Korisničko uputstvo i bezbednosna pravila za korišćenje elektronskog bankarstva - 1 -
Sadržaj: Internet bankarstvo RaiffeisenOnLine Tehnički preduslovi za korišćenje RaiffeisenOnLine aplikacije... 4 LIB Lični identifikacioni broj... 4 1. Prijava na servis... 5 Kreiranje korisničkog naloga... 5 Brisanje naloga i promena lozinke... 6 Prijava na servis putem lične karte... 8 2. Osnovni meni: Početna... 9 3. Osnovni meni: Računi... 10 4. Osnovni meni: Plaćanja... 11 Plaćanja/Prenosi...11 Mobilni KEŠ...14 5. Osnovni meni: Menjačnica... 15 6. Osnovni meni: Kartice... 17 7. Osnovni meni: Krediti... 19 8. Osnovni meni: Fondovi/HOV... 20 Investicioni fondovi... 20 Penzijski fondovi... 21 Hartije od vrednosti... 22 9. Osnovni meni: Lično... 26 Lični podaci... 26 Limit za plaćanje u dinarima putem elektronskog bankarstva.. 26 Finansije... 27 10. Osnovni meni: Tokeni... 29 11. Osnovni meni: Podrška... 29 Mobilno bankarstvo Moja mbanka 1. Instaliranje/aktiviranje aplikacije Moja mbanka... 30 Prijava na aplikaciju... 31 2. Mobilni token... 31 Aktiviranje mobilnog tokena... 32 Blokada mobilnog tokena... 33 Reaktivacija mobilnog tokena... 33 Kreiranje jednokratne lozinke/mobilnog potpisa... 34-2 -
Sinhronizacija tokena... 34 Token info... 35 3. PIN Lični identifikacioni broj... 35 Promena PIN-a... 35 4. Opcije aplikacije dostupne pre prijave... 35 5. Opcije aplikacije dostupne nakon prijave... 36 Računi... 36 Plaćanja... 37 Pregled plaćanja... 37 Mobilni KEŠ... 38 Primaoci plaćanja... 39 Prenos... 39 Menjačnica... 40 Platne kartice... 41 Krediti... 41 Obaveštenja... 41 Telefonsko bankarstvo 1. Govorni automat - IVR... 42 2. Call Centar servis... 42 SMS bankarstvo 1. Usluge... 43 Bezbednosna pravila za korišćenje elektronskog bankarstva 1. Bezbednosna pravila za upotrebu RaiffeisenOnLine aplikacije... 44 2. Bezbednosna pravila za upotrebu Raiffeisen mobilne aplikacije... 47-3 -
Internet bankarstvo RaiffeisenOnLine U okviru RaiffeisenOnLine aplikacije su Vam dostupne: 1. Informativne usluge Stanje i promet na dinarskim i deviznim računima. Dodatne informacije po tekućim računima nerealizovani čekovi, dozvoljena pozajmica, rezervisana sredstva. Informacije o aktuelnim ponudama prilagođenim korisniku. Mogućnost praćenja ličnih finansija. Informacije o kreditima. Mogućnost pregleda stanja i prometa u društvima za upravljanje Raiffeisen Invest i Raiffeisen Future. Informacije u vezi sa transakcijama sa platnim karticama, kao i raspoloživim sredstvima za korišćenje debitnih kartica. Informacije u vezi transakcija kreditnih kartica i odobrenom limitu kreditne kartice. Informacije o kursnoj listi. Informacije o hartijama od vrednosti. Informacije o ino prilivima. 2. Transakcione usluge Prenosi sredstava između dinarskih računa u banci. Prenosi sredstava između deviznih računa bez konverzije valuta. Kupovina i prodaja efektive. Elektronsko plaćanje putem predefinisanih naloga/slobodno plaćanje i slanje novca. Plaćanje rate kredita. Izmirenje obaveza po kreditnoj kartici. Kupovina i prodaja hartija od vrednosti. Promena definisanih limita plaćanja. Tehnički preduslovi za korišćenje RaiffeisenOnLine-a Obezbeđena je mogućnost pristupa sa različitih internet pretraživača i operativnih sistema: nije bitno sa kog tipa računara (ili uređaja sa nekim od danas zastupljenih operativnih sistema) pristupate aplikaciji. Što se tiče internet pretraživača podržane su poslednje dve aktuelne verzije sledećih pretraživača: Internet Explorer, Firefox, Chrome, Safari, Opera, Opera Mini. Za nesmetan rad aplikacije potrebno je da isključite pop-up bloker. LIB Lični Idetifikacioni Broj LIB se na zahtev korisnika izdaje u filijalama Raiffeisen banke odnosno korisnik može da pozove Kontakt centar (ukoliko je već klijent banke) i nakon odgovarajuće identifikacije, LIB se šalje na kućnu adresu. LIB se sastoji od pet cifara i služi za kreiranje korisničkog naloga. Do LIB broja se dolazi skidanjem zaštitne greb-greb folije sa plastične kartice. Iz bezbednosnih razloga potrebno ga je čuvati u tajnosti. - 4 -
1. Prijava na servis Pristup aplikaciji RaiffeisenOnLine Aplikaciji RaiffeisenOnLine pristupate putem adrese: https://rol.raiffeisenbank.rs/retail ili putem internet stranice Raiffeisen banke, dugme Online Banking na početnoj stranici. Na aplikaciju se možete prijaviti na tri načina, putem: korisničkog imena i lozinke (korisnički nalog) korisničkog imena i jednokratne lozinke* lične karte sa upisanim digitalnim sertifikatom. *Jednokratnu lozinku kreirate sami u okviru aplikacije Moja mbanka (detaljnije informacije možete pogledati u delu Kreiranje jednokratne lozinke/mobilnog potpisa). Kreiranje korisničkog naloga Ukoliko prvi put pristupate servisu potrebno je da izborom opcije Kreiranje naloga definišete korisničko ime i lozinku, koje ćete ubuduće koristiti prilikom prijave na aplikaciju. Pre nego što pristupite kreiranju korisničkog naloga savetujemo da pogledate Bezbednosna pravila za upotrebu RaiffeisenOnLine aplikacije. Uspešno kreiranje korisničkog naloga (korisničkog imena i lozinke) podrazumeva poštovanje određenih pravila: 1. Korisničko ime je stvar lične odluke, potrebno je da sadrži izmedju 6-16 karaktera, nije omogućen unos specijalnih karaktera. Korisničko ime je autentično, ukoliko postoji korisnik sa izabranim korisničkim imenom bićete automatski odbijeni od strane sistema (poželjno je da koristite specifična korisnička imena). - 5 -
2. Lozinka može imati min 8 - max 16 karaktera pri čemu mora sadržati minimum 2 broja, 1 veliko i 1 malo slovo. Nisu dozvoljeni specijalni karakteri, kao ni uzastopan unos 4 ista karaktera (istog slova ili istog broja). Lozinku unosite dva puta tj. unos lozinke a nakon toga i potvrdu iste. Lozinka ne sme biti ista kao prethodne dve korišćene. 3. Broj računa ili platne kartice - 18-cifreni broj računa unosite bez crtica i bez prefiksa, odnosno 16- cifreni broj platne kartice bez razmaka. Svi brojevi računa Raiffeisen banke počinju sa 265, na primer 265000000000123456. Možete uneti bilo koji broj vašeg računa u ovo polje. 4. LIB broj sa plastične kartice koju ste dobili u filijali (petocifreni broj). Brisanje naloga i promena lozinke Ukoliko ste zaboravili korisničko ime ili lozinku, ili blokirali nalog uzastopnim unosom pogrešne kombinacije korisničkog imena i lozinke, potrebno je izabrati opciju Brisanje naloga. Za brisanje naloga, neophodan je unos broja računa ili platne kartice i LIB-a (Ličnog identifikacionog broja). Nakon što uspešno obrišete korisnički nalog možete pristupiti kreiranju novog. U mogućnosti ste da staru lozinku zamenite novom u okviru same aplikacije kada se ulogujete, tako što ćete u gornjem desnom uglu izabrati opciju Promena lozinke i definisati novu lozinku u skladu sa uputstvima iz napomene. Nakon što završite sa radom u ROL aplikaciji neophodno je da se izlogujete klikom na Odjava. Nakon prijave na aplikaciju, u gornjem delu forme, nalaze se i informacije o datumu/vremenu poslednjeg logovanja i kanalu sa koga ste se logovali. Opcije koje su Vam takođe dostupne: 1. mogućnost izbora jezika srpski ili engleski; 2. chat opcija mogućnost direktne komunikacije sa operaterom Banke; 3. mapa filijala/bankomata; 4. kontakt centar banke; 5. direktan pristup internet stranici Raiffeisen banke. - 6 -
Aplikacija funkcioniše preko sistema widget-a koji su međusobno povezani u izvršavanju zadataka i prikazivanju željenih informacija (npr. odabirom računa u jednom widget-u u drugom se prikazuju podaci o prometu po odabranom računu). Widget je prozor koji Vam pruža određene informacije o proizvodu ili uslugama. Prikaz widget-a u RaiffeisenOnLine aplikaciji Svaki widget u svom naslovu može imati sve ili neke od sledećih funkcionalnosti: omogućava smanjenje površine prikaza widget-a, klikom na prikazani znak ostaje prikazan samo naslov widgeta; klikom na navedenu opciju widget će ponovo biti prikazan u proširenom obliku; sadrži tekst pomoći/objašnjenja funkcije konkretnog widget-a. Ukazuje na dostupne aktivnosti kao i na njihov uticaj na ostale widgete; omogućava prošireni prikaz widget-a, pored dostupnih u smanjenom prikazu pojaviće se i dodatni podaci o konkretnom proizvodu ili proizvodima; omogućava povratak na smanjeni prikaz widget-a. - 7 -
