STUDENI Vodič za poduzetnike potpore, jamstva i zajmovi KAKO DO KAMATE OD HOW TO 1

Transcription

1 STUDENI Vodič za poduzetnike potpore, jamstva i zajmovi KAKO DO KAMATE OD HOW TO 1

2

3 VODIČ ZA PODUZETNIKE POTPORE, JAMSTVA I ZAJMOVI sadržaj JEFTINO FINANCIRANJE Kako do kamatne stope od nula posto str. 4 INTERVJU: MARTINA DALIĆ Mjere nove Vlade prilagodit ćemo potrebama poduzetnika str. 10 PRAVILA IGRE Što poduzetnik mora učiniti da bi dobio novac od HAMAG-BICRO-a str. 16 POJEDINAČNA JAMSTVA S HAMAG-BICRO-om lakše do kredita str. 22 MIKROZAJAM ZA OBRTNA SREDSTVA Obrtna sredstva uz kamatnu stopu od 1,5 posto str. 24 MIKROINVESTICIJSKI ZAJMOVI Kredit do eura uz kamatnu stopu već od 0,5 posto str. 25 MALI ZAJMOVI Kredit do eura uz kamate do samo 1,5 posto str. 26 PORTFELJNA JAMSTVA Jamstvo početnicima za 80 posto glavnice do eura str. 28 INTERVJU: VJERAN VRBANEC Gotovo osam milijardi kuna za poduzetničke projekte str. 30 POTPORE I NATJEČAJI Što su nepovratne potpore, a što financijski instrumenti? str. 34 MIKROKREDIT Chevaprolls spojio ćevapćiće i palačinke str. 35 NEPOVRATNA SREDSTVA Arkada zapošljava i diže izvoz sredstvima EU str. 36 ULAGANJE U OPREMU Vemo trade: 5,6 milijuna kuna za novi stroj i proizvodnu halu str. 37 POJEDINAČNO JAMSTVO Triko: u Ilok stiže 10 mil. kuna str. 38 PODRŠKA RAZVOJU MSP-ova TURIZMU Hotel Park gradi još 16 soba i bit će ljepši nego prije str. 39 SEED I VC-FONDOVI Ulaganje u vlasnički kapital prilika za jačanje tvrtke str. 40 VODIČ Ključni kontakti za poduzetnike str. 42 Uvodnik TIN BAŠIĆ tin.basic@lider.media VODIČ KROZ SVE PROGRAME HAMAG-BICRO-a Jedan je od glavnih ciljeva vlade Andreja Plenkovića jačanje i postavljanje gospodarstva na zdrave noge. Porezna reforma prvi je korak, s olakšavanjem uvjeta poslovanja poduzetnicima i ulagačima. Iako su se stvaranjem optimistične okoline bavile i prijašnje vlade, moramo priznati da nismo primijetili prevelike iskorake. Poduzetnik je ključ razvoja, bio on mikropoduzetnik ili veliki, on stvara dodanu vrijednost; zapošljava druge ljude, bori se na tržištu kako bi uspio te čini sve kako bi se stalno razvijao unatoč mnogim nedaćama i problemima. No taj poduzetnik nije sâm. Postoje institucije koje mu pomažu da bude bolji. Jedna od ključnih jest HAMAG-BICRO koji svojim programima poduzetnicima omogućuje financijsku potporu. S obzirom na to da je HAMAG-BICRO ponudio nove mogućnosti financijske instrumente nove nepovratne potpore odlučili smo izraditi ovu brošuru. Poduzetnicima želimo predstaviti sve ključne informacije o HAMAG-BICROovim programima na jednome mjestu, pokazati uspješne primjere onih koji su dobili sredstva tako da i drugi vide da to nije bauk. Da, za svaki program, potporu ili kredit poduzetnik se treba pripremiti. No na kraju, kad novac sjedne na račun, kad kupi novi stroj, halu ili pokrene nov posao, sav se trud isplati svakomu od njih. Impresum GLAVNI UREDNIK Miodrag Šajatović UREDNICI IZDANJA Tin Bašić i Goran Litvan DIREKTOR LIDER MEDIJE Željko Vukelić MARKETING I PRODAJA Bojana Božanić Ivanović, direktorica DISTRIBUCIJA Tisak d.d.o. Slavonska avenija 2, Zagreb TISAK Radin print d.o.o. Gospodarska 9, Sveta Nedelja IZDAVAČ Lider media d.d. Savska cesta 41, Zagreb Telefon: Telefaks: lider.media 3 Vodič za poduzetnike

4 PRILIKA ZA JEFTINIJE FINANCIRANJE KAKO DO KAMATNE STOPE OD Vodič za poduzetnike 4

5 KAMATE U POSLJEDNJE VRIJEME PADAJU PA SE VELIKI SUSTAVI VEĆ ZADUŽUJU ZA MANJE OD DVA POSTO. MALIMA SU TAKVI JEFTINI KREDITI NEDOSTUPNI. NO ZA NJIH POSTOJE PROGRAMI HAMAG-BICRO-a. MALI PODUZETNICI U NEKIM SLUČAJEVIMA MOGU UZETI KREDITNU LINIJU I S NULA POSTO KAMATA! Piše TIN BAŠIĆ Svakom poduzetniku cilj je stvarati, proizvoditi, zaraditi i ići naprijed. Često razvoj mora financirati ne svojim novcem, odnosno mora otići u banku i zatražiti kredit. Da bi ga dobio, mora ispuniti mnogo uvjeta, provjera i predati gomilu dokumentacije. No budući da svijet kroči sve stabilnijim financijskim stazama, kako se hrvatsko gospodarstvo razvija i sve više oporavlja od šestogodišnje recesije, tako je sve jednostavnije dobiti kredit, ali i nižu kamatnu stopu. Mnogi mali i srednji poduzetnici u Hrvatskoj koji žele doći do kredita kako bi ili uložili u širenje, proizvodnju ili bilo što drugo, ne mogu ga dobiti prema niskim kamatnim stopama, kao što, primjerice, dobivaju veće tvrtke, od kojih se neke zadužuju i za manje od dva posto. No za mnoge poduzetnike kredit je i dalje skup. Iako se u Europi novac tiska na sve strane (programi Europske središnje banke koji potiču likvidnost financijskog sustava koji bi pak trebao kreditima potaknuti gospodarstvo), u Hrvatskoj je situacija drukčija. Bankovne kamate ispod 3% Novca ima, likvidnost je velika, barem kad je riječ o financijskom sustavu. Hrvatska narodna banka obratnim je repo aukcijama upumpavala novac u bankarski sustav kako bi banke imale još i više novca za plasman kredita. Istodobno, premija rizika države pada, no nedovoljno. Prema podacima Hrvatske narodne banke za srpanj 2016., prosječna kamatna stopa (u obzir smo uzimali podatke za nove kredite, i to one najčešće) na kunske kredite od dva do 7,5 milijuna kuna (uz fiksne kamate prva tri mjeseca) bila je 3,21 posto. Na kraju prošle godine ta je stopa bila 3,51 posto. Najnižu kamatnu stopu, a riječ je o kreditima za poduzetnike, è 5 Vodič za poduzetnike

6 A NASLOV TEME AKO PRILIKA IDE NA VIŠE ZA JEFTINIJE OD 2 STRANE FINANCIRANJE Tko može do kamatne stope od nula posto? Krajnji primatelji u djelatnostima prema NKD-u moći će ostvariti subvenciju kamatne stope, i to: C Prerađivačka H Prijevoz i skladištenje (samo Pomorski i obalni prijevoz putnika i Prijevoz putnika unutarnjim vodenim putovima) I Djelatnosti pružanja smještaja te pripreme i usluživanja hrane R Umjetnost, zabava i rekreacija. Izračun subvencije kamatne stope ovisi o umanjenju redovite kamatne stope (A) od financijske institucije koja izdaje kreditni plasman, izraženo u postotnim bodovima. Tako utvrđena stopa množi se faktorom HAMAG-BICRO-ova uvećanja (K), a koji u ovom programu iznosi 3. Subvencija (S) kamatne stope postiže se množenjem postotnih bodova umanjenja redovite kamatne stope i faktorom uvećanja prema sljedećoj formuli: S = A x K Subvencija kamatne stope iz ESIF-a može se dobiti isključivo za kredite s minimalnim rokom dospijeća od pet godina. Osigurava se do polovine iznosa ukupne kamate za poduzetnika utvrđene u otplatnom planu. Njezina upotreba moguća je isključivo za prethodno navedene djelatnosti do iskorištavanja osiguranih sredstava iz programa. NAJTRAŽENIJI SU KREDITI, KAŽU BANKARI, ONI KOJI POMAŽU ODRŽAVANJU ILI POVEĆANJU LIKVIDNOSTI PODUZEĆA, DAKLE KRATKOROČNI KREDITI ZA OBRTNA SREDSTVA è imaju kratkoročni eurski krediti između dva i 7,5 milijuna kuna od 2,85 posto. Primjerice, u siječnju kamatna stopa na tu vrstu kredita bila je čak 7,06 posto, a u travnju prošle godine 2,66 posto, narasla je do 4,73 početkom godine, ali do danas se vrti ispod tri posto. Sve više kredita za investicije Najtraženiji su, kažu bankari, krediti koji pomažu održavanju ili povećavanju likvidnosti poduzeća, dakle kratkoročni krediti za obrtna sredstva. Međutim, u posljednje vrijeme banke bilježe vidljivo jačanje potražnje i za kreditiranje kapitalnih investicija. Kažu kako kamatna stopa za poduzetnike i tvrtke nikada nije jednoznačna, odnosno ona ovisi o mnogo faktora kao što su cjelokupni i povijesni odnos klijenta i banke, segmentu gospodarstva kojem klijent pripada, namjeni kredita, ročnosti te naravno i uklapa li se klijent u linije koje financira HBOR; EIB; i slično koje su same po sebi znatno niže od tržišnih kamatnih stopa. Objašnjavaju kako je cijena izvora financiranja, koje određuje i rizičnost gospodarstva u kojem banke posluju, jedno od važnijih odrednica pri određivanju aktivne kamatne stope, ali ne i jedina. Naime, kamatna marža definirana je, među ostalim, i regulatornim troškom, rizikom plasmana, operativnom efikasnošću promatranih financijskih intermedijara te razinom njihove profitabilnosti. Bez obzira na smanjenje regulatornog troška posljednjih godina, dominantno kao rezultat mjera monetarne politike usmjerenih poticanju gospodarskog oporavka i očuvanju financijske stabilnosti u kriznim godinama, on je i dalje veći od prosjeka zemalja EU. Također, problem rizika plasmana u korporativnom segmentu uvelike utječe na dinamiku i cijenu kreditiranja. Stabilni klijenti već dulje imaju povoljne uvjete zaduživanja. No ne smije se zaboraviti činjenica da velik broj domaćih poduzeća i dalje ima problema s razinom kapitaliziranosti te restrukturiranjem. Bankari očekuju da će se nastaviti višegodišnji trend smanjenja aktivnih kamatnih stopa na domaćem tržištu. No moguće je zadužiti se i prema kamatnoj stopi od nula posto. Nije riječ o fantaziranju ni o snovima. HAMAG-BICRO dogovorio je suradnju s 15 financijskih institucija u Hrvatskoj s kojima će provoditi nove financijske instrumente i omogućiti poduzetnicima toliku kamatnu stopu. Vodič za poduzetnike 6

