i na upite o primjeni Zakona o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima (NN 91/2010), ažurirano, 11. listopada 2010. godine Područje Tema Tema Pitanje 4. Pitanje 5. Tema Pravilnik o tehničkim uvjetima i postupku prilagodbe Zakonu o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima Elektronički potpis Da li postoji i da li je dostupan API koji zamjenjuje ili radi usporedno s e-potpis aplikacijom u radu s HSM kripto-modulom? Postoji i dostupan je. Da li se tehnički i operativno može koristiti postojeći HSM kripto modul i za NKS i za ZoPONS? Da. U aktualnoj brošuri za Websentry HSM modul naznačeno je da su podržani stari Windows OS-ovi, da li su podržani noviji Windows OS (Windows 2003 i 2008 server) te da li je podržan IBM AIX OS? Websentry uspješno radi pod Windows 2003 serverom u jednoj banci. Windows 2008 i IBM AIX OS-ove trenutno nisu podržani.. Preduvjeti za razmjenu poruka između FINE i banaka Vezano za poglavlje 3. Komunikacijski uvjeti, da li će snimanje prometa komunikacijskog voda obavljati Agencija? Da. Vezano za poglavlje 4.4 Razmjena poruka u slučaju prekida komunikacijskih kanala, kriptiranje će se napraviti prema formatu PKCS#7 enveloped-data korištenjem certifikata i simetričnog algoritma koje će Agencija propisati da li ste već propisali algoritam? TripleDES (DESede) 168 bita. Vezano za poglavlje 4.5.1 Autentifikacija, da li je vezana isključivo za korištenje WEB servisa? Vezana je za spajanje na WEB servis ili WEB aplikaciju. Vezano za Poglavlje 4.5.2 Enkripcija, da li je vezana isključivo za korištenje JAVA PKI/ API? Ne. Molimo dodatne tehničke informacije vezane uz JAVA PKI modul: - koje su podržane platforme, - koji su tehnički preduvjeti za instalaciju, - od kojih komponenti se sastoji, - kako se licencira, - opis funkcionalnosti modula i način korištenja. Podržane su platforme sa JRE.0, 6.0 (SUN/IBM). JRE okoline drugih proizvođača, kao i verziju 1.4.2, po potrebi možemo podržati. Modul je napravljen s ciljem da se što više olakša izrada i provjera potpisa. Nema nekih posebnih tehničkih preduvjeta, u uputama je sve opisano, a postoje i primjeri u kojima je opisana integracija. Upitnik za tehnička pitanja Molimo pojašnjenje pitanja broj 3 - Koliko licenci PKI softverskih modula sa PKCS#11 i PKCS#12 sučeljem banka želi koristiti? i pitanja broj 4 - Koliko licenci PKI softverskih modula sa PKCS#12 sučeljem banka želi koristiti? Pojasniti model licenciranja (po korisniku, po sustavu ili ). Za pitanja 3. i 4. model licenciranja će vjerojatno biti po sustavu. To bi značilo ako imate primarni i backup sustav ZoPONS dvije licence. Molimo pojašnjenje pitanja broj 10 - Koliko će licenci aplikacije "Inicijalni prihvat" banka koristiti? Aplikacija Inicijalni prihvat je aplikacija koja omogućuje da banka pripremi sve 1
Tema Pitanje 4. Pitanje 5. Pitanje 6. Pitanje 7. Pitanje 8. podatke za inicijalni prihvat. Inicijalni prihvat osnova za plaćanje Budući da je 31.12.2010. godine normalan radni dan i za očekivati je da će i na taj dan banke zaprimati osnove za plaćanje, pojavljuje se problem obrade istih zajedno s pripremama za migraciju. Molimo da se razmotri mogućnost da se sve osnove koje banke zaprime na dan 31.12.2010. godine ne obrađuju nego da se iste proslijede u Agenciju na obradu kako bi banke imale vremena pripremiti osnove za prijenos, a i odraditi sve poslove vezane za redovne mjesečne obrade i pripreme za izvješća prema regulatorima i vlasnicima. Sve osnove koje banka zaprimi do 31.12.2010. godine treba obraditi i naplatiti ukoliko ima sredstava na računu ovršenika. Agencija nema ovlasti postupati po tim osnovama prije 01.01.2011. godine. Da li Agencija uz samu osnovu (zadužnicu, rješenje...) i dokumentaciju propisanu Pravilnikom očekuje da im se dostavi i neka druga dokumentacija? Ne. Međutim, uz zadužnicu banka bi trebala dostaviti dopis podnositelja