Prijava na servis putem lične karte RaiffeisenOnLine aplikacija omogućava logovanje na sistem putem kvalifikovanog digitalnog sertifikata koji možete besplatno upisati na svoju ličnu kartu sa čipom. Građani koji žele da na svojoj ličnoj karti imaju kvalifikovani sertifikat za digitalni potpis treba da podnesu Zahtev za izdavanje kvalifikovanog sertifikata i potpišu Ugovor o izdavanju kvalifikovanog elektronskog sertifikata na ličnoj karti. Zahtev se podnosi prilikom preuzimanja lične karte ili naknadnim zahtevom. Građani koji već imaju ličnu kartu sa čipom, ne treba da je menjaju, već mogu podneti zahtev za izdavanjem kvalifikovanog sertifikata za digitalni potpis u policijskoj upravi. Osnovni uslovi neophodni da bi građani koji poseduju ličnu kartu sa čipom i kvalifikovani sertifikat za digitalni potpis mogli da vrše digitalno potpisivanje elektronskih dokumenata su: Računar Instaliran čitač smart kartica Criptographic Service Provider (CSP) je potrebno instalirati ukoliko je na računaru operativni sistem WINDOWS 2000 ili WINDOWS XP. Za operativne sisteme WINDOWS7 i WINDOW VISTA to nije potrebno. Softver je dostupan na sledećem linku. Aplikacija Middleware (Password changer) za elektronsku ličnu kartu - koja se može preuzeti sa stranice Preuzimanje softvera i instalirati po uputstvu datom na stranici Dokumentacija o Preuzimanje softvera - http://ca.mup.gov.rs/download.html o Dokumentacija / uputstva- http://ca.mup.gov.rs/dokumentacija.html Logovanje sa Ličnom kartom, samo za Windows operativni sistem zahteva da kao klijent ima instaliranu Javu, preporučeno je minimalno verziju 6. Nova verzija Jave se može preuzeti sa sledećeg-linka. Prilikom logovanja sertifikatom neophodno je da korisnik na svom računaru ima instaliran SecureAccessx86 ako koristi 32-bitni internet pretraživač (browser), tj. SecureAccessx64 ako koristi 64-bitni pretraživač. o U većini slučajeva u pitanju će biti 32-bitni internet pretraživač i ukoliko jeste sam sistem računara neće dozvoliti instalaciju 64-bitnog. Ukoliko se prilikom pokušaja logovanja ličnom kartom javi poruka PKCS11Wrapper nije pronađen instalacija ovog fajla nije urađena ili nije izvršena kako treba. Sistem funkcionisanja koji je ovde naveden je usklađen prema instrukcijama koja su, zajedno sa svim pratećim dokumentima, uputstvima i zakonskim i podzakonskim aktima, navedena na sajtu Sertifikacionog tela MUP-a Republike Srbije. Za svaku dodatnu pomoć i asistenciju budite slobodni da nas kontaktirate: mail adresa: rol.support@raiffeisenbank.rs Kontakt centar: 011/3202-100. - 8 -
1. Osnovni meni: Početna Početna stranica je mesto na kome su objedinjene najčešće aktivnosti: obaveštenja o aktuelnim ponudama i ponudama koje su namenjene samo Vama informacije o stanju po računu/računima pristup uplatnici i listi primaoca plaćanja kursna lista pristup podsetniku. U widget-u Obaveštenja dostupne su Vam personalizovane ponude (prilagođene svakom pojedinačnom korisniku) i razna obaveštenja. Klikom na Saznaj više u mogućnosti ste da dobijete detaljnije informacije o ponuđenom proizvodu ili usluzi. Ukoliko je u okviru ponude dostupan formular, u mogućnosti ste da direktno aplicirate za ponuđeni proizvod/uslugu. Npr. ukoliko želite da aktivirate uslugu slanja izvoda po tekućem računu imejlom potrebno je samo da popunite formular. Obaveštenja ostaju aktivna do trenutka isteka aktuelne ponude. U widget-u Stanje svih računa prikazuju se svi računi za koje ste se opredelili prilikom podnošenja Zahteva za korišćenje elektronskog bankarstva ili naknadnom prijavom u nekoj od filijala banke. Računi su sortirani u padajućem nizu sa prikazanim informacijama o proknjiženom i raspoloživom stanju, valuti, a izborom određenog računa zarotira se widget i prikazuje konkretan račun sa svim detaljima. Kod računa sa više različitih valuta biće dovoljno da kliknete na ikonu strelice iz prve kolone i na taj način kontrolišete prikaz za sve valute. Mala olovka otvara polje za promenu naziva računa. Izborom računa u widget-u Stanje svih računa automatski će se promeniti odnosno sinhronizovati podaci u ostalim widget-ima. Moguće je izvršiti promenu naziva računa iz numeričke (brojčane) vrednosti u željeni tekstualni naziv, koji se nakon promene pojavljuje u nazivu računa. - 9 -
Detaljnije informacije u vezi računa (detalji računa, promet po računu i grafik promena računa) možete pregledati u opciji Računi. Platnim nalogom Uplatnicom nalažete banci da na teret Vašeg izabranog dinarskog računa prenese sredstva u korist računa primaoca. Detaljnije informacije u vezi plaćanja možete pogledati u okviru opcije Plaćanja/Prenosi. U widget-u Podsetnik imate mogućnost pregleda obaveza koje ste evidentirali u okviru Vašeg Finansijskog planera. 2. Osnovni meni: Računi U widget-u Stanje svih računa prikazuju se svi računi za koje ste se opredelili prilikom podnošenja Zahteva za korišćenje elektronskog bankarstva ili naknadnom prijavom u nekoj od filijala banke. Računi su sortirani u padajućem nizu sa prikazanim informacijama o proknjiženom i raspoloživom stanju, valuti, a izborom određenog računa u ovom widget-u automatski će se promeniti odnosno sinhronizovati podaci u ostalim widget-ima. Kod računa sa više različitih valuta biće dovoljno da kliknete na ikonu strelice iz prve kolone i na taj način kontrolišete prikaz za sve valute. Mala olovka otvara polje za promenu naziva računa. U widget-u Stanje po računu prikazuju se detaljne informacije o stanju računa koji ste odabrali u widgetu Stanje svih računa. Dostupne su Vam informacije o stanju, raspoloživim i rezervisanim sredstvima, poslednjoj uplati i isplati po računu. Po dinarskim računima prikazane su i odobrena dozvoljena pozajmica, datum do kada odobrenje pozajmice važi, broj nerealizovanih čekova i rezervisana sredstava. Raspoloživo stanje predstavlja zbir stanja na Vašem računu i odobrene dozvoljene pozajmice umanjene za iznos rezervisanih sredstava. Informacija omogućava detaljno planiranje troškova. Rezervisana sredstva se javljaju prilikom korišćenja platnih kartica i dinarskih plaćanja. U rezervisana sredstva ulaze plaćanja koja nisu realizovana u trenutku prikazivanja stanja, kao i sve transakcije koje nastanu korišćenjem platnih kartica a do pomenutog trenutka nisu proknjižene. Pomenute transakcije ostaju u statusu rezervisanih od trenutka nastanka transakcije do trenutka knjiženja iste. Detaljan pregled spiska svih rezervisanih sredstava se dobija klikom na dugme Prikaži. Na raspolaganju su Vam informacije o datumu rezervacije, iznosu, valuti, a prikazan je i opis koji podrazumeva mesto gde je transakcija izvršena u slučaju korišćenja platne kartice, odnosno primaoca i svrhu plaćanja u slučaju dinarskih plaćanja. U ovoj formi dostupan je i prikaz Nedospelih obaveza, tj. obaveza čije knjiženje tek predstoji. - 10 -
Da biste proverili promet po računu, potrebno je da u widget-u Stanje svih računa odaberete račun, a u widget-u Promet po računu automatski će se prikazati promet za prethodnih mesec dana. Na raspolaganju Vam je promet ostvaren preko banke od trenutka otvaranja računa, a u jednom trenutku možete pogledati promet za najviše 12 meseci. Postoji mogućnost filtriranja pregleda po datumu, iznosu,tipu promene po računu (uplate/isplate) i opisu. 3. Osnovni meni: Plaćanja Plaćanja/Prenosi Nalogom za plaćanje - Uplatnicom nalažete banci da na teret Vašeg izabranog dinarskog računa prenese sredstva u korist računa Primaoca. Plaćanje možete vršiti u okviru unapred definisanog limita. Detaljnije informacije u vezi sa limitima za plaćanje možete pogledati u delu Limit za plaćanje u dinarima putem elektronskog bankarstva. Fizičkim licima rezidentima omogućeno je: 1. Plaćanje putem predefinisanih naloga plaćanje na unapred definisane račune korisnika, a koji se definišu u jednoj od ekspozitura banke. 2. Slobodna plaćanja potvrda naloga za plaćanje se vrši unosom koda koji dobijate na prijavljeni broj mobilnog telefona (SMS kod) ili koji sami generišete putem mobilne aplikacije Moja mbanka (token kreiranje jednokratne lozinke, kreiranje mobilnog potpisa). Fizičkim licima nerezidentima je omogućeno plaćanje troškova života putem predefinisanih naloga. Sastavni delovi naloga: Naziv platioca automatski se popunjava podacima o korisniku koji se ulogovao odnosno podacima iz naloga koji su snimljeni (snimljeni primaoci plaćanja). Svrha plaćanja - namena i osnov zbog kojih se nalog ispostavlja (opisno). - 11 -