7 PRILIKA ZA JEFTINIJE FINANCIRANJE Što ako poduzetnik ne može vraćati kredit? Bez obzira na to koliko u tom trenutku poduzetnik bio na smjer kojim njegova tvrtka ide, uvijek se mogu dogoditi nepredviđene situacije. Svaki poduzetnik za barem jedan takav primjer gdje je njegov kolega krenuo u projekt, investiciju, kupnju stroja ili opreme, no poklopile su se razne situacije koje su često povezane s nemogućnošću naplate, koje su dovele do nemogućnosti vraćanja kredita. Nažalost, takvi scenariji se događaju i zato je dobro odmah se pripremiti i za takav splet okolnosti. Ako poduzetnik ne može vraćati kredit za koji je HAMAG- BICRO izdao jamstvo, banka poduzetniku daje odgodu roka plaćanja (produljenje roka, moratorij ili mogućnost reprograma). Također postoji mogućnost da poduzetnik u drugoj banci digne kredit kojim zatvara kredit u prvoj banci te otplaćuje kredit u drugoj banci. Isto tako, mogu se aktivirati instrumenti osiguranja. Ako poduzetnik ne može vraćati zajam koji je izdao HAMAG-BICRO, on daje odgodu roka plaćanja (produljenje roka, moratorij ili mogućnost reprograma) ili aktivira instrumente osiguranja. Ovisno o procjeni rizika i vrsti, instrumenti osiguranja ulaganja jesu zadužnica i/ili založno pravo na nekretnini, pokretnini i/ili pravo. Za kamatnu stopu od nula posto važan je program ESIF pojedinačna jamstava. Cilj je potaknuti aktivnosti financijskih institucija, odnosno olakšati pristup financiranju mikrosubjekata, malih i srednjih subjekata maloga gospodarstva. To se planira povećavanjem broja subjekata maloga gospodarstva koji primaju potporu, uključujući novoosnovane subjekte, većom dostupnošću kredita i drugih oblika financiranja, zatim smanjenjem kamatne stope, ponajprije umanjenjem premije za rizik, što je bankama iznimno važno, ali i smanjenjem traženih instrumenata osiguranja (kolaterala), porastom zapošljavanja te povećanjem iznosa privatnih ulaganja. Kako do kredita od nula posto kamata uz HAMAG-BICRO-ovo jamstvo? Za kredite od pet godina Izračun subvencije ovisi o tome koliko će financijska institucija koja izdaje kreditni plasman umanjiti redovitu kamatnu stopu, izraženo u postotnim bodovima. Komplicirano rečeno, to zvuči ovako: utvrđeno umanjenje financijske institucije množi se faktorom HAMAG-BICRO-ova uvećanja, a koji u ovom programu iznosi tri. Subven- è CILJ JE POTAKNUTI AKTIVNOSTI FINANCIJSKIH INSTITUCIJA, ODNOSNO OLAKŠATI PRISTUP FINANCIRANJU MIKRO, MALIH I SREDNJIH SUBJEKATA MALOGA GOSPODARSTVA Izračun za jamstva sa subvencijom kamatne stope Kamatna stopa za klijenta bez jamstva 6,00% Umanjenje kamatne stope od strane fin. institucije uz jamstvo od 80%* 1,50% Umanjena kamatna stopa za korisnika 4,50% Subvencija HAMAG-BICRO-a** 4,50% Kamatna stopa za korisnika*** 0,00% * Kamate se umanjuju za 150 b. p. Banka umanjuje kamatnu stopu u skladu s ponudom u iskazu interesa, a čiji iznos ovisi o visini traženog jamstva. ** Subvencija se računa tako da se umanjenje kamatne stope koje je odobrila banka množi s faktorom 3 *** Subvencija kamata osigurava se do polovine iznosa ukupnih kamata utvrđenih u otplatnom planu 7 Vodič za poduzetnike

8 A NASLOV TEME AKO PRILIKA IDE NA VIŠE ZA JEFTINIJE OD 2 STRANE FINANCIRANJE FINANCIJSKA INSTITUCIJA UMANJUJE KAMATNU STOPU ZA PODUZETNIKA PREMA POSTOTKU TRAŽENOG JAMSTVA U SKLADU S DEFINIRANIM UVJETIMA SPORAZUMA S HAMAG-BICRO-om è cija kamatne stope iz ESIF-a može se dobiti isključivo za kredite s minimalnim rokom dospijeća od pet godina. Subvencija kamatne stope osigurava se do pola iznosa ukupnog iznosa kamata za poduzetnika utvrđenih u otplatnom planu. Dakle, financijska institucija umanjuje kamatnu stopu za poduzetnika prema postotku traženog jamstva u skladu s definiranim uvjetima sporazuma s HAMAG-BICROom. Umanjenje se odnosi na onu kamatnu stopu koju banka nudi konkretnom klijentu bez jamstva HAMAG-BICRO-a. Uz odluku o odobrenju kredita dostavlja se i okvirni izračun otplatnog plana na temelju kojega se određuje maksimalni iznos HA- MAG-BICRO-ove subvencije kamata, a on iznosi najviše do pola ukupne kumuliranih kamata tijekom otplate kredita. Pri izračunu maksimalnog iznosa subvencije kamata uzimaju se u obzir isključivo redovite kamate (bez interkalarnih kamata i drugih kamata koje se obračunavaju tijekom otplate kredita). Nakon što financijska institucija (banka) utvrdi umanjenje kamatne stope za poduzetnika, HAMAG-BICRO subvencionira iznos kamata koji se definira u postotnim bodovima, a izračunava se tako da se umanjenje financijske institucije uvećava za tri puta. Subvencija će se isplaćivati izravno banci uime korisnika kredita na temelju zaprimljenih faktura prema tempu otplate utvrđenom u ugovoru o kreditu. Nakon što HAMAG-BICRO završi isplaćivati subvenciju kamata, korisnik kredita nastavlja plaćati kamatnu stopu koju je utvrdila financijska institucija nakon umanjenja koje je posljedica uporabe HAMAG-BICRO-ova jamstva. Ako to pojednostavnimo, zvuči ovako: pretpostavimo kako kamatna stopa koju banka nudi poduzetniku za određeni kreditni plasman bez jamstva HAMAG- Vodič za poduzetnike 8

9 PRILIKA ZA JEFTINIJE FINANCIRANJE Financijske institucije koje surađuju s HAMAG-BICRO-om BANKE ADDIKO BANK d.d ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d. d. ISTARSKA KREDITNA BANKA UMAG d.d. KREDITNA BANKA ZAGREB d.d. OTP BANKA HRVATSKA d.d. PARTNER BANKA d.d. PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d. SBERBANK d.d. SLATINSKA BANKA d.d. SOCIÉTÉ GÉNÉRALE SPLITSKA BANKA d.d. ZAGREBAČKA BANKA d.d. LEASING-DRUŠTVA UNICREDIT LEASING CROATIA d.o.o. BICRO-a iznosi šest posto. Banka će se obvezati, u skladu sa sporazumom s HA- MAG-BICRO-om, za 80 posto jamstva umanjiti kamatnu stopu za klijenta za 150 baznih bodova, odnosno kamata bi u tom slučaju bila 4,5 posto. Konkretni primjer Ako klijent ulaže u djelatnost za koju je predviđena HAMAG-BICRO-ova subvencija kamatne stope, može ostvariti dodatno umanjenje koje bi u ovom slučaju iznosilo 450 baznih bodova (150* 3). U navedenom slučaju klijent će plaćati nula posto kamata dok HAMAG-BICRO ne isplati pola ukupno kumuliranih kamata u otplatnom planu. Na konkretnom primjeru to bi izgledalo ovako: za kredit od milijun kuna, uz kamatnu stopu od 4,5 posto, i rok otplate od deset godina, ukupan je iznos kamata kuna, od kojih HAMAG-BICRO subvencionira kuna. 9 Vodič za poduzetnike

10 Vodič za poduzetnike 10

11 INTERVJU Martina Dalić, potpredsjednica Vlade i ministrica gospodarstva, poduzetništva i obrta Mjere Vlade prilagodit ćemo potrebama poduzetnika i pokrenuti promjene Razgovarao TIN BAŠIĆ HRVATSKU JOŠ KARAKTERIZIRAJU MAKROEKONOMSKE NERAVNOTEŽE, STOGA MORAMO BITI SVJESNI DA JE HRVATSKO GOSPODARSTVO DALEKO ISPOD SVOJEG POTENCIJALA N ova ministrica gospodarstva, poduzetnišva i obrta Martina Dalić nema jednostavan zadatak. Unatoč potencijalu koji hrvatsko gospodarstvo ima, a o kojemu mnogi političari desetljećima govore, nitko do sada to još nije iskoristio. Poduzetnici žele promjene, žele manje namete, žele se baviti biznisom. A nova ministrica želi upravo to, stvoriti im pravo okružje. Iz vaše perspektive financijaša, nekadašnje državne tajnice, ministrice financija i bankarice, kako ocjenjujete hrvatsko gospodarstvo? Hrvatsko gospodarstvo prošlo je višegodišnju krizu i tek je lani, nakon šest godina uzastopnog pada BDP-a, zabilježilo skroman oporavak. U tom razdoblju, dakle u u odnosu na 2008., BDP je realno manji za 11 posto, industrijska proizvodnja manja je za 14,6 posto, a zaposlenih je manje za 12,7 posto. Kad je riječ o BDP-u po stanovniku u PPS-u, u odnosu na prosjek Europske unije samo su Rumunjska i Bugarska lošije od Hrvatske, pri čemu nas Rumunjska sustiže. Ove godine ubrzan je gospodarski oporavak i, prema najnovijim prognozama Europske komisije, Hrvatska će ostvarit rast od 2,6 posto, što je više od većine država Srednje i Istočne Europe te prosjeka Europske unije. Međutim, Hrvatsku još obilježavaju makroekonomske neravnoteže i stoga moramo biti svjesni da je hrvatsko gospodarstvo daleko ispod svog potencijala. No ti pozitivni trendovi pružaju nam priliku da napokon počnemo rješavati strukturne probleme koji već è 11 Vodič za poduzetnike

12 A NASLOV TEME AKO IDE NA VIŠE INTERVJU OD 2 MARTINA STRANE DALIĆ U HRVATSKOJ JOŠ IMA MAKROEKONOMSKIH NERAVNOTEŽA, STOGA MORAMO BITI SVJESNI DA JE NAŠE GOSPODARSTVO DALEKO ISPOD SVOJEGA POTENCIJALA è dugo opterećuju hrvatsko gospodarstvo. Važno je stvoriti zdrave temelje za dugoročno održiv gospodarski rast. Koji su, prema vašemu mišljenju, najveći problemi našega gospodarstva, a nikada nisu riješeni? Izdvojila bih dva ključna problema koja su kočila razvoj hrvatskoga gospodarstva. Prvi je strah od odlučivanja, a drugi je povezan s tim, a riječ je o strahu od promjena. Upravo iz tih razloga mnogi problemi samo su se odgađali. Jasno mi je koliko je teško provesti promjene, međutim, one su nužne. Dok su druga europska gospodarstva uvodila promjene, modernizirala se i razvijala, Hrvatska je sve više padala, što upravo pokazuju razne ekonomske i neekonomske ljestvice razvijenosti i raznih pokazatelja. Pred nama su mnogi teški zadaci, promjene koje neće uvijek biti ni ugodne ni popularne, ali su neizbježan zalog bolje i uspješnije budućnosti. Hrvatskoj je godinama nedostajalo stručno, ali i odlučno vodstvo. Ova vlada odlučna je provesti promjene koje će hrvatsko gospodarstvo usmjeriti prema trajnom i stabilnom rastu, čime će se poboljšati životni standard svih građana i spriječiti iseljavanje iz Hrvatske. A da budemo malo i pozitivni, koje su naše prednosti u odnosu na članice EU? Hrvatska je malo gospodarstvo s brojnim potencijalima i resursima, ali oni nisu stavljeni u funkciju. Imamo jedinstven geostrateški položaj koji moramo znati iskoristiti. Hrvatska predstavlja vrata Srednje Europe prema Mediteranu, dio smo jedinstvenog tržišta Europske unije, ali još ne iskorištavamo potpuno sve mogućnosti koje postoje na europskoj razini. Polazeći od hrvatskoga geostrateškog položaja, a uzimajući u obzir i modernu infrastrukturu koju smo sagradili, uz visokokvalificiranu i stručnu radnu snagu, stavljanjem u funkciju svih neiskorištenih resursa i modernizacijom hrvatskoga gospodarstva temeljenog na inovacijama i tehnološkom napretku, obrazovnog sustava i institucija, Hrvatska ima sve preduvjete za snažniji razvoj i pozicioniranje među najrazvijenije države članice Srednje i Istočne Europe. Koji je vaš najveći fokus kao ministrice gospodarstva u ovome mandatu? Što želite popraviti? Fokus mog djelovanja u Vladi u ovom mandatu jest stvoriti povoljno poslovno i ulagačko okružje. Tri su prioriteta koje sam postavila preuzimajući Ministarstvo gospodarstva, poduzetništva i obrta, a na kojima ću zajedno sa svojim timom raditi iduće četiri godine. Prvo, smanjenje administrativnog opterećenja poduzetništvu. Počeli smo s poreznom reformom koja će pridonijeti poreznom rasterećenju gospodarstva. Međutim, postoji niz administrativnih zapreka koje opterećuju poduzetnike i vremenski i troškovno. Složene, a u mnogim slučajevima i nepotrebne i skupe procedure, dugotrajni procesi, kompleksni propisi, brojna neporezna davanja stvaraju nepotrebne troškove poduzetnicima i otežavaju poslovanje. Oslobađanjem tih sredstava poduzetnici će moći ulagati u nove ideje i zapošljavanja. Počet ćemo s reformom javne nabave koja će donošenjem Zakona o javnoj nabavi smanjiti troškove gospodarstva za 42 milijuna kuna. Drugo, a što je usko povezano s prvim prioritetom, jest procijeniti učinke propisa na malo i srednje poduzetništvo, tzv. MSP test koji ćemo uvesti. S obzirom na to da s jedne strane uklanjamo postojeće administrativne zapreke poslovanju, želimo onemogućiti stvaranje novih. Treće, a jednako važno, jest izrada karte investicija za cijelu Hrvatsku s popisom imovine, troškova ulaganja, potrebnih dozvola i poticaja koji se za ulaganje mogu ostvariti. Želimo na jednome mjestu potencijalnim stranim i domaćim ulagačima Vodič za poduzetnike 12