kojim se nalaže naplata duga po zadužnici (ako takav postoji) odnosno za rješenje o ovrsi treba dostaviti dokumentaciju koja utječe na njezino izvršenje. Da li su Banke u obavezi predati u papirnatom obliku zbirni očevidnik? Banka kod inicijalnog prihvata ne dostavlja zbirni očevidnik u papirnom obliku, već samo Popis predanih osnova za plaćanje koji je sastavni dio paketa. Banka taj Popis formira temeljem podataka koje dostavlja Agenciji u elektroničkom obliku. Da li u inicijalnom file-u moramo dostaviti izračun kamata s danom dostave file-a za sredstva koja su izdvojena? Banka treba obračunati kamatu na iznos obveze iz osnove po kojoj su sredstva izdvojena s danom dostave file-a. U kojem polju možemo poslati datum pravomoćnosti za nepravomoćne ovrhe, a kod kojih je taj datum poznat? Datum pravomoćnosti banka može upisati u polje 34 Primjedba (Slobodni tekst). Kod osnova koje terete neke od računa građana (ne sve koje klijent ima otvorene u Banci) u sustavu Banke nemamo podatak koji se to računi terete po određenoj osnovi. Za takve osnove u sustavu Banke imamo samo podatak o broju računa na koji je osnova unesena. Na koji način trebamo dostaviti takve osnove; koja polja i na koji način trebaju biti popunjena u datoteci 10 s obzirom da potpun podatak ne možemo dati u datoteci 11? Obzirom da je u datoteci 11 račun ovršenika obavezan podatak, banka bi trebala iz osnove za plaćanje po kojoj je ovršenim građanin upisati račune s kojih se izvršava osnova. Na koji način treba poslati promjenu po nekoj osnovi u slučaju kada je već spomenuta osnova i putem datoteke i fizički već dostavljena u Agenciju? Npr. kod djelomične naplate da li u file-u šaljemo popunjeno polje identifikator paketa i redni broj osnove s onim podacima koji su bili popunjeni prilikom prvog slanja osnove? Da li u tom slučaju šaljemo po toj osnovi samo promjenu (podatak o ostatku duga) ili cjelokupan novi slog za tu osnovu? Kako popuniti podatke o ostatku duga za osnovu koja je u potpunosti naplaćena jer za polja 17) i 18) se navodi da barem jedan od podataka mora biti veći od nule? Kako dostaviti novo zaprimljenu osnovu za ovršenika čije su osnove već predane u Agenciji? Kako popuniti polje identifikator paketa? Da li to treba biti broj pod kojim su osnove već dostavljene za tog ovršenika ili se može formirati novi paket? Naknadno zaprimljene osnove za ovršenike čije osnove je već predala, banka bi dostavila Agenciji uz Popis s podacima koje će Agencija preuzeti u Očevidnik redoslijeda za odnosnog ovršenika. Ako bi po računu ovršenika za kojeg je banka dostavila osnove i podatke stigao priljev sredstava Banka je obvezna izvršiti osnove prema redoslijedu iz Očevidnika, a Agencija bi joj na njen zahtjev vratila osnove uz Popis i podatke s kojima bi provela izmjene u Očevidniku. Za međusobnu razmjenu osnova i postupke vezane uz naknadne promjene podataka u Očevidnicima pripremamo proceduru čiji prijedlog ćemo objaviti na našoj stranici. U predmetima ovršenika imamo i neke tzv. sporne ovrhe. To su ovrhe u kojima su utvrđeni određeni nedostaci tipa neispravan ili nepostojeći račun 2
ovrhovoditelja, zbroj pojedinačnih glavnica ne odgovara ukupnom zbiru glavnice. Neke od tih ovrha imaju izdvojena sredstva u spornom dijelu jer čekamo odgovor suda, a neke su u redoslijedu. Kako poslati te ovrhe u kojoj datoteci, s kojom oznakom i kako ih poslati fizički (da li u paketu za ovršenika ili kao specifičnu ovrhu)? Moguće podatke iz osnove potrebno je unijeti u datoteku 10, uz popunjavanje polja 34. primjedbe. Pitanje 9. Kako će banka dostaviti podatke o starim štednim knjižicama za koje nemamo OIB/MBG, a imamo rješenja o ovrsi na takve knjižice? Da li možemo upisati neki interni bančin broj? Banka će dostaviti podatke bez OIB/MBG s računom koji ta štedna knjižica ima u banci (polje računa dužine 50 znakova). Tema Poruke Agencija je