Šifra plaćanja plaćanja. - u priloženoj tabeli je lista dostupnih šifri Model kontrolni broj polja Poziv na broj, ima vrednost 97 u slučaju plaćanja poreza, doprinosa, a može se koristiti i za druga plaćanja ukoliko institucija (primalac plaćanja) tako zahteva (Elektrodistribucija, kablovska, mobilni operateri i dr.). Poziv na broj - sadrži numerički podatak koji bliže određuje plaćanje (šifru pod kojom se određeni korisnik vodi u instituciji kojoj plaća, broj kredita, broj računa kreditne visa kartice i sl.). U situaciji kada se ne unese poziv na broj, a kada institucija zahteva unos istog (Infostan, Elektrodistribucija, IKOM i dr.), uplata često ostane nerasknjiženja i dugovanje i dalje egzistira. Naziv primaoca podaci o primaocu plaćanja. Račun platioca dinarski račun sa koga se vrši plaćanje (korisnik ROL-a može izabrati jedan od svojih dinarskih računa). Račun primaoca broj računa pravnog ili fizičkog lica kome se plaća. Iznos iznos plaćanja. Na samoj uplatnici je moguće izabrati datum plaćanja sa ili bez rezervacije iznosa. Iz widget-a Predefinisani primaoci plaćanja pozivate naloge koje ste dostavili filijali i time ih unapred definisali. S obzirom da su nalozi predefinisani, prilikom plaćanja ne zahtevaju dodatnu potvrdu. Odabirom željenog predefinisanog naloga, uplatnica će automatski biti popunjena i spremna za plaćanje. Snimljeni primaoci plaćanja pružaju Vam mogućnost samostalnog kreiranja naloga u samoj aplikaciji, koje po potrebi pozivate i izvršavate uz pomoć sms koda/jednokratne lozinke/mobilnog potpisa za verifikaciju naloga. Svakom primaocu možete dodeliti naziv koji želite (polje Moj naziv), a jednim klikom na željenog primaoca uplatnica će biti automatski popunjena podacima koje ste definisali za primaoca plaćanja. Ostaje samo da popunite iznos i kliknete na Plaćanje (Napomena: na samom plaćanju se neće prikazati podatak koji ste uneli za Moj naziv već Naziv primaoca). Lista snimljenih primaoca plaćanja dopunjena je predefinisanim primaocima plaćanja, kako bi potpuna lista bila vidljiva i dostupna putem Moja mbanka aplikacije u cilju što komfornijeg plaćanja. Klikom na taster Plaćanje na uplatnici, možete da birate na koji način ćete da potvrdite plaćanje: 1. SMS kod nakon potvrde ove opcije generiše se SMS kod koji Vam se dostavlja na prijavljeni broj mobilnog telefona u roku od nekoliko sekundi. Istovremeno na ROL-u se pojavljuje prozor sa poljem za unos SMS koda i periodom važenja koda. - 12 -
2. Jednokratna lozinka na ROLu se pojavljuje prozor za unos jednokratne lozinke koju kreirate sami u okviru mobilne aplikacije Moja mbanka, opcija Tokeni/Kreiranje jednokratne lozinke. 3. Mobilni potpis na ROLu se pojavljuje prozor za unos šifre koju kreirate sami u okviru mobilne aplikacije Moja mbanka, opcija Tokeni/Kreiranje mobilnog potpisa. Nakon unosa SMS koda/jednokratne lozinke/mobilnog potpisa u odgovarajuće polje i potvrdom završava se formiranje naloga. Nalog za plaćanje se šalje u banku na izvršenje. Napomena: SMS kod važi 3 minuta od trenutka generisanja. Novi SMS kod je moguće kreirati nakon isteka važenja starog koda (nakon 3 minuta). Widget Prenos omogućava prenos sredstava između računa u okviru istih valuta. Račun u polju Prenos sa: se popunjava izborom računa u widget-u Spisak svih računa, a račun u polju Prenos na: bira se iz padajuće liste. Klikom na Izvrši korisnik ima opciju da odustane ili potvrdi prenos sredstava. Widget Pregled plaćanja omogućava pregled izvršenih plaćanja za period od prethodnih 10 godina pri čemu u jednom trenutku možete pogledati plaćanja za najviše 12 meseci. Prilikom pregleda postoji mogućnost filtriranja po datumu, iznosu, računu sa kojeg je vršeno plaćanje, primaocu plaćanja, opisu i kanalu plaćanja. - 13 -
Mobilni KEŠ *datum početka usluge će biti naknadno objavljen u Opštim uslovima poslovanja za pružanje platnih usluga fizičkim licima, na internet stranici Banke i na stranici RaiffeisenOnline aplikacije za stanovništvo 1.Mobilni KEŠ je usluga koja Vam omogućava da brzo i jednostavno sa dinarskog računa pošaljete novac drugoj osobi pri čemu primalac novca može, ali ne mora, da ima otvoren račun u Raiffeisen banci. Nakon što inicirate slanje novca (objašnjeno u tački 2.) primalac dobija poruku sa kodom potrebnim za podizanje novca. Primalac, na osnovu koda, novac može podići na nekom od višenamenskih uređaja Raiffeisen banke u roku od 24h od momenta kreiranja naloga ili u nekoj od filijala u roku od 24h od kreiranja naloga, u skladu sa radnim vremenom filijala. Za podizanje novca, primaocu nije potrebna kartica već samo QR ili numerički kod. Maksimalni iznos za slanje novca je 10.000 rsd po transakciji odnosno 50.000 rsd ukupno u okviru 7 dana. 2.Iniciranje slanja novca: U okviru opcije Plaćanja, u podmeniju birate Mobilni KEŠ. U widgetu Pošalji Mobilni KEŠ: 1. Birate dinarski račun sa kog šaljete novac. 2. Birate iznos koji želite da pošaljete iz ponuđenih polja ili iz padajuće liste. 3. Možete da kreirate poruku za primaoca novca. Klikom na dugme Pošalji pojavljuje se prozor za unos jednokratne lozinke koju kreirate sami u okviru mobilne aplikacije Moja mbanka, opcija Tokeni/Kreiranje jednokratne lozinke. Nakon što potvrdite slanje novca prikazuje se poruka da je nalog prihvaćen. Na istom ekranu prikazuju se podaci: QR kod, poruka koju ste uneli za primaoca (nije obavezan podatak), iznos i numerički KOD, a koje možete preuzeti na Vaš računar. Da bi primalac novca mogao da podigne novac na nekom od višenamenskih uređaja Raiffeisen banke ili u nekoj od filijala, potrebno je da mu pošaljete kod u vidu slike (QR kod) ili u vidu teksta (numerički KOD). Vreme važenja koda odnosno vremenski interval u kome primalac može da preuzme novac je 24h od momenta kreiranja. Primljeni kod je potrebno očitati odnosno uneti na višenamenskom uređaju, nakon čega se vrši isplata. U slučaju da primalac novca ne iskoristi kod u roku od 24h, novac se vraća na Vaš račun. - 14 -
Widget Pregled naloga omogućava pregled svih naloga koje ste poslali, pri čemu u jednom trenutku možete pogledati promene za najviše 12 meseci. Prilikom pregleda postoji mogućnost filtriranja po datumu, iznosu i statusu naloga. U okviru widgeta je moguće videti vreme kreiranja koda, vreme isticanja koda i vreme izvršavanja naloga. 4. Osnovni meni: Menjačnica Widget Menjačnica omogućava Vam kupovinu odnosno prodaju stranog efektivnog novca. Kupovina stranog efektivnog novca: 1. Birate opciju Kupujem u widgetu Tip Transakcije/u widgetu Stanje svih računa birate dinarski račun sa koga želite da izvršite kupovinu. 2. Polje Račun sa se popunjava automatski brojem aktivnog dinarskog računa; ukoliko imate veći broj dinarskih računa potrebno je iz padajućeg menija izabrati dinarski račun sa koga želite da izvršite kupovinu. 3. Polje Račun na se popunjava automatski brojem aktivnog deviznog računa; ukoliko imate veći broj deviznih računa potrebno je iz padajućeg menija izabrati devizni račun na koji želite da izvršite kupovinu. 4. Birate željenu Valutu. 5. Birate željeni Iznos. 6. Potvrđujete kupovinu na opciji Izvrši. Prodaja stranog efektivnog novca: 1. Birate opciju Prodajem u widgetu Tip Transakcije/u widgetu Stanje svih računa birate željeni devizni račun. 2. Polje Račun sa se popunjava automatski brojem aktivnog deviznog računa; ukoliko imate veći broj deviznih računa potrebno je iz padajućeg menija izabrati devizni račun sa koga želite da izvršite kupovinu. 3. Polje Račun na se popunjava automatski brojem aktivnog dinarskog računa; ukoliko imate veći broj dinarskih računa potrebno je iz padajućeg menija izabrati dinarski račun na koji želite da izvršite prodaju 4. Birate Valutu u skladu sa valutama koje se nalaze na izabranom deviznom računu. 5. Birate željeni Iznos. 6. Potvrđujete prodaju na opciji Izvrši. - 15 -