13 INTERVJU MARTINA DALIĆ DVA KLJUČNA PROBLEMA KOČILA SU RAZVOJ HRVATSKOGA GOSPODARSTVA: PRVI JE STRAH OD ODLUČIVANJA, A DRUGI JE POVEZAN S TIME RIJEČ JE O STRAHU OD PROMJENA pružiti sve potrebne informacije kako bi mogli realizirati svoje projekte. U Hrvatsku se ulaže, domaće i strane kompanije vide prilike. No možemo reći da to nije dovoljno. Kako poboljšati investicijsku klimu? Prilike postoje, ali je trnovit put od ideje do realizacije i to moramo promijeniti. Uz kartu investicija koju sam već spomenula kao prioritet Ministarstva, nužne su brojne druge mjere koje će ukloniti zapreke ulaganjima, što će biti moj fokus kao potpredsjednice Vlade. U tom smislu riješit ćemo vlasničke odnose, spojiti katastar i zemljišne knjige u jednu instituciju te ćemo osigurati brzo, jednostavno, transparentno i jeftino ishođenje dozvola za gradnju kako bismo olakšali i ubrzali ulaganja. Posebno ćemo se usredotočiti na aktiviranje državne imovine, ponajprije u korist poduzetničkih ideja i izgradnje poduzetničkih potpornih institucija. Uza sve komparativne prednosti koje Hrvatska ima, stvaranjem povoljnog ulagačkog okružja vjerujem da možemo dati snažan impuls ulaganjima u Hrvatskoj. Pritom svakako moramo u cijelosti iskoristiti instrumente i mogućnosti koji postoje na europskoj razini, a koji su osmišljeni è 13 Vodič za poduzetnike

14 A NASLOV TEME AKO IDE NA VIŠE INTERVJU OD 2 MARTINA STRANE DALIĆ OSNOVNA JE ZADAĆA DRŽAVE, ODNOSNO JAVNE UPRAVE, BITI SERVIS PODUZETNICIMA I GRAĐANIMA TE STVARATI UVJETE KAKO BI PODUZETNICI NEOMETANO MOGLI POSLOVATI, ULAGATI U NOVE IDEJE I PODUZETNIČKE POTHVATE è upravo kako bi potaknuli ulaganja u svim državama članicama, pa samim time i Europskoj uniji u cjelini. Mnogi analitičari, profesori i stručnjaci ističu da je proizvodnja ključ uspjeha, no Hrvatska u vezi s tim nije učinila gotovo ništa. Što planirate s industrijskom strategijom? Postojeća industrijska strategija obuhvaća razdoblje Bilo bi razumno i nužno ocijeniti postojeću strategiju i njezine provedbe na polovini razdoblja koje pokriva. Stoga ćemo provesti kritičku analizu strategije te je, u skladu s nalazima, unaprijediti radi povećanja konkurentnosti hrvatske industrije koja treba biti pokretač održivog razvoja i zapošljavanja. Proizvođačima je važno imati cjenovno prihvatljive i dostupne sirovine i energiju, obrazovanu radnu snagu, dobru prometnu povezanost, povoljne izvore financiranja i učinkovitu javnu upravu koja će znati odgovoriti njihovim potrebama. Naša strategija oživljavanja industrije temeljit će se na tehnološkim, poslovnim i socijalnim inovacijama te ćemo posebnu pozornost posvetiti jačanju izvoza. Štitit ćemo domaću proizvodnju i pružiti joj snažniju potporu nadzirući tržište i kvalitetu proizvoda te potičući hrvatske proizvođače na sudjelovanje u postupcima javne nabave. Koje su ključne institucije koje će poduzetnicima utrti put za razvoj? HA- MAG-BICRO, AIK, možda neka nova? Stvaranje povoljnog okružja koje će potaknuti snažan razvoj poduzetništva, uklanjanje zapreka, administrativno i financijsko rasterećenje, kvalitetne javne usluge, obrazovana radna snaga, poticanje inovacija, osiguranje dostupnih povoljnih izvora financiranja zahtijevaju koordinaciju i uključenost niza tijela državne uprave i mjerodavnih institucija. Pritom je iznimno bitno imati kvalitetnu suradnju i kontinuiran dijalog s poduzetnicima, sa strukovnim organizacijama, HGK, HOKom, HUP-om i ostalim institucijama u pripremi mjera usmjerenih na poticanje gospodarstva i razvoj poduzetništva. Kako Vlada planira potaknuti gospodarski razvoj? Činjenica je da država ne može otvoriti radnih mjesta, ali može stvoriti takvo okružje da se ta radna mjesta i otvore, zar ne? Osnovna je zadaća države, odnosno javne uprave, biti servis poduzetnicima i građanima te stvarati uvjete kako bi poduzetnici neometano mogli poslovati, ulagati u nove ideje i poduzetničke pothvate. Poduzetništvo je kralježnica gospodarstva. Ulaganjem u poduzetništvo ulažemo i u stvaranje novih radnih mjesta. Naša politika poticanja poduzetništva, gospodarskog rasta i zapošljavanja temelji se na pet stupova koje smo detaljno predstavili u programu Vlade. Oni uključuju porezno rasterećenje i stvaranje povoljnog poslovnog i ulagačkog okružja, ulaganje u generatore rasta, prije svega poljoprivredu, turizam i industriju, modernizaciju i povećanje učinkovitosti institucija, prije svega reformom javne uprave i pravosuđa, provedbom odgovorne fiskalne politike i prilagodbom sustava obrazovanja i znanosti gospodarstvu. Na tim stupovima gradit ćemo dugoročno održiv gospodarski rast i razvoj koji će za posljedicu imati i stvaranje novih i stalnih radnih mjesta. Koju biste ključnu poruku poslali poduzetnicima, bilo da su vlasnici frizerskog salona ili su na čelu megakorporacije? Poručujem im da u nama, u ovoj vladi, imaju partnera. Vodit ćemo politiku otvorenih vrata i njegovati kontinuiran dijalog sa svim poduzetnicima. Važno nam je čuti njihova mišljenja, posebno koje su zapreke i izazovi s kojima se susreću. Želimo naše mjere prilagoditi potrebama poduzetnika i u partnerstvu i zajedništvu pokrenuti promjene. Vodič za poduzetnike 14

15 Već peti put nedostaje vam još samo jedan papir za kredit? Addiko Blic gotovinski kredit samo uz osobnu iskaznicu.

16 PRAVILA IGRE Što HAMAG-BICRO trenutačno radi Trenutačno je otvoreno pet javnih poziva u kojima HAMAG- BICRO sudjeluje kao Posredničko tijelo 2: Kompetentnost i razvoj MSP-a; Podrška razvoju MSP-a u turizmu povećanjem kvalitete i dodatne ponude hotela; Povećanje razvoja novih proizvoda i usluga koji proizlaze iz aktivnosti istraživanja i razvoja; Inovacije novoosnovanih MSP-a te Razvoj poslovne infrastrukture. Također, zatvorena su četiri javna poziva u kojima HAMAG-BICRO sudjeluje kao Posredničko tijelo 2: E-impuls; Ulaganje u proizvodnu tehnologiju MSP-a; Izgradnja proizvodnih kapaciteta MSP-a i ulaganje u opremu te Poboljšanje konkurentnosti i učinkovitosti MSP-a u područjima s razvojnim posebnostima kroz informacijske i komunikacijske tehnologije (IKT). HAMAG-BICRO trenutačno provodi 52 projekata ukupno vrijedna gotovo 997 milijuna kuna, od čega se 274 milijuna odnose na nepovratna sredstva. Što poduzetnik mora učiniti da bi dobio novac od HAMAG-BICRO-a Da bi se poduzetnici mogli snaći u šumi podataka, dokumenata i pravila, odlučili smo im pokušati olakšati i sumirati sve na jednome mjestu. Prvo, krenimo od definicije mikropoduzetnika i malog poduzetnika. HAMAG--BICRO drukčije definira te pojmove nego što smo naviknuli, odnosno onako kako je definirano Zakonom o računovodstvu. Naime, HAMAG-BICRO definira ih kao mikro i mali subjekt maloga gospodarstva prema Zakonu o poticanju razvoja maloga gospodarstva. Prema tome, mikro poduzetnik je onaj koji u jednoj godini, u prosjeku, ima do Piše TIN BAŠIĆ DONOSIMO VODIČ ZA SNALAŽENJE U ŠUMI PODATAKA, DOKUMENATA I PRAVILA KAKO BI UŠLI U NEKI OD PROGRAMA HAMAG-BICRO-a. AKTUALNE SU TRI OPCIJE FINANCIRANJA: JAMSTVA, ZAJMOVI I NEPOVRATNE POTPORE IZ EU FONDOVA 10 zaposlenika, a mali je poduzetnik onaj koji ima do 50 zaposlenika. Nadalje, mikro poduzetnik je onaj koji u prethodnoj godini ostvari ili prihod do dva milijuna eura ili ima ukupnu aktivu odnosno dugotrajnu imovinu do dva milijuna eura. Mali poduzetnici su oni kojima se prethodno spomenuta brojka penje najviše do 10 milijuna eura. HAMAG-BICRO trenutačno ima nekoliko opcija financiranja poduzetnika putem jamstva, zajmova i nepovratnih potpora fondova EU. Uz tri nova financijska proizvoda Pojedinačna jamstva uz subvenciju kamate, Ograničena portfeljna jamstva, Mikro zajmovi i Mali zajmovi malim i srednjim è Vodič za poduzetnike 16

17 Što su fondovi ESI Ulaskom u punopravno članstvo Europske unije Republika Hrvatska postala je korisnica sredstava iz Europskih strukturnih i investicijskih fondova (fondovi ESI). U financijskom razdoblju Hrvatskoj je iz tih fondova na raspolaganju ukupno 10,676 milijardi eura. Nikad dosad naša zemlja nije imala toliko sredstava za ulaganje u rast i razvoj. Od tog iznosa 8,397 milijardi eura predviđeno je za ciljeve kohezijske politike, 2,026 milijardi eura za poljoprivredu i ruralni razvoj te 253 milijuna eura za razvoj ribarstva. Operativni programi Konkurentnost i kohezija (prihvaćen 12. prosinca 2014.) i Učinkoviti ljudski potencijali (prihvaćen 17. prosinca 2014.), na temelju kojih se mogu iskoristiti dodijeljena sredstva, prihvaćeni su među prvom trećinom operativnih programa država članica Europske unije. Uloga HAMAG-BICRO-a Na temelju Uredbe o tijelima u sustavima upravljanja i kontrole korištenja Europskim socijalnim fondom, Europskim fondom za regionalni razvoj i Kohezijskim fondom, u vezi s ciljem Ulaganje za rast i radna mjesta (Narodne novine br. 107/14 i 23/15), Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) obavlja funkciju Posredničkog tijela razine 2 (PT2) u sklopu Operativnog programa Konkurentnost i kohezija u financijskom razdoblju , za specifične ciljeve 1b1, Prioritetne osi 1. Jačanje gospodarstva primjenom istraživanja i inovacija u ovlasti Ministarstva gospodarstva te za specifične ciljeve 3a1, 3a2, 3d1 i 3d2 Prioritetne osi 3. Poslovna konkurentnost u ovlasti Ministarstva poduzetništva i obrta. 17 Vodič za poduzetnike

18 A NASLOV TEME AKO IDE NA PRAVILA VIŠE IGRE OD 2 STRANE Što su potpore HAMAG-BICRO u svojim programima ima i potpore i kredite. Novac koji dolazi iz Europske unije novac je svih poreznih obveznika EU, pa prema tome grantovi (nepovratna sredstva) imaju za namjenu opće, a ne privatno dobro. Namjena im nikako nije ostvarivanje profita, ali se iz tih sredstava mogu razvijati unutarnji kapaciteti poduzeća (obrazovanje zaposlenika, modernizacija poslovanja ) s ciljem njihove veće konkurentnosti na tržištu. Grantovi su nekumulativni (za jedan projekt moguće je dobiti sredstva samo iz jedne sheme nepovratnih sredstava), neretroaktivni (prihvatljivi su isključivo troškovi nastali nakon potpisivanja ugovora) te transparentni s jednakim tretmanom (ocjenjivanje projekata na temelju postavljenih kriterija jednakih za sve prijavitelje na poziv). PODUZETNICI U SKLOPU POTPORA MALE VRIJEDNOSTI TIJEKOM TRI FISKALNE GODINE MOGU DOBITI MAKSIMALNO EURA, ODNOSNO NE VIŠE OD EURA AKO SE BAVE CESTOVNIM PRIJEVOZOM TERETA è poduzetnicima osigurat će gotovo 1,2 milijarde kuna. Sredstva su osigurana u Operativnom programu Konkurentnost i kohezija Poduzetnici koji se prijavljuju za programe koji potpadaju pod egidu de minimis, odnosno potpore male vrijednosti, tijekom tri fiskalne godine mogu dobiti maksimalno eura, odnosno ne više od eura ako se bave cestovnim prijevozom tereta. Što se ne smije financirati Programima HAMAG-BICRO-a može se gotovo sve financirati. No postoje ograničenja. Tako poduzetnik s novcem koji je dobio, na bilo koji način, ne smije financirati PDV i refinancirati postojeće obveze (svi zajmovi ESIF) osim ako program isključivo naglašava da mu je to cilj. Dobiveni novac ne smije upotrijebiti u osobne svrhe, gradnju ili kupnju stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti. Jednako tako, dobivenim novcem ne smije se kupovati nekretnina i pokretnina od povezanih osoba (što je definirano pravilima i uredbama Europske komisije). Pravila određuju da se ne smije financirati ni djelatnost izdavanja novina, emitiranje radijskog i televizijskog programa, novinska agencija kao ni agencija za marketing i PR. Također, svi koji rade u sektoru poljoprivrede i ribarstva ne mogu se prijaviti na ove programe, oni se obraćaju drugim institucijama kao što je ministarstvo poljoprivrede. Korisnici mikro i malih zajmova ne smiju kupovati vlasničke udjele u drugim tvrtkama, benzinske postaje, prodajne i servisne autosalone, taksi-službe i rent-a-car. Korisnici programa mikro zajma za obrtna sredstava novac ne smiju upotrijebiti za podmirenje obveza prema državi, podmirenje obveza prema financijskim institucijama, pribavljanje vrijednosnih papira, davanje zajmova kupcima ili drugim pravnim i fizičkim osobama. Mnogo se toga ne smije, ali važno je pravila igre pokušati staviti na jedno mjesto kako bi poduzetnici mogli znati čime raspolažu i koji im je manevarski prostor. Da bi poduzetnik uop- Vodič za poduzetnike 18

