за банкарску обуку организује професионалну обуку кадрова у области банкарско-финансијске струке: саветовања, семинаре, округле столове и предавања за приправничке испите. Кроз Центар за банкарску обуку сваке године прође око хиљаду учесника, запослених у банкама и другим финансијским институцијама као и приправници који овде полажу приправнички испит. Удружење банака Србије је члан Европске банкарске федерације (EBF), Европске банкарске тренинг мреже (EBTN), Међународног координационог савета удружења банака источне и центране Европе (IBC), Интербалканског форума удружења банака (IFBA), 3

51 Комисије за банкарску технологију и праксу међународне привредне коморе (ICC). Интензивно сарађује са бројним страним институцијама, удружењима банака, банкама и Међународном трговинском комором. Ангажовањем представника банака и Удружења активно је 11 стручних одбора за поједине области рада, односно делатности. Стручни одбори су стручна, саветодавна тела органа Удружења која иницирају начин решавања одређених питања и утврђују стручна решења из појединих области банкарског и финансијског пословања и дају предлоге органима Удружења, водећи рачуна о интересима банкарског система у целини. Стручни одбори Удружења образују се за истраживање и развој банкарских функција, унапређења организације и технологије рада за следеће области: Приоритети пословања Удружења банака у овој години су: заједнички рад са Народном банком Србије на хармонизацији регулативе са Базел II стандардима; помоћ у развоју функција за управљање ризицима и compliance функцију у банкама; унапређење регуалтиве и пословања банака са становништвом и даљи рад на афирмацији инструмената безготовинског плаћања, посебно кредитних картица; даље техничко-технолошко усавршавање рада Кредитног бироа; активно учешће у припреми и примени Закона о извршењу и обезбеђењу, Грађанског законика Србије и преднацрта Стечајног закона; активности на унапређењу функције финансијског извештавања, помоћ у примени постојећих, ревидираних и нових међународних стандарда и предлози УБС за измену Закону о рачуноводству и ревизији. Удружење банака Србије значајне информације о свом раду и друга обавештења пласира преко свог сајта и преко билтена, брошура и других материјала, као и у листовима и часописима. Часопис Банкарство Удружење банака издаје већ 39 година, и већ две године за редом добија признања на сајму графике у Београду: златни и сребрни печат за општи утисак о квалитету. Осим тога, има и скромну издавачку делатност. Недавно су из штампе изашле две вредене књиге Принципи новца, банкарства и финансијских тржишта еминентних америчких професора Ритера, Силбера и Удела чија је књига у САД доживела 12 издања и Банка у савременом свету Роже Класенса, цењеног предавача на семинарима у Удружењу банака Србије. Удружење банака Србије има два извора финансирања: доприноси банака и сопствени извори. У структури прихода, доприноси банака су на крају године износили 87%, а на крају прошле године само 5%. 4

52 Пословањесастановништвомубанкама Удружење банака Србијe Кретање неких основних индикатора пословања у временској серији у мил. дин укупни приходи остали приходи 13% укупни приходи доприноси 5,3% доприноси 87% остали приходи 94,7% 1

53 ОСНОВНИ ПОДАЦИ О УДРУЖЕЊУ БАНАКА СРБИЈЕ Пословно име Удружења: Удружење банака Србије. Скраћено пословно име Удружења: УБС. Превод пословног имена на енглески језик гласи: Association of Serbian Banks, а скраћено пословно име ASB. Седиште Удружења: Београд, Булевар краља Александра бр. 86. Број запослених: 40 Оснивачи: Чланице Удружења су банке, као и друга правна лица чија је делатност повезана са функционисањем банкарског сектора. Чланице Удружења равноправне су у правима, обавезама и одговорностима. Органи: Удружењем управљају чланице Удружења преко својих овлашћених представника изабраних у органима Удружења, који имају једнако право гласа. Скупштина Удружења као орган свих чланица Удружења; Управни одбор као орган управљања; Извршни одбор, као извршни орган Управног одбора; Надзорни одбор, као орган надзора; Генерални секретар, као орган пословођења. Стручни одбори: 1) монетарно-кредитна политика и банкарски надзор, 2) развој финансијских тржишта, 3) економски односи са иностранством; 4) функцију контроле усклађености пословања банака (compliance); 5) послови са грађанима; 6) правна питања; 7) рачуноводство, интерна ревизија и порези; 8) информационе технологије и стандардизација; 9) платни системи и електронско банкарство; 10) стручно образовање; 11) маркетинг и информисање. На основу изражених потреба и захтева чланица, Управни одбор може образовати стручне одборе и за друге области из оквира деловања Удружења. Сајт: 7