Klikom na Izvrši na ekranu se pojavljuje poruka sa osnovnim informacijama vezanim za transakciju: iznos, valuta i kurs koji će biti primenjen. Pri kupovini/prodaji se primenjuje prodajni odnosno kupovni kurs za efektivu iz zvanične kursne liste Banke za taj dan. Ukoliko je klijent saglasan sa informacijama koje je dobio i želi da nastavi kupovinu/prodaju u skladu sa porukom koju je dobio potrebno je da klikne na opciju Potvrdi, u suprotnom treba da klikne na Odustani i transakcija neće biti izvršena. Kalkulator Pre nego što pristupite kupovini/prodaji stranog efektivnog novca u widgetu Kalkulator možete da proverite koliko sredstava će Vam za to zaista biti potrebno. Za obračun Ulaznog/Izlaznog iznosa koriste se važeći kursevi za efektivu iz zvanične kursne liste banke. Pregled menjačkih transakcija Pregled menjačkih transakcija pruža Vam mogućnost pregleda transakcija kupovine/prodaje stranog efektivnog novca izvršenih putem elektronskog bankarstva u skladu sa postavljenim filterima (datum, vrsta transakcije, valuta). Vremenski raspon za pregled transakcija ne može biti duži od 12 meseci. Pregled kretanja kursa Na grafikonu možete pratiti kretanje zvaničnog kursa željene valute u izabranom vremenskom periodu. Vremenski raspon za pregled kretanja zvaničnog kursa banke ne može biti duži od 60 meseci. - 16 -
5. Osnovni meni: Kartice U widget-u Spisak kartica imate mogućnost pregleda svih platnih kartica koje su Vam na raspolaganju, mogućnost da promenite naziv kartice a izborom kartice sa spiska sinhronizovaće se podaci i u drugim widget-ima. Obaveze po kreditnoj kartici možete izmiriti kroz widget Izmirenje. Prikaz u widget-u Informacije o kartici zavisi od tipa kartice koji ste izabrali u widget-u Spisak kartica. Ukoliko odaberete kreditnu karticu, pored informacija o datumima važnosti kartice, dobićete i informaciju o visini limita. Ako odaberete debitnu karticu, dobićete informacije o računima za koji je kartica vezana. U oba slučaja nudi se akcija blokade kartice kojom Vas upućujemo na Kontakt centar banke. - 17 -
Potrošnja po kartici prikazuje promene nastale korišćenjem platne kartice koju ste odabrali u widget-u Spisak kartica. Pregled u jednom trenutku se može vršiti samo za period u rasponu od 12 meseci, pri čemu filtriranje potrošnje možete vršiti po iznosu i računu za koji je vezana kartica. Sve informacije koje mogu biti od značaja za korisnika kartice, nalaze se u Obaveštenjima po kartici. To mogu biti informacije o zaduženjima, tekstovi o izmenama ili novitetima. Widget Izvodi sadrži spisak formiranih mesečnih izvoda po kreditnoj kartici izabranoj u widget-u Spisak kartica. Widget Kalendar izvoda prikazuje datume izvoda i dospeća za kreditnu karticu izabranu u widget-u Spisak kartica. Widget Promet Vam pruža mogućnost pregleda promena po računu platne kartice koju ste odabrali u widget-u Spisak kartica prema željenom periodu. - 18 -
6. Osnovni meni: Krediti U widget-u Spisak kredita prikazani su krediti koje imate u korišćenju u banci. Izborom određenog kredita u ovom widget-u automatski će se promeniti/sinhronizovati podaci u ostalim widget-ima: Pregled uplata po kreditu i Anuitetni plan. U widget-u Pregled uplata po kreditu predstavljene su uplate po kreditu prema hronološkom redosledu knjiženja. Na raspolaganju Vam je i Anuitetni plan sa svim detaljima kredita. - 19 -
7. Osnovni meni: Fondovi/HOV Investicioni fondovi Opcija Investicioni fondovi Vam pruža mogućnost pregleda stanja i prometa u Društvu za upravljanje Raiffeisen Invest. Izborom željenog investicionog fonda u widget-u Investicioni fondovi imate mogućnost pregleda stanja u datom fondu u widget-u Stanje investicionog fonda odnosno pregled uplata/isplata u datom fondu u widget-u Pregled transakcija. Na grafikonu imate mogućnost pregleda kretanja vrednosti investicione jedinice željenog investicionog fonda u zadatom vremenskom intervalu. Za grafički prikaz kretanja vrednosti investicione jedinice nije potrebno da budete član fonda. - 20 -
Penzijski fondovi Opcija Penzijski fondovi Vam pruža mogućnost pregleda stanja i prometa u Društvu za upravljanje Raiffeisen Future. Izborom željenog penzijskog fonda u widget-u Penzijski fondovi imate mogućnost pregleda ugovora u datom fondu u widget-u Pregled ugovora penzijskog fonda. Nakon izbora konkretnog ugovora u izabranom penzijskom fondu ažuriraju se podaci u widget-ima Pregled stanja penzijskog fonda/pregled transakcija u penzijskom fondu po konkretnom ugovoru. Na grafikonu imate mogućnost pregleda kretanja vrednosti investicione jedinice željenog penzijskog fonda u zadatom vremenskom intervalu. Za grafički prikaz kretanja vrednosti investicione jedinice nije potrebno da budete član fonda. - 21 -
HOV Hartije Od Vrednosti Računi/Trgovina Na osnovu korisničkog imena i lozinke sistem prepoznaje sve privilegije koje su Vam kao klijentu banke dodeljene, između ostalog i mogućnost za pristup online sistemu za trgovanje akcijama na Beogradskoj berzi. U widget-u Računi prikazani su računi za trgovinu hartijama od vrednosti za koje ste se opredelili prilikom podnošenja Zahteva za korišćenje elektronskog bankartsva ili naknadnim zahtevom. Klikom na ikonu u prvoj koloni (olovka) ispred broja računa možete promeniti naziv računa. Izborom računa u ovom pregledu automatski će se promeniti podaci u pregledu stanja. U pregledu widget-a Stanje možete videti akcije koje se nalaze na izabranom računu hartija od vrednosti. Na ovom podmeniju prikazuje se stanje na vlasničkom računu, odnosno akcije koje ste kupovali preko brokerskog odeljenja Raiffeisen banke a.d., kao i akcije koje su bile u Vašem vlasništvu registrovane na vlasničkim računima preko drugih članova Centralnog registra, a koje ste nalogom za prenos preneli na vlasnički račun otvoren preko Raiffeisen banke a.d. Iz ovog pregleda takođe se daju nalozi za prodaju akcija, i to klikom na tab Prodaj pored akcija koje se vide na stanju. Izborom opcije prodaj otvoriće se prazna forma prodajnog naloga u kojoj ispunjavate sve standardne detalje naloga. - 22 -
U widget-u Kupovina HOV otvarate nalog za kupovinu. Prazna forma kupovnog naloga na kojoj korisnik popunjava sve detalje naloga i šalje nalog klikom na tab Izvrši koji se nalazi pri samom dnu stranice. Sistem automatski proverava stanje na dinarskom namenskom računu, i rezerviše sredstva koja su potrebna da bi se pokrila transakcija u slučaju realizacije naloga. Nalozi/Povlačenje Widget Pregled naloga prikazuje ispostavljene naloge sa informacijom o trenutnom statusu naloga. Iz ovog widget-a takođe se vrši i povlačenje naloga klikom na Povuci. Ukoliko nalog nije realizovan i ukoliko mu nije isteklo vremensko ograničenje, pored naloga pojaviće se tab Povuci. Klikom na taj tab poslaće se nalog za povlačenje prvobitno izdatog naloga. Kada zaposleni u brokerskom odeljenju unesu nalog za opoziv (ukoliko do tog momenta prvobitni nalog nije realizovan), sa sredstava korisnika se u tom momentu skida rezervacija (ukoliko je u pitanju prodaja skida se rezervacija sa akcija, ukoliko je u pitanju kupovina skida se rezervacija sa novčanih sredstava). Nakon toga korisnik može izdati novi nalog. Dostupan je i pregled trgovanja hartijama od vrednosti sa mogućnošću filtriranja. Pregled se može vršiti za period u rasponu/kontinuitetu od 12 meseci. - 23 -
Promet/Potvrde U widget-u Promet je takođe pregled prometa hartijama od vrednosti sa mogućnošću filtriranja vrednosti u listi. Pregled se može vršti za period u rasponu/kontinuitetu od 12 meseci. - 24 -
Widget Pregled potvrda prikazuje informacije o obavljenim transakcijama sa hartijama od vrednosti. Potvrda takođe sadrži specifikaciju svih troškova po određenom nalogu. U ovom widget-u je dostupan pregled potvrda trgovanja hartijama od vrednosti sa mogućnošću filtriranja. Pregled se može vršti za period u rasponu/kontinuitetu od 12 meseci. - 25 -