19 PRAVILA IGRE će mogao pristupiti HAMAG-BICRO-u s projektom, odnosno zahtjevom za financiranje, mora se pripremiti, i to dokumentacijski. Ponajprije, potrebna su četiri originalna dokumenta, od kojih tri skida s internetskih stranica HAMAG- BICRO-a. To su standardizirani obrazac zahtjeva za zajam, izjava o korištenim potporama, skupna izjava te potvrda Porezne uprave o nepostojanju duga prema državi ne starija od 30 dana. Osim četiri originala poduzetnik mora u HAMAG- BICRO donijeti i nekoliko kopija. To je svakako poslovni plan. Potrebni su i ponude/predračuni/troškovnici/ugovori o kupoprodaji i sl. u skladu sa strukturom ulaganja navedenom u zahtjevu za zajam i poslovnom planu, dokumentacija o legalitetu građenja, pisma namjere, (pred) ugovori o poslovnoj suradnji, (pred)ugovori o otkupu proizvoda i slično. Naravno, ništa od spomenutih dokumenata ne vrijedi bez takozvane statusne dokumentacije, što ovisi o pravnom obliku poduzetnika. Dakle, to je izvadak iz sudskog, obrtnog ili nekoga drugog odgovarajućeg registra, osnivački dokument društva ako tvrtka ima dva ili više osnivača te obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u. Nakon statusne dokumentacije slijedi financijska, što isto ovisi o pravnom obliku. A to su podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana od podnošenja zahtjeva, prijava poreza na dobit s potvrdom zaprimanja od Porezne uprave za protekle dvije poslovne godine te godišnji financijski izvještaji za prošle dvije poslovne godine sastavljeni prema Zakonu o računovodstvu (u elektroničkom obliku u standardiziranom Fininu formatu). Poduzetnik mora dostaviti i prijavu/rješenje poreza na dohodak za protekle dvije godine poslovanja s prilozima: Knjiga primitaka i izdataka obrazac KPI, Popis dugotrajne imovine obrazac DI, Evidencija o tražbinama i obvezama obrazac TO ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva. Potrebno je priložiti i kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) ne starije od 60 dana od dana podnošenja zahtjeva za zajam, podatke o postojećim zaduženjima (npr. ugovori o kreditu/leasingu/pozajmicama s otplatnim planovima te očitovanje vjerovnika o stanju duga i urednosti otplate po svim postojećim zaduženjima). Na kraju treba priložiti i životopis osoba u upravljačkoj strukturi tvrtke te njihove preslike osobnih iskaznica. I fizičke osobe u igri Nabrojena dokumentacija potrebna je za većinu programa HAMAG-BICRO-a, ponajprije za mikro i male zajmove te mikro zajmove za obrtna sredstva. Ako se na neke programe prijavljuje fizička osoba, è STATUSNA DOKUMENTACIJA KLJUČNI JE DOKUMENT ZA SUDJELOVANJE U PROGRAMIMA HAMAG-BICRO-a. TO JE IZVADAK IZ SUDSKOG, OBRTNOG ILI DRUGOG ODGOVARAJUĆEG REGISTRA, OSNIVAČKI DOKUMENT DRUŠTVA AKO TVRTKA IMA DVA ILI VIŠE OSNIVAČA TE OBAVIJEST O RAZVRSTAVANJU POSLOVNOG SUBJEKTA PREMA NKD-u Što su financijski instrumenti Za razliku od potpora, postoje i financijski instrumenti. To su novi oblici financijske potpore kojima Europska unija želi ukloniti nedostatke u izvorima financiranja za krajnje korisnike. Financijski instrumenti pokrivaju širok spektar intervencija, uključujući ulaganja u imovinu, različite oblike garancija, razne varijante preuzimanja i podjele rizika ulaganja s drugim financijskim institucijama kako bi se potaknule velike investicije itd. Smisao je financijskih instrumenata poticanje gospodarstva olakšavanjem pristupa financiranju za poduzeća te privlačenjem drugih javnih i privatnih investitora putem primjera dobre prakse. 19 Vodič za poduzetnike

20 A NASLOV TEME AKO IDE NA PRAVILA VIŠE IGRE OD 2 STRANE DA BI SE PRIJAVIO NA NATJEČAJ, PODUZETNIK MORA BITI REGISTRIRAN NAJMANJE MJESEC DANA PRIJE OBJAVE JAVNOGA POZIVA S OBZIROM NA TO DA JE JEDAN OD UVJETA ZA PODNOŠENJE PRIJAVE U PROSJEKU BAREM JEDAN ZAPOSLENI U MJESECU KOJI PRETHODI PRIJAVI è koja nakon eventualnog dobivanja zajma mora osnovati tvrtku (a riječ je programima o mikro i malih zajmova), mora prikupiti malo manje dokumenata nego tvrtke. Dakle, osim zahtjeva za zajam, poslovnog plana, životopisa, preslike osobne iskaznice, mora priložiti i ponude/predračune/troškovnike/ugovore o kupoprodaji i sl. prema strukturi ulaganja navedenoj u zahtjevu za zajam i poslovnom planu, dokumentaciju o legalitetu građenja, pisma namjere, (pred)ugovore o poslovnoj suradnji, (pred)ugovore o otkupu proizvoda i sl. Naravno, mora priložiti i kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) ne starije od 60 dana od dana podnošenja zahtjeva za zajam. Ako osoba dobije odobrenje za zajam, mora osnovati tvrtku te dostaviti statusnu dokumentaciju kao i dokaz o otvorenom žiro-računu poslovnog subjekta. Tek nakon toga radi se ugovor o zajmu. Osim zajmova HAMAG-BICRO objavljuje i javne pozive kojima poduzetnici mogu dobiti nepovratne potpore bilo države bilo iz fondova EU. Postoje dvije vrste nepovratnih potpora državne potpore i potpore male vrijednosti. Razlika između dviju potpora koje dodjeljuju država, županija, grad ili općina u tome je da prva ima mogućnost narušavanja tržišnog natjecanja, a druga nema. Zato je gornja granica malih potpora eura. Kako do potpore Da bi poduzetnik dobio potporu, mora naravno postojati natječaj. Neka od javnih tijela koje raspisuju natječaje su ministarstva poduzetništva (sada spojeno s Ministarstvom gospodarstva), turizma, kulture, regionalnog razvoja, poljoprivrede, branitelja te institucije poput Hrvatskog zavoda za zapošljavanje, Fonda za zaštitu okoliša i energetsku učinkovitost, Hrvatskog instituta za tehnologiju i Agencije za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu i ruralnom razvoju. Poduzetnik se može prijaviti na natječaj odnosno javni poziv koji odgovara njegovoj gospodarskoj aktivnosti ako zadovoljava propisane uvjete. Da bi se prijavio, mora biti registriran najmanje mjesec dana prije objave javnoga poziva s obzirom na to da je jedan od uvjeta za podnošenje prijave prosječno barem jedan zaposleni u mjesecu koji prethodi prijavi. Također potrebni su prijavni obrazac, skupna izjava i izjava o korištenim potporama male vrijednosti. Vodič za poduzetnike 20

21 lider.media POSEBNA PONUDA ZA NOVE PRETPLATNIKE LIDERA Broj 577 godina XII. 21. listopada cijena 18 kuna JAVNA NABAVA Gospodarstvo zbog bezvlašća ostaje bez više od 10 milijardi kuna TKO JE TKO Rang-lista 100 najjačih hrvatskih prijevoznika i logističara PLENKOVIĆEVA VLADA Startup s budžetom od 120 milijardi kuna UKLJUČENA 104 BROJA 1276 kn + PDV ŠEST SATI SKVOŠA (dva s trenerom) u vrijednosti od 1070 kuna DAROVI UKLJUČENA 52 BROJA 681 kn + PDV ČETIRI SATA SKVOŠA (jedan s trenerom) u vrijednosti od 680 kuna Svim postojećim i novim Liderovim pretplatnicima, u suradnji s partnerima, osigurali smo sljedeće pogodnosti: 10% popusta na Liderove konferencije 15% popusta pri kupnji svih naslova izdavačke kuće Mate d.o.o. 20% popusta na najam vozila u rent-a-car kući Hertz 10% popusta na sve seminare i programe u organizaciji Educa Mixa 30% popusta na sve obrazovne programe Instituta za menadžment 20% popusta na sve edukacije i treninge u organizaciji tvrtke za savjetovanje i edukaciju Radilica 10% popusta na sve programe Mape znanja 10% popusta na sve programe učilišta Cognita 12% popusta na programe treninga tvrtke Alter Ars KONTAKT: 01/ ; pretplata@lider.media; web: lider.media *5050 Cijena poziva obračunava se prema cijeni poziva na fiksni broj

22 ESIF-ova POJEDINAČNA JAMSTVA S HAMAG-BICRO-om lakše do kredita Piše TIN BAŠIĆ HAMAG-BICRO OMOGUĆIT ĆE SUBJEKTIMA MALOGA GOSPODARSTVA JAMSTVO ZA POKRIĆE DIJELA GLAVNICE KREDITA ILI LEASINGA PROGAM KOJI SE U VEĆEM DIJELU FINANCIRA IZ SREDSTAVA EUROPSKOG FONDA ZA REGIONALNI RAZVOJ OLAKŠAVA PRISTUP FINANCIRANJU MIKROSUBJEKATA, MALIH I SREDNJIH SUBJEKATA MALOGA GOSPODARSTVA Kako bi se potaknule aktivnosti financijskih institucija odnosno kako bi se olakšao pristup financiranju mikrosubjekata, malih i srednjih subjekata maloga gospodarstva povećanjem broja subjekata maloga gospodarstva koji primaju potporu uključujući novoosnovane subjekte, veća dostupnost kredita i ostalih oblika financiranja, smanjenje kamatne stope, ponajprije umanjenjem premije za rizik, smanjenjem traženih instrumenata osiguranja (kolaterala), porastom zapošljavanja te povećanjem iznosa privatnih ulaganja, HAMAG- BICRO poduzetnicima nudi i program ESIF-ova pojedinačna jamstva. U većem dijelu taj je program financiran iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj u skladu s Operativnim programom Konkurentnost i kohezija (OPKK) Na temelju toga programa HAMAG-BICRO će subjektima maloga gospodarstva u suradnji s financijskim institucijama omogućiti jamstvo za pokriće dijela glavnice kredita ili leasinga. Ključno je naglasiti svim poduzetnicima da svi postojeći jamstveni programi HAMAG- BICRO-a vrijede sve dok novi ne stupe na snagu. Poduzetnik dolazi u banku i podnosi zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje jamstva HAMAG-BICRO-a. Banka nakon toga HAMAG-BICRO-u dostavlja odluku o odobrenju kredita, zahtjev za jamstvo i dokumentaciju propisanu određenim jamstvenim programom. U trenutku kada stručne službe zaprime sve dokumente, kreće obrađivanje tih zahtjeva. HAMAG- BICRO donosi odluku o jamstvu i o tome obavještava banku. Ako se donese pozitivna odluka, poduzetniku se dostavlja račun za naknadu za jamstvo koja se utvrđuje postotkom određenim u odnosu na iznos jamstva, a maksimalno jedan posto. Poduzetnik nakon toga sklapa ugovor o kreditu s bankom, provodi instrumente osiguranja povrata kredita i plaća naknadu HAMAG- BICRO-u. Banka dostavlja ugovor o kreditu, a HAMAG-BICRO sklapa ugovor o jamstvu s poduzetnikom. Poduzetnik dostavlja ugovorene instrumente osiguranja povrata sredstava po mogućem plaćanju temeljem danog jamstva, a HAMAG-BICRO šalje jamstvo banci. Banka nakon dobivanja jamstva plasira kreditna sredstva. Vodič za poduzetnike HOW TO 22

23 MJERA A ESIF-ova pojedinačna jamstva za investicijske kredite minimalni iznos jamstva: eura maksimalni iznos jamstva: dva milijuna eura maksimalna stopa jamstva: 80% minimalno trajanje jamstva: jedna godina maksimalno trajanje jamstva: 10 godina (osim u pojedinim slučajevima ovisno o predmetu ulaganja i investiciji) MJERA B ESIF-ova pojedinačna jamstva za kredite za obrtna sredstva minimalni iznos jamstva: eura maksimalni iznos jamstva: jedan milijun eura maksimalna stopa jamstva: 65% minimalno trajanje jamstva: jedna godina maksimalno trajanje jamstva: pet godina 23 Vodič za poduzetnike