54 Таџикистан

55 О делатности Удружења Банака Таџикистана, и банака-чланица у циљу припреме антикризних мера у банкарском сектору Републике Таџикистан Финансијско тржиште Таџикистана, као и цело светско финансијско тржиште, преживљава кризу која негативно утиче на све сфере друштвеног живота, укључујући и бакарски сектор. У тим условима, да би обезбедило одрживо функционисање, Удружење банака Таџикистане је уз подршку Владе Републике Таџикистана предузело низ антикризних мера. Да би се обезбедила одрживост банкарског система, утврђени су следећи основни правци савладавања кризе: повећавање ресурсне базе, повећавање ликвидности, активирање мера које имају за циљ кредитирање реалног сектора привреде, оптимизација метода државне администрацие. У пракси су предузете следеће активности усмерене на савладавање кризе: Национална банка Таџикистана је смањила обавезне банкарске резерве, што је комерцијалним банкама омогућило да смање износе издвојенох средстава, и да их искористе за кредитирање реалног сектора привреде. Стопа рефинансирања је смањена са 12 на 8 процената на годишњем ниову. На предлог комерцијалних банака продужени су рокови враћања кредита које је Влада Републике Таџикистан ради пружања подршке ликвидности банака одобрила из државног буџета. У циљу редовног дневног мониторинга сутуације у привреди, као и оперативне разраде мера на решавању компликованих питања, Председник Републике Таџикистан је формирао Консултативни савет за побољшавање инвестиционе климе, у којем се налазе како представници свих државних структура, тако и представници пословних удружења, међу којима је и Удружење банака Таџикистана. У циљу савладавања кризе како у целој привреди, тако и у банкарском сектору, Влада Републике Таџикистан је усвојила Програм Побољшавања предузетничког окружења 200 дана реформе. Удружење Банака Таџикистана је учестовало и у припреми и реализацији овог Програма. Учешће Удружења банака Таџикистана у наведеним структурама, које су наменски формиране да би се спречио негативан утицај финансијске кризе, омогућава оперативно реаговање на компликована питања у банкарском сектору, као и да се обезбеди доношење одлука које су у интересу банака, пошто се на тај начин обезбеђује директан приступ лицима која имају право на доношење одлука. Захваљујући свакодневном мониторингу стања у банкарском сектору и обезбеђивању административних услова, Удружење банака Таџикистана је предузело следеће кораке у циљу разраде мера, усмерених на антикризну регулативу у банкарском сектору. 1. Једну од најважнијих полуга, која омогућава да се процес спречавања финансијске кризе у банкарском сектору убрза, представља свеобухватан развој специјалног банкарског производа банкарског кредитирања. Озбиљну препреку на путу решавања овог задатка представља висок степен ризика да се одобрени кредити неће вратити. 1