8. Osnovni meni: Lično Lični podaci U widget-u Lični podaci se nalaze Vaši podaci koje ste prijavili Banci. U widget-u Promena limita za plaćanje u mogućnosti ste da samostalno promenite limit za plaćanje do visine generalnog limita propisanog od strane banke u okviru 7 dana. Limit povećavate/smanjujete povlačenjem slajdera u widget-u (možete koristiti strelice na tastaturi) pri čemu u padajućem meniju birate kanal po kome menjate limit (ROL, mobilna aplikacija, CC servis). Za uslugu Mobilni KEŠ nije moguće promeniti limit, jer je propisan od strane Banke. Limit za plaćanje u dinarima putem elektronskog bankarstva U cilju Vaše zaštite, prilikom izvršavanja platnih transakcija putem aplikacija elektronskog bankarstva, Banka Vam dodeljuje limit u okviru koga možete izvršiti maksimalan iznos plaćanja u dinarima. Visina limita za plaćanje se određuje u zavisnosti od načina potvrde transakcije, za period od 7 dana, a računa se počev od dana dostavljanja naloga za plaćanje, unazad, računajući u taj period i dan kada je nalog dostavljen (osim za uslugu Mobilni KEŠ, gde je maksimalni limit propisan od strane Banke). Na dan kada dostavite nalog za plaćanje, banka utvrđuje da li je sa tim nalogom utrošen limit utvrđen za sedam dana. Ukoliko jeste, nalog neće biti izvršen. U zavisnosti od načina potvrde naloga plaćanja na raspolaganju su Vam sledeći generalni, maksimalni limiti za period od 7 dana: 1. SMS kod* - do 150.000 RSD na ROL i Call Centar servis kanalu 2. Jednokratna lozinka* do150.000 RSD na ROL i CC servis kanalu 3. Mobilni potpis do 300.000 RSD na ROL, CC servis i Moja mbanka kanalu. Jednokratna lozinka i mobilni potpis su šifre koje kreirate u okviru opcije Token, mobilne aplikacije Moja mbanka (detaljnije informacije možete pogledati u delu Kreiranje jednokratne lozinke/mobilnog potpisa). *Limiti po SMS kodu i jednokratnoj lozinci nisu odvojeni već se posmatraju kao jedan limit. Na primer, ukoliko imate limit za plaćanje do 150.000 RSD sami birate da li ćete nalog za plaćanje potvrditi SMS - 26 -
kodom ili jednokratnom lozinkom. Ukoliko imate limit veći od 150.000 RSD sva plaćanja preko tog iznosa potvrđujete mobilnim potpisom. Novim korisnicima elektronskog bankarstva automatski se dodeljuje limit za plaćanje do 150.000 RSD po ROL i Call Centar servis kanalu odnosno do 300.000 RSD po kanalu Moja mbanka. Banka Vam na lični zahtev u filijali može dodeliti i pojedinačni limit, preko generalnog limita koji je predviđen za ROL ili Call Centar Servis. Za uslugu Mobilni KEŠ maksimalni iznos za slanje novca je 10.000 rsd po transakciji odnosno 50.000 rsd ukupno u okviru 7 dana. Dodatno, važenje transakcije je 24h od trenutka kreiranja. Promenu limita možete da izvršite podnošenjem zahteva za promenu limita u jednoj od filijala banke ili u okviru RaiffeisenOnline aplikacije (do visine generalnog limita za plaćanje propisanog od strane Banke). U widget-u Podešavanja SMS obaveštenja dat je prikaz svih definisanih SMS obaveštenja po računima i karticama uz mogućnost deaktivacije. Finansije Moje finasije U mogućnosti ste da svoje prihode i rashode podelite u željene kategorije i da samim tim dobijete jasnu sliku svojih dosadašnjih finansijskih tokova i promena i što je još bitnije - mogućnost da bolje planirate buduće. U widget-u Računi/kreditne kartice vršite izbor računa/kreditnih kartica za koje želite pregled prometa, pri čemu možete da koristite filtere za izbor željenog perioda i vrste transakcija koje želite da posmatrate isplate ili uplate. U widget-u Promet možete podeliti određenu transakciju uz pomoć tastera split i dodeliti posebnu podkategoriju. - 27 -
Sve prikazane kolone u prometu možete sortirati u rastućem ili opadajućem redosledu klikom na strelice. U koloni Kategorija dobijate kategoriju po pravilima definisanim u banci, ali ste u mogućnosti da u bilo kom trenutku po svojoj želji kategorišete transakciju. Moja pravila U podmeniju Moja pravila možete da formirate svoja pravila po kojima ćete kategorisati transakcije, kao i da menjate svoja već definisana pravila ili ih obrišete. Klikom na Kreiraj pravilo otvara se widget za kreiranje pravila. Unosite ime pravila, kao i željene uslove (po čemu će transakcija biti kategorisana na osnovu teksta iz opisa transakcije). Potrebno je i da selektujete kategoriju, pri čemu postoji mogućnost izbora neke postojeće ili definisanja nove kategorije. Klikom na snimate novu kategoriju, a klikom na dugme Snimi, snimate celo pravilo. Finansijski planer U okviru opcije Finansijski planer, na raspolaganju su widgeti: Budžet, Podsetnik i Kalendar podsetnika. U okviru widgeta Budžet vršite planiranje budžeta za unapred definisane kategorije i možete da pratite status troškova u odnosu na definisani budžet. U widget-u Kalendar podsetnika vršite pregled (mesečni, nedeljni, dnevni) definisanih podsetnika i kreiranje podsetnika za buduće uplate ili isplate u odgovarajućem iznosu, prema periodu ponavljanja (dnevni, nedeljni, mesečni, godišnji) i određenom primaocu plaćanja. Primaoci plaćanja su unapred definisani kao snimljeni primaoci plaćanja i nalaze se u modulu Plaćanja. Takođe, možete kreirati podsetnik za dospeće čeka, sa opisom i iznosom. Kalendar podsetnika omogućava pregled evidentiranih podsetnika. Ino prilivi Usluga omogućava pregled svih priliva iz inostranstva za zadate kriterijume. - 28 -
10. Osnovni meni: Tokeni Opcija Tokeni se koristi za kreiranje mobilnog tokena u sklopu aktiviranja mobilne aplikacije Moja mbanka. Da biste dodelili token potrebno je da kliknete na Dodaj novi token. U okviru opcije Tokeni imate mogućnost reaktivacije odnosno blokade već aktiviranog tokena. Status Vašeg tokena kao i broj telefona koji je prijavljen za uslugu možete videti u okviru widget-a Lista Tokena. Detaljne informacije u vezi tokena možete pogledati u delu Mobilni token. 11. Osnovni meni: Podrška U okviru Podrške su Vam dostupni kontakt podaci Banke kao i saveti koji će doprineti što jednostavnijem i lakšem korišćenju aplikacije RaiffeisenOnLine. - 29 -
Mobilno bankarstvo Moja mbanka Moja mbanka je mobilna aplikacija Raiffeisen banke koja Vam omogućava da brzo i jednostavno, putem Vašeg mobilnog telefona, u bilo koje vreme i na bilo kom mestu pristupite Vašim računima i izvršite plaćanje. Opcije dostupne svim korisnicima: video uputstvo za korišćenje aplikacije token sigurnosni deo aplikacije koji služi za identifikaciju korisnika i kreiranje šifri za potvrdu plaćanja ponude iz aktuelnih kampanja banke demo verzija aplikacije kursna lista lociranje svih filijala i bankomata putem Google Mape mogućnost pozivanja Kontakt centra podrška. Opcije dostupne samo klijentima banke: pregled svih računa u Raiffeisen banci plaćanje bez provizije, kao i kupovina i prodaja efektive bez provizije slanje novca Mobilni KEŠ pregled plaćanja personalizovana obaveštenja šabloni sa primaocima plaćanja prenosi sredstava između dinarskih računa u banci prenosi sredstava između deviznih računa bez konverzije valuta informacije o platnim karticama i kreditima. Osnovni preduslov za korišćenje aplikacije Moja mbanka je da ste korisnik usluga elektronskog bankarstva Raiffeisen banke. Ukoliko to još uvek niste, možete postati jednostavnim podnošenjem Zahteva za korišćenje elektronskog bankarstva u nekoj od filijala Raiffeisen banke ili putem Kontakt centra (broj telefona 011/320-2100). 1. Instaliranje/aktiviranje aplikacije Moja mbanka Instaliranje aplikacije Aplikaciju Moja mbanka možete preuzeti sa: Google Play marketa ukoliko ste korisnik Android uređaja Apple marketa ukoliko ste korisnik ios uređaja Windows marketa ukoliko ste korisnik Windows uređaja. Pretragu na Google Play i Apple marketu vršite unošenjem naziva Moja mbanka u polje Search, odnosno Moja mbanka Raiffeisen na Windows marketu. - 30 -
Aktiviranje aplikacije Nakon instaliranja i pokretanja aplikacije, na Vašem mobilnom uređaju, dovoljno je da pratite uputstvo koje Vas u nekoliko koraka vodi kroz proces aktivacije. Za aktiviranje aplikacije potrebno je da aktivirate mobilni token putem opcije Token koja se nalazi u glavnom meniju aplikacije. Nakon uspešne aktivacije mobilnog tokena kreirate četvorocifreni PIN koji se koristi za prijavu na aplikaciju. Prijava na aplikaciju Na početnoj strani aplikacije Moja mbanka birate opciju Stanovništvo i unosom PIN broja pristupate Vašim finansijskim podacima. Prijava na aplikaciju je moguća nakon uspešnog aktiviranja mobilnog tokena i kreiranja PIN broja. Ukoliko pet puta uzastopno unesete pogrešan PIN broj, dolazi do blokade Vašeg mobilnog tokena, odnosno zaključavanja aplikacije Moja mbanka kako bi se sprečila zloupotreba od strane neovlašćenih lica. Deblokadu mobilnog tokena vršite putem reaktivacije tokena. Aplikaciju Moja mbanka je moguće koristiti na srpskom i engleskom jeziku, izbor jezika se vrši na početnoj strani. 2. Mobilni token Mobilni token je softversko rešenje koje doprinosi većoj bezbednosti korišćenja aplikacije Moja mbanka. Sastavni je deo aplikacije Moja mbanka i nalazi se u okviru osnovnog menija aplikacije. Jedan token može biti vezan za samo jedan uređaj mobilni telefon ili tablet uređaj. Mobilni token služi za kreiranje PIN-a, četvorocifrene numeričke šifre koja služi za identifikaciju korisnika prilikom prijave na aplikaciju, kao i za potvrdu plaćanja putem mobilne aplikacije. - 31 -