24 ESIF-ov MIKROZAJAM ZA OBRTNA SREDSTVA Kamatne stope prema županijama 1,5% Virovitičko-podravska Brodsko-posavska Vukovarsko-srijemska Bjelovarsko-bilogorska Požeško-slavonska Sisačko-moslavačka Osječko-baranjska Karlovačka Koprivničko-križevačka Ličko-senjska Međimurska Krapinsko-zagorska 2,5% Šibensko-kninska Varaždinska Splitsko-dalmatinska 3,5% Zadarska Dubrovačko- -neretvanska Zagrebačka Primorsko-goranska Istarska Grad Zagreb Obrtna sredstva uz kamatnu stopu od 1,5 posto M ikrosubjekti, mali gospodarski subjekti, obrtnici, fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja te ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti, mogu dobiti kredit od 1000 do eura za obrtna sredstva. Program se financira iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj u sklopu Operativnog programa Konkurentnost i kohezija (OPKK) Cilj je programa kreditiranje mikrosubjekata i malih subjekata maloga gospodarstva uz povoljnije uvjete. Uza smanjenje kamatne stope i smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja cilj je povećati dostupnost zajmova toj skupini poduzetnika. Namjena programa je kreditiranje trajnih obrtnih sredstava, i to za pripremu proizvodnje, kupnju sirovina i materijala, ostale proizvodne troškove, troškove zaposlenih, novo zapošljavanje, zakup poslovnog prostora, režijske troškove te opće troškove. Kamatna stopa te vrste zajma kreće se od 1,5 do 3,5 posto. Koliko je to povoljan zajam, govori i usporedba s tržišnom kamatnom stopom na eurske kredite koje banke u Hrvatskoj plasiraju poduzetnicima. Naime, prema posljednjim podacima Hrvatske narodne banke (HNB) za rujan godine, prosječna kamatna stopa na devizni kredit do iznosa od dva milijuna kuna bila je 5,32 posto. Zanimljivo je kako je tri mjeseca prije kamatna stopa na te iste kredita iznosila 4,8 posto. Kod HAMAG-ovih obrtnih zajmova, slično kao i kod programa ESIF-ovi mikroinvesticijski zajmovi, poduzetnici koji ulažu, primjerice u Zagrebu plaćaju kamatnu stopu od 3,5 posto, a oni u primjerice Virovitici 1,5 posto. No, za razliku od programa ESIFovi mikroinvesticijski zajmovi, program Mikrozajam za obrtna sredstva ima nešto drugačija pravila u vremenu korištenja. Naime, rok korištenja mikrozajmom za obrtna sredstva je tri mjeseca od potpisivanja ugovora o zajmu. Minimalan iznos kredita je dakle 1000 eura, a maksimalni eura. Poduzetnik može dobiti i poček, koji traje najviše šest mjeseci pod uvjetom da je otplata minimalno dvije godine. Rok otplate je od jedne do najviše tri godine, a u tu maksimalnu ročnost ulazi u poček. Istekom roka korištenja zajam ulazi u otplatu, a poduzetnik zajam plaća kvartalno. Instrument osiguranja zajma je zadužnica, a može se dogoditi da HAMAG traži i dodatne instrumente osiguranja, ovisno o procjeni rizika. Vodič za poduzetnike HOW TO 24

25 ESIF-ovi MIKROINVESTICIJSKI ZAJMOVI Kredit do eura uz kamatnu stopu već od 0,5 posto Program Mikrozajmovi otplate kredita dulji od dvije godine. Inače, rok je otplate te vrste kredita od jedne dijeli se na programe Mikroinvesticijski zajmovi i godine do najviše pet, s time da i poček Mikrozajmovi za obrtna sredstva. Mikropoduzetnici i mali poduzetnici te fi- maksimalno razdoblje. (ako ga poduzetnik upotrebljava) ulazi u to zičke osobe koje u trenutku podnošenja Novac koji dobije mikrosubjekt i mali subjekt maloga gospodarstva može rabiti zahtjeva za kredit nemaju registriranu tvrtku, ali u nekom će trenutku to morati napraviti jer se ugovor o zajmu is- zemljište i građevinske objekte, ulaganje u kao ulaganja u osnivanje tvrtke, ulaganje u ključivo potpisuje s pravnom osobom, opremu i uređaje, ali i za razvoj proizvoda u HAMAG-BICRO-u mogu dobiti investicijski mikrozajam. Riječ je o progratorska prava, franšize. To su takozvana os- ili usluga, patente, licencije, koncesije, aumu koji se financira iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj u sklopu financirati i obrtna sredstva, ali najviše do novna sredstva. Tim programom mogu se Operativnog programa Konkurentnost 30 posto iznosa zajma. i kohezija (OPKK) Mikronvesticijski zajam. nanciranje modernizacije i proširenja po- Cilj je programa HAMAG-BICRO-a i fi- Poduzetnici u tom programu HAMAG- stojećeg poslovanja, financiranja tekućih BICRO-a mogu dobiti kredit od 1000 obveza koje nastaju u redovitim poslovnim aktivnostima, zadržavanja postojećih do eura prema kamatnoj stopi od 0,5 do 1,5 posto. Visina kamatne stope u i povećanja broja novih radnih mjesta. ovisi o tome gdje poduzetnik ulaže, odnosno poduzetnik koji ulaže u Zagrebu, gospodarstvo, inovacije i investicije (Ha- Ovaj program Hrvatske agencije za malo Zadru ili Dubrovniku plaćat će stopu od mag-bicro financira i obrtna sredstva 1,5 posto, a njegov kolega čije je ulaganje do maksimalno 30 posto iznosa kredita za u Bjelovaru, Karlovcu, Osijeku ili Virovitici stopu od 0,5 posto. zanje, održavanje i poboljšanje likvidnosti neometano obavljanje proizvodnje, posti- Novac koji poduzetnik dobije mora iskoristiti najviše šest mjeseci od trenutka podmirenje obveza prema dobavljačima, poduzetnika, povećanje konkurentnosti, potpisivanja ugovora. Može dobiti i poček pripreme izvoza te poboljšanje kvalitete od najviše 12 mjeseci, ali jedino ako je rok usluge u turističkoj sezoni. Kamatne stope prema županijama 0,5% Virovitičko-podravska Brodsko-posavska Vukovarsko-srijemska Bjelovarsko-bilogorska Požeško-slavonska Sisačko-moslavačka Osječko-baranjska Karlovačka Koprivničko-križevačka Ličko-senjska Međimurska Krapinsko-zagorska 1% Šibensko-kninska Varaždinska Splitsko-dalmatinska 1,5% Zadarska Dubrovačko- -neretvanska Zagrebačka Primorsko-goranska Istarska Grad Zagreb 25 Vodič za poduzetnike

26 ESIF-ovi MALI ZAJMOVI Kamatne stope prema županijama 0,5% Virovitičko-podravska Brodsko-posavska Vukovarsko-srijemska Bjelovarsko-bilogorska Požeško-slavonska Sisačko-moslavačka Osječko-baranjska Karlovačka Koprivničko-križevačka Ličko-senjska Međimurska Krapinsko-zagorska 1% Šibensko-kninska Varaždinska Splitsko-dalmatinska 1,5% Zadarska Dubrovačko- -neretvanska Zagrebačka Primorsko-goranska Istarska Grad Zagreb Kredit do eura uz kamate do samo 1,5 posto! M ikrosubjekti, mali i srednji subjekti maloga gospodarstva u sklopu ESIF-ova programa Mali zajmovi mogu dobiti i do eura kredita. Financira se sredstvima Europskog fonda za regionalni razvoj u sklopu Operativnog programa Konkurentnost i kohezija (OPKK) Na temelju tog programa HAMAG- -BICRO subjektima maloga gospodarstva izravno odobrava male zajmove. Cilj je programa kreditiranje mikrosubjekata i malih subjekata maloga gospodarstva uz povoljnije uvjete financiranja, što znači smanjenu kamatnu stopu i smanjenju razinu potrebnih sredstava osiguranja. HAMAG-BICRO odobrava tu vrstu zajmova za financiranje investicija u dugotrajnu imovinu te trajna obrtna sredstva (a najviše do 30 posto iznosa zajma). Investicijski krediti odnose se na financiranje materijalne imovine, odnosno osnivačka ulaganja, zemljišta, građevinske objekte te opremu i uređaje. Osim materijalne imovine poduzetnik može dobiti ESIF-ov mali zajam i za nematerijalnu imovinu. U tu kategoriju ulaze razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licencije, koncesije, autorska prava te franšize. Najniži je iznos zajma euro do najviše eura. Ako je potrebno, poduzetnik može tražiti i poček od 12 mjeseci, ali u tom slučaju otplata kredita mora biti najmanje dvije godine. Krediti se, inače, odobravaju na rok od najmanje jedne godine do najviše deset godina, u što ulazi i poček. Poduzetnik zajam plaća kvartalno, a od trenutka potpisivanja ugovora s HAMAG-BICRO-om ima rok od šest mjeseci za upotrebu novca koji je dobio. U takvim je programima dobro što poduzetnici odmah znaju kamatnu stopu, no kada dođu u banku, mnogo činitelja uvjetuje odobrenje kredita. Kamatna stopa iznosi od 0,5 do 1,5 posto i ovisi isključivo o mjestu ulaganja. Dakle, tko ulaže u Zadru ili Dubrovniku, plaća kamatnu stopu od 1,5 posto, a tko ulaže u Osijeku, stopu od 0,5 posto. Promatraju li se i u ovome slučaju tržišne kamante stope, vidi se drastična razlika. Prosječne su kamatne stope na iznose do dva milijuna kuna 5,3 posto. Ako poduzetnik ne može vraćati zajam HAMAG-BICRO-a, može dobiti odgodu roka plaćanja. To može biti produljenje roka, moratorij ili mogućnost reprograma. U slučaju krajnje nemogućnosti vraćanja kredita HAMAG-BICRO aktivira instrumente osiguranja, a oni su, ovisno o procjeni, zadužnica ili založno pravo na nekretnini, pokretnini i/ili pravo. Vodič za poduzetnike HOW TO 26

27 POSLOVNI TJEDNIK KONFERENCIJE PORTAL KLUBOVI lider.media

28 ESIF-ova PORTFELJNA JAMSTVA Jamstvo početnicima za 80 posto glavnice do eura HAMAG-BICRO IZDAJE JAMSTVA ZA KREDITE ZA FINANCIRANJE TEKUĆE LIKVIDNOSTI I TRAJNIH OBRTNIH SREDSTAVA. NE MOGU SE UPOTRIJEBITI ZA REFINANCIRANJE PODUZETNIK KOJI ŽELI TO JAMSTVO MORA BITI REGISTRIRAN U HRVATSKOJ I MORA BITI U PRIVATNOM VLASNIŠTVU VIŠE OD 50 POSTO. NE SMIJE IMATI NEPODMIRENIH DUGOVA PREMA DRŽAVI, MORA IMATI ZATVORENU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU TE EKONOMSKI OPRAVDANO ULAGANJE Novost u financijskoj ponudi HAMAG-BICRO-a je i financijski instrument koji se zove porfeljno jamstvo. Dakle HA- MAG-BICRO izdaje portfeljna jamstva bankama i leasing društvima za pokriće dijela glavnice kredita subjektima maloga gospodarstva koji udovoljavaju Općim uvjetima za izdavanje jamstava HAMAG- BICRO-a i uvjetima Jamstvenog programa. Da pojednostavimo. Poduzetnik tako dođe u banku i zatraži kredit. Banka mu kaže da mu nedostaje instrumenata osiguranja, ali da ga može dobiti nabavi li dostatan kolateral. Financijska institucija samostalno donosi odluku o uključenju novih transakcija u portfelj, a sve u skladu s unaprijed definiranim kriterijima za odabir krajnjih primatelja.. Poduzetnik koji želi jamstvo HAMAG-BICRO-a mora biti registriran u Hrvatskoj i mora biti u privatnom vlasništvu više od 50 posto. Ne smije imati nepodmirenih dugova prema državi, mora imati zatvorenu financijsku konstrukciju te ekonomski opravdano ulaganje. Najviši iznos pojedinačnog jamstva je eura. Najviši postotak pojedinačnog jamstva iznosi 80 posto glavnice kredita, a najmanji 10 posto glavnice kredita. Najviši postotak pokrivenosti ukupnog portfelja jamstvom HAMAG-BICRO-a prema pojedinačnom kreditoru iznosi do 30 posto ukupno jamčenog iznosa. Gubici koji će nastajati u pojedinim transakcijama uključenim u portfelj ukupno ne smiju prelaziti stopu ograničenja jamstva na razini portfelja koja će biti definirana ugovorom o portfeljnom jamstvu između financijske institucije i HAMAG-BICRO-a. No jamstvom se ne može koristiti kako nekome padne na pamet. Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) u okviru toga programa izdaje jamstva za kredite odobrene za financiranje tekuće likvidnosti i trajnih obrtnih sredstava. Ne mogu se upotrijebiti za refinanciranje postojećih kredita, odnosno zatvaranje postojećih obveza prema bankama ili Vodič za poduzetnike HOW TO 28