56 Овај ризик је по правилу повезан са недовољним информацијама о потенцијалном зајмопримаоцу. Светска пракса показује да се проблем минимизације кредитних ризика, са којима се кредитне организације срећу, може решити преко кредитног бироа, који се формира ради размене података о зајмопримаоцима. Увођење кредитног бироа на тржиште банкарских услуга ће поједноставити процедуру одобравања и добијања кредита, смањиће ризик свих учесника у процесу кредитирања, обезбедиће додатни механизам контроле зајмопримаоца, што ће се на крају позитивно одразити и на развој кредитног тржишта. Уз учешће Удружења Банака Таџикистана, а на основу анализе постојеће светске праксе и препорука међународних финансијских организација, припремљен је и усвојен закон Републике Тацикистан О кредитним историјама од 26. марта године. 2. Један од аспеката развоја банкарског кредитирања представља широко коришћење хипотеке као средства гаранције извршавања обавеза зајмопримаоца. При томе је очигледно да ефикасност банкарске делатности у области кредитирања у много чему зависи од добре заштите одобрених кредита од њиховог невраћања, укључујући и механизме заштите њихових интереса путем хипотеке. Законом Републике Таџикистан О хипотеци утврђено је право власника залога да своје захтеве, настале услед неизвршавања уговорних обавеза хипотекарног дужника измири преко заложене имовине. Међутим, механизам заштите интереса зајмодавца путем законом предвиђене продаје заложене имовине, има доста недостатака, јер законски прописи не садрже одредбе, којима се утврђује механизам преноса некретнина на биланс повериоца, због чега се судске одлуке не извршавају, а и рокови невраћања кредита се повећавају, тако се се ти износи фактички повлаће из банкарског обрта. Због тога су банке принуђене да смањују кредитне портфеље, као и да своје ресурсе непотребно троше за рад са проблематичним позајмицама. Да би се овај законски недостатак решио, Удружење је дало предлог о увођењу одговарајућих амандмана у закон Републике Таџикистан О хипотеки. Осим тога, у сарадњи са Удружењем банака Таџикистана прихваћени су амандмани на Закон Републике Таџикистан О хипотеци од године, којима се утврђује право банке и зајмопримаоца да споразумно изврше процену заложене имовине (у којој нема државног удела). 3. Полазећи од елемената који су најважнији за банкарски систем, Асоцијациа Банака Таџикистана је у оквиру реформе пореског система припремила и предала овлашћеним државним органима на разматрање следеће предлоге: у циљу повећавања ефикасности банкарске делатности на пружању подршке реалом сектору привреде, уводи се пореска стопа на добит банака у висини која важи за све провредне субјекте 15 процената (садашња стопа је 25 процената), банке се ослобађају пореза на камате на депозит и дивиденде, с тим што се ослобођени ресурси користе за њихову докапитализацију, у циљу активирања банкарске делатности на тржишту услуга финансијске аренде, банке се ослобађају плаћања царине и пореза на додату вредност, тако да се лизинг у потпуности изједначава са финансијским услугама у циљу пружања подршке банкама у периоду светске финансијске кризе, банке ће текуће (аванске) порезе плаћати месечно у висини од 1 процента бруто прихода 2

57 који је фактички остварен у обрачунском месецу, чиме се банке ослобађају плаћања разлике између дванаестог дела износа пореза на добит (повећаног коефицијентом 1,1) за претходну пореску годину, и уплаћеног у буџет износа од једног процента бруто прихода за извештајни месец. 4. Успешност развоја банкарског пословања у условима његове глобализације и интернационализације директно зависи од репутације банке. То се посебно добро види у условима светске финансијске кризе. Једну од најважнијих компонентни организације пословања које утичу на репутацију банке, представља конкретан систем корпоративног управљања 5. На тај начин Удружење Банака Таџикистана најактивније учествује у разради Кодекса корпоративног управљања Републике Таџикистан, који ће садржати стандарде корпоративног управљања, усклађене са најбољом светском праксом. У условима дефицита сопствених ресурса, стабилно фукнционисање банака се не може обезбедити без ангажовања страних инвестиција. Приликом решавања питања о инвестирању један од најважнијих услова међународне заједнице представља постојање законски утврђеног механизма спречавања легализације незаконито стеченог новца и финансирања тероризма. Ради имплементације норми међународног права у национално законодавство, и обезбеђивања потребних услова за повећавање инвестиција међународних финансијских организација у банкарску сферу Републике Таџикистан, Удружење Банака Таџикистана, је припремило нацрт закона Републике Таџикистан О спречавању лекализације (прања) новца добијеног незаконитим путем, и финансирања тероризма који је послат надлежним државним органима ради решавања питања његовог усвајања. 6. Уз директно учешће банкарске заједнице и Удружења Банака Таџикистана разрађена је Стратегија развоја банкарског сектора Републике Таџикистан за период од 2010 до 2015 године. Влада Републике Таџикистан је усвојила Стратегију у мају године. 7. Уз активно учешће Удружења банака Таџикистана разрађена је нова редакција Закона Републике Таџикистан О банкарској делатности од године. Ови и многи други предлози банкарске заједнице наилазе на разумевање и подршку овлашћених државних органа, а у случају њихове реализације даће банкарском сектору Таџикистана додатни импулс у циљу очувања стабилности у условима светске финансијске кризе. Председник Управног одбора Удружења банака Таџикистана И. Лалбеков 3