potvrdila da će broj osnove biti obavezni podatak poruke A31. Da li će VN -6, -7 i 8 u poruci A31 imati isti broj osnove kao i VN -1, - 2 i - 5? Pitanje 4. Pitanje 5. Da. Ako Banka u toku dana pošalje obavijest o priljevu B22, a klijent ima dovoljno sredstava za cjelokupnu naplatu blokade i od Agencije ne primi A31, da li u 13:30 treba ponoviti obavijest porukom B15? Ne. Poruku B15 banka šalje samo u slučaju ako prije primitka poruke A13 ili poruke A41, na račun ovršenika zaprimi novčana sredstva jednaka ili veća od iznosa novčanih sredstava kojima je zabranila raspolaganje. Poruka B15 se ne šalje ako je ovršenik u blokadi. Koje poruke će Agencija poslati ako treba zaplijeniti sredstva u određenom iznosu, a za plaćanje vjerovniku u ino banku (kod prijenosa će biti poruka A71) i u kojoj valuti banka treba napraviti zapljenu kune, devize)? Agencija će poslati poruku A31, vrsta naloga 1 s podatkom o valuti u polju oznakavalute. Da li banka koja izvršava doznaku u inozemstvo dobiva A31 u kojoj se traži iznos u kunama za prijenos, i A71 u kojoj je navedeno kuda treba proslijediti sredstva? Ne, za provođenje ovrhe u devizama i plaćanje u stranoj valuti (u inozemnu ili domaću banku), banka dobiva poruku A71 u kojoj se nalaže plaćanje u stranoj valuti, pri čemu razlikujemo dva načina izvršenja osnove za plaćanje novčanim sredstvima u stranoj valuti, ovisno o tome kako je osnovom naloženo: Ako je u osnovi za plaćanje naložena banka (npr. banka A) koja treba izvršiti isplatu na račun ovrhovoditelja u inozemnoj ili domaćoj banci, tada FINA poruku A71 šalje upravo u tu banku koja je u osnovi naložena. Ukoliko u toj banci (A) ovršenik nema dovoljno sredstava (za kunska sredstva banka obavlja konverziju po svom prodajnom tečaju), banka obavještava Agenciju porukom B72 o iznosu novčanih sredstava s kojima je postupila po nalogu iz poruke A71 i u poruci navodi prodajni tečaj banke za valutu naloženu u poruci A71. Na osnovi podatka o tečaju, Agencija utvrđuje iznos nedostajućih sredstava u kunama i slijedećoj banci (npr. banci B) u kojoj ovršenik ima najranije otvoren račun šalje poruku A31, kojom joj nalaže da prenese novčana sredstva na račun ovršenika u banci A (budući je upravo banka A određena da izvrši prijenos u inozemstvo). Kada banka B porukom B32 potvrdi da je prenijela sredstva na račun ovršenika u banku A, tada FINA banci A šalje novu poruku A71 kojom joj nalaže prijenos novčanih sredstava u inozemstvo. Ako u osnovi za plaćanje nije naložena banka koja treba izvršiti prijenos sredstava u stranoj valuti na račun ovrhovoditelja u inozemnoj ili domaćoj banci, nego je u osnovi naložena ovrha na novčanim sredstvima u stranoj valuti i prijenos tih sredstva na račun ovrhovoditelja u inozemnoj banci, tada FINA poruku A71 šalje najprije onoj banci u kojoj ovršenik ima najranije otvoren račun i ista provodi plaćanje u stranoj valuti u visini raspoloživih sredstava. Ako u toj banci ovršenik nema dovoljno sredstva za izvršenje osnove u cijelosti tada FINA za nedostajući iznos u stranoj valuti poruku A71 šalje slijedećoj banci prema kriteriju najranije otvorenog računa koja provodi plaćanje u stranoj valuti preostalog iznosa. U kojoj poruci će banka zaprimiti podatak koliko treba deviza proslijediti i po kojem tečaju? U poruci A71. Tečaj je prodajni tečaj banke za odnosnu valutu. 3