Aktiviranje mobilnog tokena 1. Na početnoj strani aplikacije Moja mbanka birate opciju Token/Aktivacija tokena. 2. Unosite SERIJSKI BROJ TOKENA* i SMS KOD** u ponuđena polja. 3. Definišete PIN broj koji se sastoji od četiri cifre, pri čemu ne možete koristiti jednostavne kombinacije npr. četiri uzastopna broja ili četiri iste cifre. 4. Nakon uspešno kreiranog PIN-a dobijate poruku da je Vaš token uspešno aktiviran. 5. U osnovnom meniju aplikacije birate opciju Početna, čime se vraćate na početnu stranu aplikacije Moja mbanka, birate opciju Stanovništvo i nakon unosa PIN broja koji ste kreirali možete se uspešno ulogovati u aplikaciju. * Serijski broj tokena se sastoji od 7 cifara i kreira se na jedan od tri načina: putem RaiffeisenOnLine aplikacije. Ukoliko ste korisnik ROL aplikacije, potrebno je da se prijavite na istu i da u okviru glavnog menija izaberete opciju Tokeni/Dodaj novi token. Potvrdom opcije DA kreirate serijski broj tokena koji će se automatski prikazati na ROL-u. pozivom Kontakt centar servisa na broj telefona 011/3202-111, pri čemu je neophodno da pripremite Vaš LIB (lični identifikacioni broj) i broj računa, posetom najbližoj filijali Raiffeisen banke. ** SMS KOD je jednokratna numerička šifra koju dobijate nakon kreiranja serijskog broja tokena u vidu SMS poruke na broj mobilnog telefona koji ste prijavili u banci. Napomena: SMS kod važi 60 minuta od trenutka generisanja. Novi SMS kod je moguće kreirati nakon isteka važenja starog koda, odnosno nakon 60 minuta, korišćenjem opcije Tokeni/Reaktivacija (ROL aplikacija). - 32 -
Blokada mobilnog tokena Instalirani mobilni token možete blokirati na više načina: Na početnoj strani aplikacije Moja mbanka birate opciju Token/Aktivacija tokena, nakon čega se prikazuje obaveštenje da token već postoji i nudi vam se mogućnost da isti obrišete. Potvrdom opcije Da, već instaliran token na Vašem uređaju će biti obrisan. Putem RaiffeisenOnLIne aplikacije ukoliko ste korisnik ROL aplikacije, potrebno je da se prijavite na istu i da u okviru menija Tokeni blokirate instalirani token. Ukoliko ste korisnik više tokena, potrebno je da proverite serijski broj tokena na Vašem mobilnom telefonu ili tablet uređaju opcija Token info, kako biste znali koji token treba da blokirate. Pozivom Kontakt centar servisa na broj telefona 011/3202-111, pri čemu je neophodno da pripremite Vaš LIB Lični identifikacioni broj i broj računa. Posetom najbližoj filijali Raiffeisen banke. Reaktivacija mobilnog tokena Reaktivacija mobilnog tokena omogućava da se token koji je vezan za jedan mobilni uređaj veže za drugi mobilni uređaj (npr. u slučaju promene mobilnog telefona), odnosno da se blokiran token ponovo aktivira (npr. u slučaju gubitka mobilnog telefona i sl.). Ukoliko ste korisnik više tokena, potrebno je, pre nego što pristupite reaktivaciji, da proverite serijski broj tokena koji želite da reaktivirate na vašem mobilnom telefonu ili tablet uređaju opcija Token info. Sam proces se odvija u nekoliko koraka: 1. Potrebno je da reaktivirate token na jedan od sledećih načina: - 33 -
putem RaiffeisenOnLIne aplikacije. Ukoliko ste korisnik ROL aplikacije, potrebno je da se prijavite na istu i da u okviru menija Tokeni reaktivirate instalirani token. Pozivom Kontakt centar servisa na broj telefona 011/3202-111, pri čemu je neophodno da pripremite Vaš LIB Lični identifikacioni broj i broj računa. Posetom najbližoj filijali Raiffeisen banke. 2. Nakon što reaktivirate token, na početnoj strani aplikacije Moja mbanka birate opciju Token/Aktivacija tokena, unosite serijski broj tokena koji ste reaktivirali u polje SERIJSKI BROJ TOKENA i dalji proces je isti kao kod aktiviranja mobilnog tokena. Kreiranje jednokratne lozinke/mobilnog potpisa Kreiranje jednokratne lozinke i mobilnog potpisa su opcije putem kojih se kreiraju šifre koje se koriste za potvrdu slobodnog plaćanja putem RaiffeisenOnLine aplikacije. Kada popunite nalog za plaćanje putem RaiffeisenOnLine aplikacije, ukoliko kao sredstvo potvrde plaćanja izaberete: 1. jednokratnu lozinku, potrebno je da: pristupite opciji Token/Kreiranje jednokratne lozinke u okviru Vaše mobilne aplikacije; unesete PIN nakon čega se kreira jednokratna lozinka koju unosite za potvrdu plaćanja na ROL-u. 2. mobilni potpis, potrebno je da: pristupite opciji Token/Kreiranje mobilnog potpisa u okviru Vaše mobilne aplikacije; unesete PIN i elemente naloga (npr. iznos, račun primaoca i sl.) nakon čega se kreira nephodna šifra koju unosite za potvrdu plaćanja na ROL-u. Elementi naloga su podaci koji su Vam prikazani u posebnom prozoru na ROL-u prilikom plaćanja i koje u istom formatu prepisujete na mobilnu aplikaciju da biste kreirali neophodnu šifru za potvrdu plaćanja. Sinhronizacija tokena Sinhronizacija mobilnog tokena se vrši kako bi se uskladilo vreme na korisničkoj aplikaciji i serversko vreme u cilju neometanog rada aplikacije. - 34 -
Token info Ukoliko u korišćenju imate više tokena, putem opcije Token info možete da utvrdite serijski broj tokena koji je vezan za vaš uređaj. 3. PIN lični identifikacioni broj PIN je lični identifikacioni broj koji predstavlja kombinaciju četiri numerika. Koristi se za prijavu (logovanje) na aplikaciju Moja mbanka, kao sigurnosni kod za potvrdu plaćanja putem mobilne aplikacije, kao i za kreiranje jednokratne lozinke/mobilnog potpisa za potvrdu plaćanja putem RaiffeisenOnLine aplikacije. PIN broj se kreira kroz proces aktiviranja mobilnog tokena na Vašem mobilnom telefonu ili tablet uređaju. Ukoliko ste zaboravili Vaš PIN, potrebno je da kroz proces reaktivacije tokena kreirate novi PIN. Promena PIN-a Ukoliko smatrate da je došlo do zloupotrebe Vašeg PIN broja ili jednostavno želite da ga promenite: 1. birate opciju Token/Promena PINa 2. unosite stari PIN 3. unosite novi PIN 4. nakon potvrde novog PINa prikazuje se poruka o uspešnoj promeni PINa. PIN broj se ne može definisati kao kombinacija četiri uzastopna broja ili četiri iste cifre. 4. Opcije aplikacije dostupne pre prijave Početna naslovna strana aplikacije gde imate mogućnost prijave na aplikaciju, izbora jezika i pristup određenim funkcionalnostima. Video uputstvo brzo i jednostavno upoznavanje sa opcijama koje su Vam dostupne. Token - informacije o trenutno aktivnom tokenu i funkcionalnosti vezane za mobilni token. Ponude uvid u najbolje ponude koje banka ima za Vas, uz mogućnost podnošenja onlajn zahteva - dovoljno je da ostavite Vaše kontakt podatke i Kontakt centar će Vas informisati o svim detaljima. DEMO verzija pregled svih opcija koje Vam nudi aplikacija. Kursna lista - pregled kursne liste Raiffeisen banke na odabran dan. - 35 -
Filijale/Bankomati - prikaz najbližih filijala/bankomata Raiffeisen banke u odnosu na Vašu trenutnu lokaciju, posredstvom Google mape, kao i mogućnost pregleda spiska svih filijala/bankomata Raiffeisen banke na teritoriji Republike Srbije. Napomena: Da biste koristili ovu opciju, na mobilnom uređaju mora biti aktivirana opcija Lokacija. Kontakt centar - mogućnost direktnog poziva Kontakt centra banke 24h/7. Poziv se naplaćuje u skladu sa tarifama Vašeg mobilnog operatera, odnosno banka ne naplaćuje dodatno poziv. Podrška odgovori na pitanja vezana za korišćenje aplikacije Moja mbanka, koji će doprineti jednostavnijem i lakšem korišćenju. 5. Opcije aplikacije dostupne nakon prijave Računi U okviru opcije Računi imate mogućnost pregleda svih računa za koje ste se opredelili prilikom podnošenja Zahteva za korišćenje elektronskog bankarstva ili naknadnom prijavom u nekoj od filijala banke. Računi su sortirani u padajućem nizu sa prikazanim informacijama o proknjiženom, raspoloživom stanju i valuti. Kod viševalutnih deviznih računa je omogućen prikaz stanja računa za svaku valutu posebno. Naziv računa možete izmeniti putem. Izborom konkretnog računa omogućen Vam je prikaz Detalja računa, odnosno informacije o stanju, raspoloživim i rezervisanim sredstvima. Po dinarskim računima prikazane su i odobrena dozvoljena pozajmica, datum do kada važi dozvoljena pozajmica, broj nerealizovanih čekova i nedospele obaveze. Detaljnije informacije o rezervisanim sredstvima, čekovima i nedospelim obavezama dobijate klikom na. U okviru Detalja računa imate mogućnost pregleda poslednjih promena po računu, pri čemu sami birate da li će to biti pregled poslednjih 7,10,15 ili 30 promena. - 36 -