58 Узбекистан

59 УДРУЖЕЊЕ БАНАКА УЗБЕКИСТАНА Удружење банака Узбекистана је формирано у јулу године на иницијативу Председника Републике Узбекистан И. А. Каримова. Удружење има статус добровољног савеза комерцијалних банака републике, као и статус непрофитне друштвене организације, која извршава задатке везане за заштиту законских интереса банака, обезбеђивање усклађености националних комерцијалних банака са међународним стандардима, уз накнадну интеграцију банкарског сектора републике у светску заједницу банкарског пословања. Данас Удружење обједињује 24 комерцијалне банке које поседују преко 97% банкарских актива у републици. Удружење треба да штити законске интересе комерцијалних банака у законодавним и извршним органима власти. Удружење тесно сарађује са Олиј Мажлисом (Парламентом), Владом и Централном банком Републике Узбекистан. Удружење је члан Републичког банкарског савеза, који је у складу са Указом Председника Републике Узбекистан основан у новембру године, а у циљу подршке даљем јачању економских реформи и либерализације банкарског сектора. При Удружење су формирани следећи одбори у циљу координације напора комерцијалних банака и Удружења, усмерених на развијање банкарског система републике,: Одбор за банкарско законодавство; Одбор за опорезивање комерцијалних банака; Одбор за управљање ризицима и имплементацију препорука Базел-2; Одбор за имплементацију МСФО,одиторинга и књиговодствене евиденције; Одбор за платне системе, информационе и комуникационе технологије; Одбор за развој појединачних банкарских услуга; Одбор за развој хипотекарног кредитирања и подршку предузетништву; Одбор за корпоративно управљање и банкарску етику; Одбор за међународну делатност; Одбор за обуку и преквалификацију кадрова; Одбор за развој делатности на финансијским тржиштима; Одбор за сарадњу комерцијалних банака са нефинансијским установама. Одбори су стални органи, које чине представници Удружења и 24 комерцијалних банака. После изучавања питања везаних за банкарску делатност, одбори разрађују и разматрају разне нацрте докумената, који имају за циљ даљи развој банкарског система. У најважније области свакодневне делатности Удружења спада: даље усавршавање обуке и преквалификације банкарских кадрова, формирање савремене банкарске и финансијске инфраструктуре, развијање нормативно-правне базе делатности банкарског система, као и заштита законских интереса банака-чланица Удружења. Удружење стално ради на побољшавању система обуке и преквалификације банкарских стручњака, у складу са Указима председника, Одлукама Владе, националним програмом обуке кадрова и Комплексним програмом развоја банкарског система Републике. Удружење је до сада формирало систем обуке, преквалификације и доквалификације сарадника у банкарско-финансијској сфери, који има пет нивоа, и који се одликује целовитошћу и континуитетом, Систем има 39 специјализованих банкарских разреда у општим образовним школама републике, 5 стручних банкарских колеџа, као и факултете на ташкентском државном економском универзитету и ташкентском финансијском институту, 1