29 drugim kreditnim ili financijskim institucijama. A banka je dužna isplatiti sredstva kredita namjenski. S obzirom na to da je taj program dio potpora male vrijednosti, neki poduzetnici ipak ne mogu dobiti portfeljno jamstvo. A to su poduzeća i tvrtke koje posluju u sektorima ribarstva i akvakulture, koje djeluju u primarnoj proizvodnji poljoprivrednih proizvoda. To su tvrtke koje djeluju u sektoru prerade i stavljanja na tržište poljoprivrednih proizvoda, djelatnostima usmjerenima izvozu u treće zemlje ili države članice, odnosno potpore koje su izravno vezane s izvezenim količinama, s uspostavom i funkcioniranjem distribucijske mreže ili s drugim tekućim troškovima povezanima s izvoznom djelatnošću. Isto tako, poduzetnici koji se bave djelatnostima koje se uvjetuju uporabom domaćih proizvoda umjesto uvezenih ne mogu dobiti portfeljno jamstvo HAMAG- BICRO-a. Također, korisnici jamstva ne mogu biti subjekti maloga gospodarstva u predstečajnom ili stečajnom postupku. U okviru tog programa HAMAG-BICRO obvezuje se da će u slučaju neispunjenja obveza krajnjih primatelja financijskim institucijama koje su im dale zajmove osigurati sredstva iz programa u sklopu ESIF-a za namirenje nenaplativih potraživanja. Instrument ograničenog jamstva provodit će se kako bi se obuhvatio portfelj novih zajmova koji stvara jedna financijska institucija ili više njih. Pri davanju zajmova prihvatljivim malim i srednjim poduzetnicima (MSP) financijske institucije koje razvijaju portfelje novih zajmova računaju na djelomično jamstvo za pokriće gubitaka do ograničenog iznosa. Financijska korist jamstva mora se prenijeti na krajnje primatelje, kao što je, na primjer, smanjenje kamatne stope zajmova i/ili smanjenje kolaterala. Ali uvijek se to radi uz prijenos pune financijske koristi javnih programskih doprinosa na krajnje primatelje. Zajmovi uključeni u portfelj u svakom trenutku moraju ispunjavati sljedeće kriterije prihvatljivosti: moraju biti novi, isključujući refinanciranje postojećih zajmova zajamčeni iznos temeljnog zajma uključenog u portfelj (I.) smije iznositi najviše eura i (II.) pruža se u uvjetima u kojima bruto ekvivalent potpore u pogledu svakoga krajnjeg primatelja ne premašuje eura (ili eura u cestovnom prijevozu tereta i eura u sektorima ribarstva i akvakulture) tijekom razdoblja od tri fiskalne godine. Prihvatljivi MSP-ovi mogli bi u teoriji više puta zatražiti zajmove koji se dodjeljuju u kontekstu toga financijskog instrumenta pod uvjetom da se u potpunosti poštuje prethodno navedeno ograničenje u pogledu bruto ekvivalenta potpore njima se osigurava financiranje jedne ili više dopuštenih svrha u EUR i/ili HRK ne smiju biti u obliku mezaninskih zajmova, podređenog duga ili kvazivlasničkoga kapitala ne smiju biti u obliku obnovljivih kreditnih linija moraju imati raspored otplate, uključujući redovite jednake otplate i/ili jednokratne otplate njima se ne financira isključivo financijska aktivnost ili projekti u području nekretnina koji se provode kao aktivnost financijskog ulaganja te se ne financira pružanje potrošačkog financiranja (to se odnosi na kupnju nekretnina/pokretnina u svrhu iznajmljivanja i preprodaje) moraju imati najkraće dospijeće od 12 mjeseci i najdulje od 120 mjeseci. Rizik koji preuzima banka Banka Stopa jamstva na razini pojedinačnog zajma Banka HB Do 80% Pokrivenost jamstvom do 80% po pojedinačnoj transakciji Stopa ograničenja jamstva Očekivani gubitak 29 Vodič za poduzetnike

30 INTERVJU Vjeran Vrbanec, predsjednik Uprave HAMAG-BICRO-a: Gotovo osam milijardi kuna za poduzetničke projekte Razgovarao TIN BAŠIĆ NAJVAŽNIJA HRVATSKA INSTITUCIJA ZA POTICANJE MALOG I SREDNJEG PODUZETNIŠTVA HAMAG-BICRO IDUĆIH GODINA PLANIRA OSIGURATI POTPORU ZA GOTOVO 7000 PODUZETNIKA Od godine do danas financijsku potporu dobilo je gotovo tri tisuće poduzetnika. Idućih godina HAMAG- BICRO u sklopu raznih programa planira čak 7,8 milijardi kuna potpora. Čelni čovjek HAMAG-BICRO-a Vjeran Vrbanec detaljno je objasnio buduće planove. Za one koji ne znaju, čime se zapravo bavi HAMAG-BICRO? Na vašoj internetskoj stranici može se naći mnogo podataka. Naši programi namijenjeni su pružanju potpore poduzetnicima u svim razvojnim fazama poslovanja, od istraživanja i razvoja ideje do komercijalizacije i plasmana na tržište. Obuhvaćaju poticanje osnivanja i razvoja subjekata maloga gospodarstva nepovratnim potporama, pružanje financijske potpore inovativnim i tehnološki usmjerenim tvrtkama u Hrvatskoj, poticanje ulaganja u malo gospodarstvo te financiranje poslovanja i razvoja subjekata maloga gospodarstva kreditiranjem i izdavanjem jamstava. Koliko je poduzetnika od 2014., kad je osnovan HAMAG-BICRO (spajanjem Hrvatske agencije za malo gospodarstvo i investicije (HA- MAG INVEST) i Poslovno-inovacijske agencije Republike Hrvatske (BICRO), dobilo financijsku potporu, bilo kao sredstva bilo kredite? O kolikim je iznosima riječ? - Prethodno razdoblje u HAMAG- BICRO-u bilo je vrlo uspješno u izdavanju Vodič za poduzetnike 30

31 NAŠI PROGRAMI NAMIJENJENI SU PRUŽANJU POTPORE PODUZETNICIMA U SVIM RAZVOJNIM FAZAMA POSLOVANJA OD ISTRAŽIVANJA I RAZVOJA IDEJE DO KOMERCIJALIZACIJE I PLASMANA NA TRŽIŠTE jamstava i dodjele nepovratnih sredstava. Od do danas financijsku potporu dobilo je gotovo tri tisuće poduzetnika: jamstva su odobrena za 839 poduzetnika u ukupnom iznosu od gotovo milijardu kuna, 79 poduzetnika ostvarilo je pravo na mikrokredit od ukupno 8, kuna, a 1806 poduzetnika ostvarilo je nepovratnu potporu u ukupnom iznosu od 477, ,03 kune. Kako bismo sljedećih godina plasirali čak 7,8 milijardi kuna nepovratnih potpora koje su nam na raspolaganju iz fondova EU, zauzimat ću se za smanjenje birokratiziranosti i tromosti sustava, otklanjanje administrativnih zapreka te pojednostavnjenje prijave projekata na natječaje. Koji su sektorski poduzetnici dobili najviše HAMAG-ova novca, a koji najmanje i zašto? Jesu li oni koji su dobili najmanje bili manje zainteresirani ili...? Najzastupljeniji je sektor prema dodijeljenim financijskim sredstvima HAMAG- BICRO-a svakako sektor informacijskokomunikacijskih tehnologija, odnosno ICT, te uslužni. Budući da se ICT projekti mogu najbrže komercijalizirati i prerasti u globalne tvrtke, ne začuđuje da najviše inovacija dolazi upravo iz tog sektora. U svojim programima posebno smo poticali i uslužnu djelatnost, stoga ne iznenađuje mnogo financiranih projekata iz tog sektora. Slijede sektori turizma, proizvodnje i prerađivačke industrije. Koji su najveći problemi s kojima se poduzetnici suočavaju u poslovanju i kako HAMAG može pomoći u njihovu rješavanju? è 31 Vodič za poduzetnike

32 A NASLOV TEME AKO IDE NA VIŠE INTERVJU OD VJERAN 2 STRANE VRBANEC U SURADNJI S MINISTARSTVIMA I POTPORNIM PODUZETNIČKIM INSTITUCIJAMA SVAKODNEVNO ORGANIZIRAMO INFORMATIVNE RADIONICE NA KOJIMA PODUZETNIKE INFORMIRAMO O SVIM AKTUALNIM NATJEČAJIMA I TOME KAKO SE PRIJAVITI NA NJIH è Poduzetnicima su do sada bila prilično ograničena financijska sredstva, odnosno dodijelio im se manji iznos potpora jer je njihov izvor bio nacionalni proračun. U HAMAG-BICRO-u intenzivno radimo na tome da novac postane dostupniji s pomoću fondova EU. Naš je cilj uskladiti mjere i prioritete s Unijom kako bismo izvor sredstava svih HAMAG-BICRO-ovih programa preusmjerili s nacionalnog proračuna na strukturne fondove. Kako bismo olakšali poduzetniku ostvarenje potpora i zajmova, zajedno s mjerodavnim ministarstvom poduzenicima smo osigurali i jednostavniju prijavu projekata. U suradnji s ministarstvima i potpornim poduzetničkim institucijama svakodnevno organiziramo mnogo informativnih radionica na kojima poduzetnike informiramo o svim aktualnim natječajima i načinima na koje se mogu prijaviti na njih. Želimo se približiti poduzetnicima, informirati ih i poduprijeti, spustiti se u njihove lokalne sredine, odnosno decentralizirati funkcije naše agencije uz pomoć potpornih institucija. Neki poduzetnici kažu nam da banke do sada nisu previše marile za HA- MAG-ova jamstva i projekte. Neki nam kažu čak da im to nije previše značilo pri davanju kredita. Sada se to malo promijenilo, zar ne? Zbog visokog stupnja rizika, strogih kriterija adekvatnosti kapitala, općenito nedovoljne kapitaliziranosti poduzetnika na tržištu te manjka volje financijskih institucija da hrabrije podupru nove poduzetničke projekte, HAMAG-BICRO uveo je nove financijske instrumente kao nezaobilazan alat u ključnim trenucima razvoja poduzetničkih projekata. Potpisom Sporazuma o financiranju između Ministarstva regionalnog razvoja i fondova EU i HAMAG-BICRO-a za sve financijske instrumente dodijeljeno je 105 milijuna eura i 45 milijuna eura nacionalnih sredstava, što je ukupno 150 milijuna eura. HAMAG-BICRO tako je malim i srednjim poduzetnicima osigurao gotovo 1,2 milijarde kuna u sklopu Operativnog programa Konkurentnost i kohezija (OPKK), odnosno četiriju novih financijskih proizvoda ( Mikrozajmovi, Mali zajmovi, Pojedinačna jamstva i Ograničena portfeljna jamstva ). Koji su dosad najuspješniji HAMAGovi programi ako promatramo i broj poduzetnika koji su dobili novac? U više godina poslovanja jamstva su se pokazala kao jedan od ključnih instrumenata Agencije za pružanje podrške pokretanju i razvoju poduzetničkih projekata. U posljednje tri godine odobreno je 839 jamstava ukupno vrijednih gotovo milijardu kuna, a 1806 poduzetnika dobilo je nepovratnu potporu od gotovo pola milijardi kuna. Od programa potpora svakako bih naglasio Impuls i Program provjere inovativnog koncepta (PoC) kao najuspješnije. Impulsom je dodijeljeno više od 110 milijuna kuna potpore za gotovo 1500 poduzeća, a programom PoC 155 projekata ostvarilo je potporu od gotovo 40 milijuna kuna. Njihov uspjeh najbolje opisuju naše perjanice, uspješni korisnici: Rimac automobili, Altpro, Oradian, Citus, Teddy the Guardian, Five, Repsly, Photomath, Istralandia, Agrivi te mnogi drugi. Koje projekte HAMAG-BICRO-a, odnosno programe, poduzetnici mogu očekivati i 2017.? Budući da smo jedna od najvažnijih institucija za poduzetnike u provedbi ESIF-ovih programa, u idućem razdoblju intenzivno nastavljamo svoj program OPKK. Njime planiramo osigurati potporu za 710 projekata za istraživanje, Vodič za poduzetnike 32

33 INTERVJU VJERAN VRBANEC U POSLJEDNJE TRI GODINE ODOBRENO JE 839 JAMSTAVA UKUPNO VRIJEDNIH GOTOVO MILIJARDU KUNA, A 1806 PODUZETNIKA OSTVARILO JE NEPOVRATNU POTPORU OD GOTOVO POLA MILIJARDE KUNA razvoj i inovacije, 480 startupova i 6830 malih i srednjih poduzeća. Pokazatelji upućuju na to da će se njihovom provedbom zaposliti 7388 ljudi. Što biste poručili onima koji se bave poduzetništvom u Hrvatskoj, pogotovo mikropoduzetnicima i malim poduzetnicima? Poduzetnici moraju biti svjesni da su im sredstva za njihove poslovne pothvate dostupnija nego ikada. Za početak, svakako se moraju informirati o aktualnim natječajima koji odgovaraju njihovim potrebama, obrazovati se o tome kako sastaviti prijavu, napisati poslovni plan, investicijsku studiju i slično Ako ulaganje treba startupu, valja voditi računa o kvalitetnom prikupljanje ulagačeva kapitala, pri čemu posebno treba uspostaviti ravnotežu između tehničke i poslovne kompetencije tima koji prikuplja kapital. Ima situacija u kojima su brzina prikupljanja kapitala i plasiranja proizvoda na tržište važniji od tehničke pripremljenosti proizvoda. 33 Vodič za poduzetnike