Pitanje 6. Pitanje 7. Pitanje 8. Pitanje 9. Pitanje 10. Pitanje 11. Pitanje 12. Pitanje 13. Pitanje 14. Pitanje 15. Pitanje 16. Pitanje 17. Molimo scenarij u kojem kada banci pošaljete A31 tražite stranu valutu, a vrsta naloga je 2. Za vrstu naloga 2 nije predviđeno popunjavanje valute - zabrana raspolaganja se odnosi na sva sredstva ovršenika u toj banci. Obveza unosa Oznake valute se odnosi na vrste naloga 1 i 5. Ako banka dobije poruku A41 treba li i može li pratiti priljev u dostatnom iznosu za podmirenje blokade i slati poruku B15 ili poruku B15 šalje samo kada ima rezervacije (prije poruke A13 ili A41)? Poruku B15 banka šalje samo u slučaju ako prije primitka poruke A13 ili poruke A41 na račun ovršenika zaprimi novčana sredstva jednaka ili veća od iznosa novčanih sredstava kojima je zabranila raspolaganje. Da li će Banke i kojom porukom dobiti informaciju ako je došlo u međuvremenu do djelomične naplate u drugim bankama? Ne. Kako će Agencija banci slati podatke o danima blokade (na razini OIB ili na razini računa)? Mi smatramo da to treba biti na razini OIB-a (Zakon o OIB-u nalaže obveznu upotrebu OIB-a - bonitetne informacije za potrebe provođenja javne nabave mogu biti izdane samo na razini OIB-a - istina je da u nekim slučajevima nisu blokirani svi računi klijenta ali je i istina da klijent ima evidentirane neizmirene obveze za koje prema Ovršnom zakonu i izmijenjenom Zakonu o obrtu odgovara cjelokupnom imovinom). Jedino se za račun označen oznakom specifičnih namjena podatak daje na razini računa. Da li se za zapljenu u neutvrđenom iznosu broje dani blokade? Ne. Kada nepravomoćna ovrha postane pravomoćna i Agencija pošalje banci poruku A31 s vrstom naloga 6 - slobodno raspolaži zaplijenjenim novčanim sredstvima u određenom iznosu + naloge za prijenos vrsta naloga 4 i 3 hoće li banka dobiti nalog za prijenos samo u iznosu koji je zaplijenila ili će prva banka koja dobije poruku dobiti nalog za prijenos u punom iznosu ovrhe? Banka će dobiti nalog za prijenos u punom iznosu ovrhe. Kojim redoslijedom će se slati te poruke (da li prema starosti računa ili prema sumi izdvojenih sredstava banka koja je najviše izdvojila dobiva prvu poruku)? Istim redoslijedom kojim je izvršena pljenidba. a) Da li uskrata može dođi u neutvrđenom iznosu? b) Npr. dođe poruka A31 s vrstom naloga 5, a mi šaljemo poruku B01, da li šaljemo i poruku B32 i što sadrži naša poruka B32? a) Ne. b) Banka šalje poruku B32 i u njoj navodi iznos s kojim je postupila po nalogu Agencije. Zabrana je raspolaganja u neutvrđenom iznosu i dođe poruka A31, mi šaljemo poruku B01, da li tada dobivamo poruku A41? Banka šalje B32, Iznos 0,00. Poruku B01 banka dostavlja za svaku primljenu poruku kao potvrdu primitka te poruke (u roku 5 min. po primitku). Poruku B32 banka dostavlja kao potvrdu postupanja po nalogu iz poruke A31 (u roku 60 min od primitka A31). Poruku A41 ne dobivate. Kod zapljene u utvrđenom iznosu, npr. banka zaprimi poruku A31 na iznos od 10.000,00 kn. Banka vrati poruku B01 i B32 s potvrdom da je zaplijenila 8.000,00 kn. Ako ostatak sredstva zaplijeni druga banka koju poruku će Agencija poslati u Banku, da li je to poruka A13 i kako će banka znati da zaplijenjen iznos ostaje, a da ostatak rezervacije na 2.000,00 kn prestaje? Da, to je poruka A13. Poruka A13 će značiti da banka više nema obvezu "zabrane raspolaganja klijentu na iznos od 2.000,00 kn, a zaplijenjeni iznos od 8.000,00 kn ostaje zaplijenjen sve do primitka nove poruke A31 s vrstom naloga 6. Da li postoji mogućnost da poruku B15 šaljemo cijelog dana da klijenti ne budu blokirani cijeli dan? Poruka B15 šalje se radnim danom od 13:30 do 13:50, ali nema zapreke da je banka dostavi i prije. Ako dođe uskrata u određenom iznosu i Banka djelomično provede uskratu, da li na kraju dana dolazi poruka A41? Poruka A13 ili A41, ovisno o tome da li se uspjelo uskratu provesti u drugim bankama 4