Plaćanja Izborom opcije Plaćanja u mogućnosti ste da na teret Vašeg izabranog dinarskog računa prenesete sredstva u korist računa Primaoca. Plaćanje možete vršiti u okviru unapred definisanog limita. Detaljnije informacije u vezi sa limitima za plaćanje možete pogledati u delu Limit za plaćanje u dinarima putem elektronskog bankarstva. Izbor računa sa kog želite da izvršite plaćanje vršite pomeranjem slajdera u polju Račun platioca. Nalog možete popuniti na dva načina: 1. slobodnim unosom podataka u polja naloga; 2. izborom primaoca plaćanja iz padajućeg menija. U padajućem meniju su objedinjeni snimljeni primaoci plaćanja (šabloni) i predefinisani primaoci plaćanja. Jednim klikom na željenog primaoca uplatnica će biti automatski popunjena podacima koje ste definisali za primaoca plaćanja. Ostaje samo da popunite iznos i kliknete na Plaćanje. Klikom na taster Plaćanje otvara se prozor sa detaljima naloga koji ste popunili. Ukoliko nastavljate proces plaćanja potvrdu naloga vršite unosom Vašeg PIN broja. Nakon izvršenog plaćanja imate mogućnost da sačuvate primaoca plaćanja odnosno sve detalje već izvršenog naloga plaćanja u okviru opcije Primaoci plaćanja. Pregled plaćanja Opcija Pregled plaćanja Vam omogućava pregled poslatih naloga plaćanja, pri čemu imate mogućnost izbora pregleda naloga po konkretnom računu, mesecima (1,3 ili 6 poslednjih meseci) i primaocu plaćanja. Već izvršeno plaćanje možete da ponovite klikom na dugme Ponovi odnosno ukoliko nalog nije izvršen, i ne želite da se izvrši, možete da ga povučete klikom na dugme Povuci. - 37 -
Mobilni KEŠ *datum početka usluge će biti naknadno objavljen u Opštim uslovima poslovanja za pružanje platnih usluga fizičkim licima, na internet stranici Banke i na stranici RaiffeisenOnline aplikacije za stanovništvo 1. Mobilni KEŠ je usluga koja Vam omogućava da brzo i jednostavno sa dinarskog računa pošaljete novac drugoj osobi pri čemu primalac novca može, ali ne mora, da ima otvoren račun u Raiffeisen banci. Nakon što inicirate slanje novca (pojašnjeno u tački 2.) primalac dobija poruku sa kodom potrebnim za podizanje novca. Primalac, na osnovu koda, novac može podići na nekom od višenamenskih uređaja Raiffeisen banke u roku od 24h od momenta kreiranja naloga ili u nekoj od filijala u roku od 24h od momenta kreiranja naloga, u skladu sa radnim vremenom filijala. Za podizanje novca nije potrebna kartica već samo QR ili numerički kod. Maksimalni iznos za slanje novca je 10.000 rsd po transakciji odnosno 50.000 rsd ukupno u okviru 7 dana. 2. Iniciranje slanja novca: 1. Birate opciju Pošalji. 2. Polje Sa računa se popunjava automatski brojem aktivnog dinarskog računa; ukoliko imate veći broj dinarskih računa, pomeranjem slajdera na levu stranu potrebno je izabrati dinarski račun sa koga želite da izvršite slanje novca. 3. Birate željeni iznos u okviru nekog od ponuđenih polja ili iz padajuće liste. 4. Ukoliko želite unosite poruku koju će dobiti primalac novca. 5. Nakon potvrde naloga PIN-om, prikazuje se poruka da je nalog prihvaćen. Na istom ekranu prikazuje se kod (QR kod i numerički), koji je potrebno proslediti primaocu novca u vidu slike ili SMS poruke kako bi mogao da podigne novac na nekom od višenamenskih uređaja ili u nekoj od filijala Raiffeisen banke. *Pošalji sliku Primalac dobija sliku koja sadrži numerički kod, poruku (ukoliko je uneta) i QR kod. Primalac bira da li će koristiti numerički kod (koji može da unese na višenamenskom uređaju) ili QR kod (koji se skenira na višenamenskom uređaju). *Pošalji SMS Primalac dobija SMS poruku koja sadrži numerički kod koji može da unese na višenamenskom uređaju. Vreme važenja koda odnosno vremenski interval u kome primalac može da preuzme novac je 24h od momenta kreiranja. U slučaju da primalac novca ne iskoristi kod u roku od 24h, novac se vraća na Vaš račun. - 38 -
Pregled: U okviru opcije Pregled imate mogućnost pregleda poslednjih 7,10,15 ili 30 poslatih naloga. Nalog u statusu Aktivan možete povući, ukoliko odustanete od slanja novca. Primaoci plaćanja U okviru opcije Primaoci plaćanja možete samostalno da kreirate, izmenite i brišete željene primaoce plaćanja, koje po potrebi birate u okviru opcije Plaćanja. Jednim klikom na željenog primaoca u okviru opcije Plaćanja, nalog će automatski biti popunjen podacima koje ste definisali za tog primaoca plaćanja, preostaje samo da unesete iznos i kliknete na Plaćanje. Svakom primaocu plaćanja možete dodeliti naziv koji želite (polje Moj naziv). Prenos Opcija Prenos Vam omogućava prenos sredstava između računa u okviru istih valuta. Polje Sa računa: se popunjava računima koje imate u korišćenju u Raiffeisen banci. Promenu računa vršite pomeranjem slajdera na levu stranu dok ne dođete do željenog računa. Ukoliko izaberete dinarski račun, polje Na račun: se automatski popunjava ostalim dinarskim računima koje imate u korišćenju. U slučaju izbora deviznog računa, polje Na račun: se automatski popunjava ostalim deviznim računima koje imate u korišćenju. Klikom na Prenos korisnik ima opciju da odustane ili potvrdi prenos sredstava. - 39 -
Menjačnica Opcija Menjačnica omogućava Vam kupovinu odnosno prodaju stranog efektivnog novca. Kupovina stranog efektivnog novca: 1. Birate opciju Kupujem. 2. Polje Sa računa se popunjava automatski brojem aktivnog dinarskog računa; ukoliko imate veći broj dinarskih računa, pomeranjem slajdera na levu stranu potrebno je izabrati dinarski račun sa koga želite da izvršite kupovinu. 3. Polje Na račun se popunjava automatski brojem aktivnog deviznog računa; ukoliko imate veći broj deviznih računa, pomeranjem slajdera na levu stranu potrebno je izabrati devizni račun na koji želite da izvršite kupovinu. 4. Birate željenu valutu. 5. Birate željeni iznos. 6. Potvrđujete kupovinu na opciji Potvrdi. Prodaja stranog efektivnog novca: 1. Birate opciju Prodajem. 2. Polje Sa računa se popunjava automatski brojem aktivnog deviznog računa; ukoliko imate veći broj deviznih računa, pomeranjem slajdera na levu stranu potrebno je izabrati devizni račun sa koga želite da izvršite prodaju. 3. Polje Na račun se popunjava automatski brojem aktivnog dinarskog računa; ukoliko imate veći broj dinarskih računa, pomeranjem slajdera na levu stranu potrebno je izabrati dinarski račun na koji želite da izvršite prodaju. 4. Birate željenu valutu u skladu sa valutama koje se nalaze na izabranom deviznom računu. 5. Birate željeni iznos. 6. Potvrđujete prodaju na opciji Potvrdi. Klikom na Potvrdi na ekranu se pojavljuje poruka sa osnovnim informacijama vezanim za transakciju. Pri kupovini/prodaji se primenjuje prodajni odnosno kupovni kurs za efektivu iz zvanične kursne liste banke za taj dan. Ukoliko je klijent saglasan sa informacijama koje je dobio i želi da nastavi kupovinu/prodaju, u skladu sa porukom koju je dobio, potrebno je da klikne na opciju Potvrdi, u suprotnom treba da klikne na Odustani i transakcija neće biti izvršena. - 40 -
Platne kartice Izborom opcije Kartice imate mogućnost pregleda svih platnih kartica koje su Vam na raspolaganju i mogućnost da promenite naziv kartice putem. Dostupne su Vam informacije o vrsti kartice (osnovna ili dodatna), trenutnom statusu kartice (aktivna, blokirana...) i tipu kartice. Izborom konkretne kartice pristupate detaljnijim informacijama po toj kartici. Prikaz informacija zavisi od tipa kartice koji ste izabrali: Debitne kartice prikaz stanja na računu za koji je vezana kartica. Kreditne kartice prikaz odobrenog limita po kartici, stanja i raspoloživog stanja. Krediti Opcija Krediti Vam omogućava pregled osnovnih informacija o kreditima koje imate u korišćenju u Raiffeisen banci. Obaveštenja U okviru Obaveštenja dostupne su Vam personalizovane ponude i razna obaveštenja. Klikom na Saznaj više u mogućnosti ste da dobijete detaljnije informacije o ponuđenom proizvodu ili usluzi. Ukoliko je u okviru ponude dostupan formular, u mogućnosti ste da direktno aplicirate za ponuđeni proizvod/uslugu. - 41 -