34 POTPORE I NATJEČAJI Što su nepovratne potpore, a što financijski instrumenti? AKO PODUZETNIK SMATRA DA BI MU NEPOVRATNA POTPORA VIŠE ODGOVARALA, MORA SE PRIJAVITI NA NEKI OD JAVNIH POZIVA. FINANCIJSKI INSTRUMENTI POPUT JAMSTVA IMAJU SVOJU PROCEDURU Prije negoli dođe u HAMAG- -BICRO, poduzetnik mora odlučiti što želi, odnosno koju vrstu novca želi nepovratnu potporu ili financijski instrument ( jamstvo ili zajam). Ako smatra da bi mu potpora više odgovarala, mora postojati natječaj, odnosno javni poziv na koji se može prijaviti. Naravno, mora zadovoljiti sve tražene uvjete i kriterije koje određuje Europska unija jer je to njezin novac. No postoje razlike u natječajima u odnosu na prethodne godine. Više se naglašavaju kvaliteta i rezultati projektnoga prijedloga i sredstva se bolje kontroliraju, što upućuje na to da i struktura projekata mora biti bolja. Javni pozivi raspisuju se sustavno, a pri ocjenjivanju projektnih prijedloga posebna pozornost usmjerena je na učinke potpore. Svi projektni prijedlozi koji su prošli prve dvije faze postupka odobravanja nepovratne potpore bit će ocijenjeni, na kraju svih faza postupka odobravanja nepovratnih potpora formira se bodovna lista, a nepovratne potpore dodjeljuju se najuspješnijim podnositeljima prijave. Racionalizirale su se potporne mjere, uklonile administrativne barijere, smanjen je obujam tražene dokumentacije i troškova i bolje je informiranje javnosti o raspisanom javnom pozivu informativnom kampanjom. Financijski su instrumenti različiti. Postoje programi jamstava u kojima HA- MAG--BICRO za poduzetnika jamči dio glavnice kredita koji je ovaj dobio od komercijalne banke. Naravno, nisu banke jedine koje kreditiraju poduzetnike, to radi i HAMAG--BICRO dajući zajmove koji poduzetnicima omogućuju kredit od 1000 do eura. Trajanje postupka odobravanja zajma prema svim programima ESIF-ovih zajmova ovisi o kompleksnosti investicije, kompletiranosti projekta i dokumentacije. Rok za potpis ugovora o zajmu, kad ga HAMAG-BICRO odobri, osam je dana od dana dostave prijedloga ugovora o zajmu. Cilj je ESIF-ovih zajmova pomoći poduzetnicima u pokretanju tvrtke, pri kupnji prvih strojeva i slično. Mogu se čak kupiti vozila, ali ne osobni automobili i automobili za prijevoz putnika. Također, djelatnost iznajmljivanja vozila nije prihvatljiva za tu vrstu zajmova. Na stranicama koje slijede možete pročitati o uspješnim primjerima poduzetnika koji su s pomoću nepovratnih potpora ili financijskih instrumenata razvili svoje projekte, pokrenuli biznis ili proširili poslovanje. Vodič za poduzetnike 34

35 Chevaprolls spojio ćevapčiće i palačinke KORISNIK PROGRAMA HAMAG- -BICRO-a MIKROKREDITI Piše IVANA TARNAJ Martina Županić imala je genijalnu ideju kako od ćevapčića napraviti Chevaprolls. Dugo je razmišljala o tome kako bi izgledao taj slasni zalogaj i kako bi svoju ideju mogla realizirati, a onda se ohrabrila i napravila prvi korak. Zatražila je sredstva za samozapošljavanje i dobila ih. Dodijeljeno mi je 25 tisuća kuna nepovratnih sredstava. Prijava nije bila toliko komplicirana, ali ima dosta papirologije i poslije mnogo izvještaja, svaka tri mjeseca. Naravno, riječ je o nepovratnim sredstvima, zato se svakako isplati kaže Županić, vlasnica Chevaprollsa d.o.o. Ideja se temelji na spajanju dvaju popularnih jela iz ovih krajeva, ćevapčića i palačinki, u jedan proizvod pod nazivom Chevaprolls. Na jelovnik je osim navedenih Chevaprollsa uvrstila Brunchrollse (omlet s raznim dodacima zapečen u palačinki), Beerollse (Chevaprollsi s pivskom palačinkom) i slatki desert Sweatrolls (popularni kolač od sira zarolan u palačinke s raznim preljevima). Mikrokredit mi je dodijeljen putem HA- MAG-ovih programa mikrokreditiranja. Riječ je bila o kuna uz poček od šest mjeseci i kamate od jedan posto. Za kredit je trebalo također dosta dokumentacije i mnogo razrađeniji poslovni plan. Uz veliku pomoć konzultantice uspjela sam ga dobiti. Za razliku od ideje o samozapošljavanju, mikrokreditom sam uspjela opremiti poslovni prostor i zaokružiti cijelu priču prisjeća se poduzetnica. I ona je, barem kad se upustila u traženje jeftinog novca, angažirala konzultanta. Međutim, ističe, bez osobnog angažmana nema uspjeha. Sada kada je svoj posao postavila na noge, planira unaprijed. Prema svemu što je iskusila, odlučna je i dalje iskorištavati prednosti sufinanciranja projekata poput njezina, koji je od ideje na papiru prerastao u pravi dinamičan posao. Taj posao nastavio je rasti, bez obzira na to što je nekoliko mjeseci bila gotovo u blokadi jer se Gajeva ulica u Zagrebu mjesecima preuređivala, zbog čega nije bila dostupna pješacima. Zato joj je odobrena odgoda vraćanja kredita, ali i ta je priča sada iza nje. Evo planova za budućnost: Pišem plan za nova HAMAG-ova sredstva, ovaj put tražit ću novac za modernizaciju poslovanja da bih povećala kapacitete; treba nam pokretna ugostiteljska radnja za sudjelovanje na festivalima. Također radimo polako na pokretanju proizvodnoga pogona i franšiziranja cijele priče o Chevaprollsima. Velika mi je želja da internacionaliziramo poslovanje i da u proizvodnju uvrstimo halal certifikat jer ćemo si tako otvoriti jedno od najstabilnijih i najbrže rastućih tržišta na svijetu. Međutim, ta je priča prilično skupa pa će nam trebati neko vrijeme da to postignemo odlučna je Martina Županić. Iznos mikrokredita: kuna Iznos nepovratnih sredstava: kuna Martina Županić piše plan za nova sredstva HAMAG- -BICRO-a Chevaprolls sljedeća su faza internacionalizacija i halal certifikat HOW TO Vodič za poduzetnike

36 NEPOVRATNA SREDSTVA ULAGANJE U PROIZVODNU TEHNOLOGIJU MSP-a Arkada zapošljava i diže izvoz sredstvima EU Zaposlit će se još 7 ljudi Ukupna vrijednost projekta: 12, ,69 kuna Iznos nepovratnih sredstava: 3, ,27 kn Nepovratnim sredstvima Arkada će povećati prihode za 23% i izvoziti 1,7 milijuna kuna Piše IVANA TARNAJ Kad vam poduzetnici koji su uspješno iskoristili mogućnosti privlačenja nepovratnih sredstava iz fondova EU ili dobili povoljne kredite za zatvaranje financijske konstrukcije investicije u uglavnom proizvodnju i infrastrukturu kažu da im je to do tada bilo najljepše poslovno iskustvo i da nije bilo teško te da ništa nije nemoguće ostvariti, eto realnog razloga za optimizam. Barem je takva priča ljudi iz Arkade, tvrtke iz Duge Rese koja je za nabavu sedam strojeva za proizvodnju kamenih agregata ishodila 3,6 milijuna nepovratnih kuna iz fondova EU, a putem HAMAG-BICRO-a. Uočili smo odličnu priliku i javili se na natječaj. Za izradu projekta EU angažirali smo vanjskog suradnika. Uz njegove smjernice naš je stručni tim od troje ljudi izradio detaljna obilježja proizvodnog procesa, tehničke opise proizvodnog pogona, tehničke opise nove tehnologije, projekciju kako će novi strojevi pridonositi proizvodnom procesu, dakle kolika će biti njihova produktivnost, efikasnost, konkurentnost, probleme s kojima se susrećemo i ciljeve koje bismo željeli ostvariti. Izrada projekta trajala je mjesec i pol dana kaže direktorica Arkade Marija Ivanić. Tim natječajem potiče se razvoj konkurentnosti pomaganjem održivog razvoja proizvodnje i jačanjem sposobnosti poduzeća da se natječu na međunarodnim tržištima kao načina povećanja regionalne konkurentnosti i bržega gospodarskog rasta. Pola godine nakon prijave projekt je odobren i nepovratna su sredstva uplaćena na račun. Novcem koji su dobili na natječaju i vlastitim sredstvima kupili su dva bagera gusjeničara, utovarivač, grejder, rovokopač-utovarivač, valjak i autobetonsku pumpu. Tim samohodnim građevinskim strojevima povećat ćemo proizvodne kapacitete. Cilj je povećati izvoz na slovensko tržište i proizvodnju kamenih agregata za 20 posto. Posebno se opravdala nabava autobetonske crpke jer stroja toga kapaciteta i tehničkih karakteristika nema na našem području. Predviđamo da će nam se ta investicija isplatiti u tri do pet godina kaže direktorica Arkade. Dakle, tvrtka je uspješno pronašla sredstva za brz odgovor na zahtjev tržišta, a za asistenciju države zahvalila je obvezavši se zaposliti nove ljude. Arkada je ove godine zaposlila sedam građevinskih strojara kaže Ivanić. U tvrtki ističu da je cijeli postupak tekao iznenađujuće glatko. Naglašavamo i vrlo dobru suradnju s institucijama, Ministarstvom poduzetništva i obrta te HAMAG-BICRO-om, čije smo kontrole prošli bez primjedbi. Namjeravamo se i ubuduće javljati na slične natječaje poručuju iz Arkade. Vodič za poduzetnike 36

37 Vemo trade: 5,6 milijuna kuna za novi stroj i proizvodnu halu NEPOVRATNA SREDSTVA GRADNJA PROIZVODNIH KAPACITETA MSP-ova I ULAGANJE U OPREMU Piše IVANA TARNAJ Ciljevi koprivničke tvrtke Vemo trade, koja je novac za sufinanciranje uspješno pronašla u sustavu poticaja Ministarstva poduzetništva i HAMAG-BICRO-a, bili su čak 60-postotno povećanje proizvodnih kapaciteta, povećanje bruto marže, smanjenje roka isporuke te integracija četiriju poslovnih procesa. O uvjetima natječaja, datumima objave i svim ostalim detaljima vezanim uz dobivanje nepovratnih sredstava predstavnici tvrtke doznali su od gospodarske i obrtničke komore, s kojima godinama surađuju. Proizvodimo papirnate vrećice s ručkom do šest boja, širine od 18 do 46 centimetara. Trenutačno zapošljavamo 62 djelatnika, a čak 99 posto proizvodnje izvozimo u Njemačku, Italiju, Nizozemsku i Austriju kaže Jozo Vujeva, član Uprave Vemo tradea. Na natječaj su se prijavili kako bi sagradili novu halu i kupili još jedan stroj za izradu vrećica. Dokumentaciju za natječaj napravio im je konzultant. Projekt je izradio Sense Consulting Zagreb. Cijena je njegove izrade bila kuna. Ukupna je vrijednost projekta 18,4 milijuna kuna, a financiranje Europske unije 5,6 milijuna kuna ističe Vujeva. Kako bi zatvorili financijsku konstrukciju, zatražili su kredit u komercijalnoj banci. Vemo trade sredstva je dobio za projekt Povećanje prostornih i proizvodnih kapaciteta kao preduvjet održivog rasta i razvoja tvrtke, i to iz operativnog programa Konkurentnost i kohezija U skladu sa Strategijom razvoja poduzetništva u Republici Hrvatskoj cilj je strateškog pristupa ojačati konkurentnost malih i srednjih poduzetnika stvaranjem i proširenjem kapaciteta za razvoj procesa, robe i usluga, održavanjem i povećanjem zaposlenosti, dodane vrijednosti, prodaje na inozemnim tržištima i uvođenjem novih rješenja i tehnologija. Ulaganjem u gradnju nove proizvodno-skladišne hale i proizvodnu opremu riješit će se glavni problem poslovanja tvrtke Vemo trade, a to je manjak ukupnih kapaciteta. Projekt će osigurati ostvarenje preduvjeta za održiv rast i razvoj te povećanje konkurentnosti tvrtke na tržištima EU. Očekivani efekti potpore bili su otvaranje 10 radnih mjesta, povećanje prihoda od prodaje i prihoda od izvoza za 60 posto, povećanje prostornih i proizvodnih kapaciteta, smanjenje broja radnih smjena, integracija četiriju poslovnih procesa, smanjenje prosječnog roka isporuke te povećanje bruto marže. Ostatak sredstava osigurali smo sami, vlastitim financiranjem i kreditom banke s kamatama od šest posto, što je vrlo skupo dodaje Vujeva. Tim natječajem Vemo trade obvezao se zaposliti 10 ljudi koji danas rade na novoj liniji i pripremi proizvodnje. Nepovratna sredstva mnogo nam znače jer smo njima mogli nabaviti novu opremu i tehnologiju te smo tako mogli biti konkurentni na tržištu Europske unije. Krediti su kod nas još preskupi ističe Vujeva. Svima koji idu u nove investicije poručuje samo jedno: Jako je važno projekt provesti prema prijavljenoj dokumentaciji. Zaposlit će se još 20 ljudi Ukupna vrijednost projekta: 18,4 milijuna kuna Iznos nepovratnih sredstava: 5,6 milijuna kuna HOW TO Vodič za poduzetnike