ili ne. Područje Uputa za dostavu podataka u JRR Da li kod učitavanja podataka iz file-a Jedinstvenog registra računa i dalje ostaju ista pravila kod računa pravnih osoba tj. da li će format za prijem podataka iz Jedinstvenog registra računa biti isti kao i format slanja u Jedinstveni registar računa? Format za preuzimanje podataka iz Jedinstvenog registra računa je proširen za podatak o blokadi i stečaju. Da li će Banka za račune građana koje je poslala u Jedinstveni registar računa primiti povratnu informaciju da li su i koji podaci učitani? Agencija će podatke iz ispravnih slogova datoteke zaprimljene od pošiljatelja pohraniti u Jedinstveni registar računa, a neispravni slogovi će biti odbačeni uz informaciju o razlogu odbijanja u ZAP datoteci. U ZAP datoteci će se naći i slogovi upozorenja za koje su podaci pohranjeni u Jedinstveni registar računa, ali se skreće pozornost na potrebu njihove dodatne provjere. Područje Pravilnik o Jedinstvenom registru računa Koje tipove računa ćemo primati (da li samo transakcijske)? Iz JRR će se moći preuzimati inicijalni podaci i podaci o promjenama za transakcijske račune poslovnih subjekata, a po posebnom zahtjevu banka će moći preuzimati i podatke za transakcijske račune i novčana sredstva njezinih klijenata. Polje izuzet iz blokade (oznaka izuzeća od prisilne naplate) u slogu je obavezan podatak, a u Pravilniku nije naveden kod novčanih sredstava. Da li je obaveza Banke da to polje puni sa podatkom? To je obavezan podatak samo za transakcijske račune (tip sredstava - 0) Molim Vas pojašnjenje što ulazi u znak 5 novčani depoziti s posebnom namjenom - u članku 6. točki 8. Pravilnika o jedinstvenom registru računa. Pod Oznakom novčanih sredstava, znak 5 - novčani depozit s posebnom namjenom, podrazumijeva se garantni depozit. Područje Pravilnik o načinu i postupku provedbe ovrhe na novčanim sredstvima Da li će Agencija imati kontakt centar vezano za primljene osnove tj. da li će postojati jedno centralno mjesto na koje će banke moći upućivati klijente vezano za upite o zaprimljenim osnovama? Da, Agencija ima Call centar koji će zaprimati upite klijenata banke. Da li prijenosom ovrha u Agenciju banka neće trebati slati izvješće o insolventnosti na 31.12.2010. godine? Uputa o prikupljanju i objedinjavanju podataka o nepodmirenim obavezama poslovnih subjekata (NN 35/02) prestaje važiti danom stupanja na snagu Pravilnika o načinu i postupku provedbe ovrhe na novčanim sredstvima, tj. 01.01.2011. godine te su podatke sa stanjem na dan 31. prosinca 2010. banke dužne dostaviti sukladno predmetnoj Uputi. Kako će se rješavati reklamacija vezano za ovrhu npr. ovrhovoditelj na osnovu podataka iz naloga ne može odrediti svrhu primljenih sredstava i prvo će kontaktirati banku jer je iz banke došla uplata, a banka je samo izvršavala nalog Agencije? Ako se klijent obrati banci, banka će ga uputiti na Call centar Agencije. Agencija će ovrhovoditelju na njegov zahtjev izdati specifikaciju izvršenja osnova za plaćanje. Pitanje 4. Kako bi Banke trebale postupati u slučajevima kada nakon nekog vremena na osnovu reklamacije klijenta utvrdi da je došlo do pogrešnog provođenja naloga Agencije - klijenti često inzistiraju da Banka zatraži povrat takvih sredstava. Kako i da li o tome treba izvjestiti Agenciju jer je naplata već evidentirana kroz očevidnik koji vodi Agencija? Ukoliko banka utvrdi da se radi o propustu banke, o tome se Agencija ne treba obavještavati, jer tu reklamaciju banka treba riješiti sa klijentom. Ukoliko se radi o propustu Agencije, banka klijenta upućuje na Agenciju. Međutim, u nekim slučajevima (kada je potrebno izvršiti ispravak u Očevidniku), međusobno će kontaktirati zadužene osobe FINE i banke te će se zajednički utvrditi način postupanja za konkretni slučaj. Pitanje 5. Ukoliko Agencija nakon zatvaranja svih računa ovršenika zaprimi rješenje nadležnog tijela o izvršenju iz tako zaplijenjenih sredstava u korist 5
ovrhovoditelja, na koji način će Agencija i banka izvršiti takav nalog ako su zatvoreni svi računi ovršenika, a sredstva se ne bi smjela doznačiti na račun ovršenika u stečaju (ovrhovoditeljevo založno pravo)? Agencija će banci dostaviti poruku A05-tekstualna poruka slobodnog formata u kojoj će banci naložiti da zaplijenjena sredstva prenese na račun ovrhovoditelja a po potrebi će je i kontaktirati telefonom, faksom ili mailom. 6