60 Регионални банкарски школски центар, и банкарско-финансијску академију на сингапурском институту за развој менаџмента у Ташкенту. Током обављања делатности Удружење је предузело низ мера усмерених на побољшавање делатности Удружења и његове инфраструктуре. Формиран је цео низ компанија, које банкарском систему републике пружају разне врсте услуга; формиране су подружнице Удружења у разним регионима земље, који обезбеђују пружање услуга регионалним филијалама комерцијалних банака. Целокупна делатност Удружења усмерена је на обезбеђивање правичне конкуренције међу банкама, као и на учвршћивање поверења становништва у банкарски систем Узбекистана. Удружење је иницијатор и главни аутор пројекта формирања индикатора међубанкарског тржишта новчаних ресурса UZIBOR, чијим посредством се обезбеђује редовно формирање финансијских индикатора UzIBOR, UzIBID, UzIAR. У оквиру своје делатности Удружење сарађује са Централном банком и владиним органима земље, учествује у припреми нацрта закона, као и у националним програмима реформисања и развоја банкарског система, што указује на високо поверење јавности и подршку, коју влада даје делатности Удружења. Удружење сарађује и са међународним финансијским институцијама, као што је Удружење регионалних банака Русије (Удружење Русија ), Удружење Централне и Источне Европе, Сингапурски институт за развој менаџмента, Удружење банака Сингапура, Малезије, Азербејџана, Украјине, Србије, Киргизстана, Казахстана и др. Удружење банака Узбекистана је 21. априла године постало члан Међународног Координационог савета банкарских удружења земаља ЗНД, Централне и Источне Европе (Међународног банкарског Савета). Генерални директор Удружења банака Узбекистана је заменик Председника Међународног банкарског Савета. 2

61 Украјина

62 УКРАЇНСЬКИЙ КРЕДИТНО-БАНКІВСЬКИЙ СОЮЗ (044) , (044) , УЛОГА УДРУЖЕЊА УКРАЈИНСКИ КРЕДИТНО-БАНКАРСКИ САВЕЗ У РАЗВОЈУ НАЦИОНАЛНОГ БАНАКРСКОГ СИСТЕМА Асоцијација Украјински кредитно-банкарски савез је основан ради пружања подршке стабилном развоју и обављању делатности банкарског система, заштити права и системских интереса банака, њихових акционара и клијената, као и координације напора представника банкарске заједнице у циљу решавања задатака који се налазе пред монетарнокредитним системом земље. Основне задатке удружења представља учешће у формирању и побољшавању правне сфере у циљу развоја и функционисања банкарског система и привреде Украјине. Важан догађај у обједињавању представља избор у години Председника удружења Леонида Ћернобецког, истакнутог правника Украјина, народног посланика Украјине 2, 3 и 4. сазива. Захваљујући активности Председника УКБС Удружење Украјински кредитно-банкарски савез је стекло огроман ауторитет и беспрекорну репутацију у банкарској сфери, обједињавајући напоре финансијских институција земље у циљу обезбеђивања ефикасног функционисања привреде, повећавања поузданост и стабилности финансијско-кредитног система Украјине. У складу са званичном оценом руководства Националне банке Украјине, делатност УКБС је усмерена на развој националног банкарског система, координацију деловања финансијско-кредитних установа, успостављање ефикасне сарадње са органима државне власти и локалне самоуправе, што заслужује не само национално, већ и међународно признање. Током многих година УКБС је давало непроцењив допринос учвршћивању економске независности Украјине, обезбеђивању стабилности новчане јединице и интеграцији националног финансијско-банкарског система са међународним тржиштима. Експерти Удружења стално раде на адаптацији нормативно-правне базе банкарског система и међународних стандарда. У Надзорном одбору УКБС налазе се најактивнији и најауторитативнији представници банкарског система, који представљају целокупан финансијски сектор Украјине са домаћим и страним капиталом, од малих до крупних банкарских установа. Међу њима су руководиоци Укрсоцбанке, Приватбанке, Правекс-банке, Ошчадбанке, Агрокомбанке, банака Форум, Ви Еј Би банке, Рајфајзен Банке Авал и др. Удружење је успоставило конструктивне односе са државним органима законодавне и извршне власти: Врховном Радом, Администрацијом Председника Украјине, Кабинетом Министара Украјине, Националном Банком, Саветом за националну безбедност и одбрану, Државном пореском администрацијом, министарствима правде и привреде, Државном комисијом за хартије од вредности и Берзом хартија од вредности, Антимонополским комитетом, Државним комитетом за питања регулаторне политике и предузетништво и др. Експерти удружења учествују у раду јавних колегијума, савета и радних група формираних у оквиру наведених државних органа, што омогућава утицај на припрему и доношење одлука органа власти. Током последње две године УКБС је проучило и побољшало око 400 законских предлога парламента, а припремљени су и достављени одговарајућим ресорским комитетима предлози и примедбе, које се тичу минимизације негативног утицаја светске финансијске кризе на банкарски систем Украјине. 1