38 PROGRAM: ESIF POJEDINAČNA JAMSTVA ZA INVESTICIJE (MJERA A) Triko: u Ilok stiže 10 milijuna kuna Zaposlit će se još 30 ljudi Ukupni iznos investicije: 10 milijuna kuna Jamstvo HAMAG-BICRO-a: 80 posto Investicija je iskorištena za nabavu 30 novih pletaćih strojeva Piše IVANA TARNAJ T vrtka Triko široj je javnosti poznata kao jedna od rijetkih koja za Benetton radi lohn poslove, točnije, šije mušku, žensku i dječju trikotažu. Upravo se priprema za najveću investiciju u proizvodnju dosad. Želimo kupiti nove pletaće strojeve. Cijene su tih strojeva različite, ali jedan u prosjeku stoji eura, a nama ih je potrebno najmanje 30 rekao je uoči predavanja projektne dokumentacije HAMAG-BICRO-u Stanko Ivanek, predsjednik Uprave Trikoa. Ukupna investicija za zapošljavanje i gradnju novog objekta vrijedi 10 milijuna kuna i financirat će se kreditom Hrvatske poštanske banke, a HAMAG će u skladu s programom ESIF pojedinačna jamstva za investicije (Mjera A) jamčiti s 80 posto iznosa. Na ulaganje se odlučio jer je privukao četiri nova klijenta iz Italije, Njemačke i Švicarske, kamo želi izvoziti. Za njemačkog je kupca već izradio liniju sakoa, ali s obzirom na to da je riječ o probnoj seriji, ne smije otkriti ime tvrtke. Osim za nove kupce vlasnik te iločke tvrtke želi početi proizvoditi i za domaće tržište jer je na njemu, kaže Ivanek, trikotaža gotovo nestala. Poslovni prihodi od te investicije planirani su prema maksimalnoj iskorištenosti kapaciteta strojeva, koji mogu proizvesti kom/g., te konzervativnom pristupu u planiranju iskorištenosti strojeva od 80 posto u i Planirani prihodi u iznose 3,9 milijuna kuna, a u posljednjoj godini otplate kredita, 2031., pet milijuna kuna (planiran je rast godišnjih količina proizvodnje od dva posto). U cjelokupno promatrano razdoblje, , ukalkulirana je prosječna cijena od 33 kn/kom (što je minimalna cijena). Na temelju planiranoga kapaciteta i proizvodnje te radnih normativa za pojedina djelatna područja projekt zahtijeva uz postojećih 212 zaposlenika i novih 30 stalnih zaposlenika, od kojih 10 konfekcionara šivača, 15 zaposlenika u pletionici te pet zaposlenika na poslovima pranja i glačanja. Troškovi osoblja čine oko 63 posto poslovnih rashoda jer troškove repromaterijala i ambalaže snosi uglavnom naručitelj kupac. Troškovi osoblja čine oko 63 posto rashoda jer troškove repromaterijala i ambalaže snosi naručitelj Vodič za poduzetnike 38

39 Hotel Park gradi još 16 soba i bit će ljepši nego prije NEPOVRATNA SREDSTVA PODRŠKA RAZVOJU MSP-ova U TURIZMU Piše IVANA TARNAJ Pomoći hotelu da ispuni uvjete za kategoriju od tri, četiri ili pet zvjezdica bio je jedan od ciljeva natječaja koje je Ministarstvo poduzetništva raspisalo na temelju dodijeljenih 304 milijuna nepovratnih kuna. Koincidirao je s odlukom Uprave hotela Park u Makarskoj koja je odlučila investirati znatna sredstva kako bi povećala smještajne kapacitete i proširila turističku ponudu. Konstantno pratimo poslovna zbivanja, a s obzirom na to da se već dugo razgovaralo o mogućnosti pokretanja natječaja za turizam, nadali smo se da će se termini otvaranja natječaja poklopiti s pokretanjem naše investicije, što se na kraju dogodilo kaže Mario Šulenta, član Uprave hotela Park. Kad su uočili pruženu mogućnost, zasukali su rukave i prionuli na posao. Valjalo je prikupiti svu dokumentaciju, u čemu su imali i pomoć konzultanta. Sami smo obavili dio pripreme investicije i usklađivanja sa zahtjevima projekta dodjele nepovratnih sredstava te napisali prijavu, a konzultanti su se uključili u drugoj fazi i obavili odličan posao. Svakako je dobro angažirati konzultanta s iskustvom jer nije riječ samo o pisanju prijave nego i o konstantnoj suradnji s HAMAG- BICRO-om na ispunjavanju uvjeta iz prijave s obzirom na to da projekt ne završava dodjelom nepovratnih sredstava, već traje pet godina objašnjava Šulenta. Iako su u Ministarstvu poduzetništva, koje je sad integrirano u Ministarstvo gospodarstva, najavljivali da poduzetnicima, nakon što dodatno pojednostavne postupak prijave za fondove Europske unije ili kreditne linije iz HAMAG-BICRO-a, neće trebati konzultanti, čini se da onaj tko se prijavljuje prvi put ipak angažira profesionalce izvan svoje tvrtke. Cijene konzultantskih usluga za takve projekte jesu između dva i šest posto od vrijednosti dodijeljenih nepovratnih sredstava, s tim da se iz sredstava EU nepovratno može financirati dio troška konzultanta. Postupak pripreme i pisanja prijave trajao je oko tri mjeseca ističe Šulenta. Investicija hotela Park teška je milijun eura, a čak 45 posto sufinancirano je nepovratnim sredstvima iz ESIF-a. Kako bi zatvorio financijsku konstrukciju, podignuo je kredit u komercijalnoj banci. Iskustva s administrativnim osobljem koje je radilo na njegovu projektu uglavnom su pozitivna. Zbog ograničenosti sredstava u fazi odlučivanja o njihovoj dodjeli ne može se izravno komunicirati s administrativnim osobljem o pitanjima koja bi se možda mogla postaviti, a nakon odluke o odabiru u HAMAG-u dobivate svojeg referenta. S njim odlično komuniciramo i u tom dijelu imamo samo riječi hvale za administraciju kaže Šulenta i dodaje da je cilj investicije jasan: proširiti ponudu, produljiti turističku sezonu i što brže vratiti uloženo. Zaposlit će se još 12 ljudi Ukupna vrijednost projekta: 9, ,20 kuna Iznos nepovratnih sredstava: 3, ,19 kuna Investicija je teška milijun eura, a 45 posto sufinancirano je iz ESIF-a 39 Vodič za poduzetnike

40 SEED-FONDOVI I VC-FONDOVI Ulaganje u vlasnički kapital prilika za jačanje tvrtke Vodič za poduzetnike 40

41 SEED-FONDOVI ULAŽU GOTOVO ISKLJUČIVO U TVRTKE KOJE IMAJU RAZVIJEN FUNKCIONALNI PROTOTIP, ZAJEDNO S POSLOVNIM ANĐELIMA I DRUGIM PRIVATNIM INVESTITORIMA U z klasično kreditiranje ili uporabu nepovratnih sredstava poduzetnik može odlučiti kapital prikupiti i alternativnim načinom. U svijetu postoje stotine takvih modela, no u Hrvatskoj taj način financiranja još nije toliko snažno zaživio. HAMAG-BICRO uspostavio je dva takva modela seed-fondove i fondove rizičnoga kapitala (engl. venture capital, VC). Seed-fondovi (engl. sjeme), odnosno fond za poticanje ulaganja u kapital u ranoj fazi financiranja, jest fond s početnim kapitalom od 2,5 milijuna eura za koji je novac osiguran iz zajma Svjetske banke. Njegov je cilj poticati ulaganje u vlasnički kapital u ranoj fazi razvoja inovativnih malih i srednjih poduzetnika u Hrvatskoj pružajući manje iznose financiranja poduzetničkoga kapitala s privatnim ulagačima kao što su poslovni anđeli, korporativni ulagači, fondovi poduzetničkoga kapitala i inkubatori. Što je ulaganje u vlasnički kapital? To je povećanje vlasničkoga kapitala primatelja ulaganja, odnosno poduzetnika, koje provode prihvatljivi ulagači. Konkretno, podrazumijeva povećanje temeljnog (upisanog) kapitala i kapitalnih rezervi u cijelosti u novcu. Najmanje je ulaganje eura. Programom se poduzetnici financiraju davanjem zajmova koji će biti podređeni drugim potraživanjima prema kreditima i za koje neće biti potreban instrument osiguranja. Uvjetni zajam može se dodijeliti u više obroka. Najviši iznos koji poduzetnik može dobiti u jednom obroku jest eura, a najveći ukupni zajam iznosi eura. Poduzetnik zajam otplaćuje iz prihoda od ulagačeva ulaganja u vlasnički kapital, tj. ulagačeve isplate dobiti/dividendi i prodaje ulaganja u vlasnički kapital. Početni prihod ostvaren ulaganjem u vlasnički kapital razmjerno se isplaćuje ulagaču i HAMAG-BICROu. Kad prihod od ulaganja isplaćen HAMAG-BICRO-u premaši glavnicu uvećanu za zahtijevanu stopu povrata od šest posto, sav naknadni prihod isplaćuje se asimetrično u korist ulagača. Nakon što se postigne zahtijevana stopa povrata, HAMAG-BICRO prima 20 posto razmjernog prihoda od ulaganja na koji je na početku imao pravo. Zajam se zatvara kad ulagač proda ulaganje u vlasnički kapital trećoj strani i isplati HAMAG-BICRO-u pripadajuća sredstva ili se isti otpisuje nakon 15 godina, počevši od dana potpisivanja ugovora o financiranju. Primatelji ulaganja kojima su dodijeljeni zajmovi ne smiju davati pozajmice drugim subjektima ili osobama sve dok se potpuno ne otplati glavnica zajma dobivenog od HAMAGBICRO-a uvećana za zahtijevanu stopu povrata od šest posto. Seed-fondovi ulažu isključivo u tvrtke koje imaju razvijen funkcionalni prototip te su im potrebna sredstva za daljnji razvoj i/ili komercijalizaciju proizvoda. Kada je proizvod već plasiran na tržište, a potrebna su financijska sredstva za širenje poslovanja tada nastupaju fondovi poduzetničkog kapitala.. Takav fond pokrenut je nedavno. Riječ je o regionalnome fondu vrijednom 40 milijuna eura namijenjenom ulaganju u vlasnički kapital na području zapadnog Balkana u Hrvatskoj, BiH, Makedoniji, Crnoj Gori, Albaniji, Srbiji te na Kosovu. 41 Vodič za poduzetnike

42 Kontakti HAMAG-BICRO Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije Ksaver 208, Zagreb Telefon : hamagbicro@hamagbicro.hr OSTALI AKTUALNI PROGRAMI SEED EEN EUREKA EUROSTARS Vodič za poduzetnike 42 INFOTELEFONI UPRAVA uprava@hamagbicro.hr JAMSTVA jamstva@hamagbicro.hr INOVACIJE inovacije@hamagbicro.hr POTPORE potpore@hamagbicro.hr ZAJMOVI zajmovi@hamagbicro.hr ODNOSI S JAVNOŠĆU press@hamagbicro.hr NATJEČAJI EU RAZVOJ POSLOVNE INFRASTRUKTURE natjecaji/1289 KOMPETENTNOST I RAZVOJ MSP-ova natjecaji/1248 POVEĆANJE RAZVOJA NOVIH PROIZVODA I USLUGA KOJI PROIZLAZE IZ AKTIVNOSTI ISTRAŽIVANJA I RAZVOJA natjecaji/1158 INOVACIJE NOVOOSNOVANIH MSP-ova natjecaji/1193 PODRŠKA RAZVOJU MSP-ova U TURIZMU POVEĆANJEM KVALITETE I DODATNE PONUDE HOTELA natjecaji/1179

43

44 OPERATIVNI PROGRAM Konkurentnost i kohezija HAMAG-BICRO Hrvatska agencija za za malo gospodarstvo, inovacije i investicije Ksaver 208, Zagreb Izrada promidžbenog materijala sufinancirana je sredstvima tehničke pomoći Operativnog programa Konkurentnost i kohezija iz Europskog fonda za regionalni razvoj. Sadržaj publikacije isključiva je odgovornost HAMAG-BICRO-a.