Telefonsko bankarstvo 1. Govorni automat IVR (Interactive Voice Response) Putem IVR - Govornog automata Raiffeisen banke u mogućnosti ste da dobijete različite informacije o računima. Pozivanjem telefonskog broja 381(11)3202-777 (00-24h) pristupate glavnom meniju govornog automata koji saopštava glasovno uputstvo za korišćenje. Na ovom servisu identifikujete se pozivanjem sa broja mobilnog telefona koji je registrovan u Banci za elektronsko bankarstvo ili unosom broja računa i LIB-a. Nakon izvršene identifikacije, govorni automat nudi sledeće opcije: Opcija 1: Stanje na tekućem računu Opcija 2: Stanje ostalih računa. Informacije o dinarskom računu koje možete dobiti: stanje na računu raspoloživo stanje rezervisana sredstva nedospele obaveze iznos i datum poslednje uplate broj nerealizovanih čekova. Informacije o deviznom računu koje možete dobiti: stanje na računu po svim valutama iznos i datum poslednje uplate. 2. Call Centar servis Putem Call Centar servisa na raspolaganju su Vam sve usluge koje postoje i u okviru RaiffeisenOnLine aplikacije. Pozivom telefonskog broja 381(11)3202-111 pristupate govornom automatu koji saopštava glasovno uputstvo za korišćenje. Na ovom servisu identifikujete se pozivanjem sa broja mobilnog telefona koji ste u Banci prijavili za elektronsko bankarstvo ili unosom broja računa i LIBa. Nakon izvršene identifikacije govorni automat nudi sledeće opcije: Opcija 1: Stanje na računu - govorni automat iščitava stanje na računu Opcija 2: Izmirenje obaveza po kartici - službenik banke na Vaš zahtev obavlja izmirenje obaveza Opcija 3: Izmirenje obaveza po kreditu - službenik banke na Vaš zahtev obavlja izmirenje obaveza Opcija 4: Menjački poslovi - službenik banke na Vaš zahtev obavlja menjačke poslove Opcija 5: Prenos između računa - službenik banke na Vaš zahtev obavlja prenos između računa Opcija 6: Transakcije uz pomoć operatera - nakon unosa LIB-a, službeniku banke možete izdati nalog za eksterno plaćanje. Telefonskom bankarstvu - Call Centar servisu, možete pristupiti i pozivanjem broja 381(11)3202-100 i odabirom opcije 3. - 42 -
SMS bankarstvo SMS bankarstvo Vam omogućava da na mobilni telefon primate obaveštenja o promenama po računima kao i da vršite proveru raspoloživog stanja 24h/365 dana u godini. Usluga je dostupna korisnicima koji imaju brojeve telefona kod nekog od domaćih mobilnih operatera. U okviru SMS usluga razlikuju se dve kategorije: 1. SMS obaveštenja dostupna svim klijentima koji imaju otvoren račun i prijavljen broj mobilnog telefona u banci. Obaveštenja koja se šalju su automatska i šalju se na osnovu nekog događaja koji je doveo do promene na računu ili kartici. Poruke su besplatne bez obzira na broj primljenih poruka. 2. SMS provera stanja omogućava proveru trenutnog stanja na računu sa broja telefona koji ste prethodno registrovali u banci. Potrebno je da pošaljete SMS poruku u formatu RBSTA Vaš broj računa (primer: RBSTA 26512345) na telefon 3353 ili 4353 (važi za sve mobilne operatere) i informacija o stanju na računu se šalje na broj telefona koji ste prijavili u banci. Usluga se naplaćuje u skladu sa važećim tarifama mobilnih operatera. - 43 -
Bezbednosna pravila za korišćenje elektronskog bankarstva Svi korisnici treba da se pridržavaju pravila za sigurnu upotrebu ROL aplikacije kako bi adekvatno zaštitili svoje lične računare i druge uređaje koje koriste za elektronsko bankarstvo. Posebnu pažnju treba posvetiti zaštiti i pravilnoj upotrebi ličnih podataka i informacija koje su neophodne za korišćenje ROL-a, kao što su korisničko ime, lozinka i drugi. 1. Bezbednosna pravila za upotrebu RaiffeisenOnLine aplikacije Slobodno plaćanje naloga putem ROL-a uz upotrebu SMS koda Transakcije slobodnog plaćanja se autorizuju SMS kodom koji dobijate putem SMS poruke na Vaš registrovani broj mobilnog telefona. U obavezi ste da proverite da li su podaci o iznosu i broju računa na koji se sredstva uplaćuju, koji se nalaze u SMS poruci, identični podacima koje vidite u ROL-u. Ova kontrola je neophodna kako biste predupredili eventualnu zloupotrebu ukoliko je Vaš računar zaražen zlonamernim programima. Mobilni telefon koji koristite za prijem SMS koda ima važnu ulogu u obavljanju plaćanja putem ROL-a. Instalirajte samo legalno nabavljene aplikacije na Vaš mobilni telefon. Postoje verzije zlonamernih programa koji mogu da zaraze praktično sve tipove mobilnih uređaja. Ukoliko se nađete u situaciji da Vam stigne poruka u kojoj se od Vas traži da na mobilni telefon, za potrebe ROL-a ili drugih servisa Banke, instalirate bilo koju vrstu aplikacija, sistemskih driver-a, sertifikata ili drugog softwarea nemojte prihvatiti. Obavezno kontaktirajte kontakt centar Banke na telefon + 381 (0)11 3202 100 ili najbližu ekspozituru. Raiffeisen banka trenutno koristi SMS kod samo za potrebe autorizacije transakcija. Nemojte unositi SMS kod za druge namene. Kako zaštititi lični računar Antivirusni programi Neophodno je da na vašem računaru postoji instaliran antivirusni program. Obratite pažnju: na Internetu se može naći veliki broj lažnih, besplatnih antivirus programa koji sadrže zlonamerne programe. Dostupni su pod raznim imenima, npr. SpywareGuard, AntiVirus, SpywareSecure i dr. Efikasnost u otkrivanju zlonamernih programa (virusa, trojanaca i dr.) direktno zavisi od toga da li se program redovno ažurira antivirusnim definicijama. Taj proces se najčešće obavlja automatski ali je neophodno da proverite da li je i vaš softver podešen da tako radi. Firewall programi (engl. Personal Firewall) To su programi koji sprečavaju neovlašćenu komunikaciju između Vašeg uređaja i zlonamernih lica. Preporučujemo da na svom računaru imate instaliran i firewall program. Savremeni operativni sistemi imaju već ugrađen firewall program, s tim što je uglavnom i njih neophodno ručno uključiti. Redovno instaliranje ispravki i dopuna (engl. installing of patches and updates) Proizvođači kompjuterskih programa vrlo često izdaju ispravke i dopune za njihove operativne sisteme ili druge programe. Ove programske zakrpe se izdaju u cilju otklanjanja sigurnosnih ili funkcionalnih mana - 44 -
i neophodno ih je redovno instalirati. Različiti programi mogu da ovu funkciju obavljaju automatski; proverite da li je ova opcija uključena. Važno: koristite isključivo dopune i ispravke koje su objavljene na zvaničnim sajtovima proizvođača. Lažirane e-mail poruke ili pop-up prozori navode Vas da instalirate lažne dopune i ispravke koje sadrže zlonamerne programe. Često se u nameri da navedu korisnika na određenu akciju, kao razlog navode upravo navodni bezbednosni propusti i korisniku se sugeriše da hitno reaguje. Upotreba legalnih programa Koristite legalno nabavljene programe i operativne sisteme. Piratske kopije su često zaražene zlonamernim programima (raznim vrstama virusa, trojanaca i dr.). Upotreba Web pretraživača (engl. Web browsers) Za pristupanje ROL-u koristite aktuelnu verziju Internet pretraživača. Podržane su poslednje dve verzije. Aktivirajte opciju Anti phishing filtriranja ukoliko je ona dostupna. Obavezno podesite da se program automatski ažurira (engl. Automatic updates). Izbegavajte da adresu ROL-a pamtite u Favorites ili Bookmark listama, pošto postoji mogućnost da zlonamerni programi izmene sadržaj ovih lista. Nemojte koristiti opciju da Vaš Web pretraživač pamti korisničko ime i lozinku koju koristite za rad sa ROLom. Pre nego što se ulogujete na ROL, bezbednost Vaše sesije možete proveriti u okviru sertifikata sesije, kao na slici: kliknite na ikonicu katanca koja se nalazi u polju sa adresom u prozoru Website Identification odaberite link View Certificates U prozoru koji ćete dobiti izaberite Certification path. Proverite da li polja Certification path i Certification status sadrže podatke kao na slici. Potrebno je da kliknete na - 45 -