PRILOG OPŠTI USLOVI POSLOVANJA ZA IZDAVANJE I KORIŠĆENJE KREDITNIH KARTICA ZA FIZIČKA LICA

PRILOG OPŠTI USLOVI POSLOVANJA ZA IZDAVANJE I KORIŠĆENJE KREDITNIH KARTICA ZA FIZIČKA LICA Sastavni deo ovog Priloga Opštih uslova poslovanja za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica za fizička lica čine i Tarifa za kreditne kartice za fizička lica i Terminski plan za platne transakcije korisnika platnih usluga. I OPŠTE ODREDBE Ovim Opštim uslovima poslovanja izdavanja i korišćenja kreditnih kartica za fizička lica (u daljem tekstu: Opšti uslovi) utvrđuju se prava I obaveze Korisnika u korišćenju kreditnih kartica te prava i obaveze Credit Agricole Banka Srbija A.D, Novi Sad (u daljem tekstu: Banka) u pružanju usluga vezanih za iste Prilog Opšti uslovi poslovanja za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica za fizička lica zajedno sa sledećim dokumentima: Ugovor o izdavanju I korišćenju kreditnih kartica, Tarifa za kreditne kartice za fizička lica ( u daljem tekstu : Tarifa naknada) sastavni su deo Okvirnog ugovora o izdavanju I korišćenju kreditnih kartica za fizička lica ( u daljem tekstu: Okvirni ugovor). Donosilac ovih Opštih uslova koji je ujedno i pružalac platnih usluga je: Credit Agricole Banka Srbija akcionarsko društvo, Novi Sad, Braće Ribnikara 4-6, Republika Srbija, BIC (SWIFT): EBARS22, internet portal: www.creditagricole.rs, E-pošta: info@creditagricole.rs, MB:08277931, PIB: 101697525 Nadzor nad poslovanjem Banke vrši Narodna Banka Srbije, ulica Nemanjina 17 / Kralja Petra br.12, Beograd, Republika Srbija, BIC/ SWIFT oznaka: NBSBRRSBG: MB: 07007965; PIB: 100041150 Banka pruža platne usluge na osnovu Rešenja NBJ O. br. 36 od 10.12.1991. godine., u skladu sa Zakonom kojim se uređuju banke Ovi Opšti uslovi dostupni su u pisanom obliku u poslovnoj mreži Banke, kao i na internet portalu Banke: www.creditagricole.rs II DEFINICIJE Pojmovi koji se koriste u Opštim uslovima poslovanja imaju sledeće značenje: Potrošač označava fizičko lice koje zaključuje ugovor o platnim uslugama ili ugovor koji se odnosi na elektronski novac u svrhe koje nisu namenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj delatnosti, kao i individualno poljoprivredno gazdinstvo. Korisnik u smislu Opštih uslova za platne račune, označava potrošača koji je sa Bankom zaključio Okvirni Ugovor o revolving kreditu za korišćenje kreditne kartice, i koji se koristi platnom uslugom u svojstvu platioca i/ili primaoca plaćanja u skladu sa odredbama navedenog ugovora i ovih Opštim uslovima za izdavanje i korišćenje kreditne kartice. Ugovor o izdavanju I korišćenju kreditnih kartica predstavlja zajednički naziv za Ugovore o izdavanju i korišćenju kreditnih kartica za fizička lica Okvirni ugovor je ugovor o revolving kreditu za korišćenje kreditnim karticama koji Banka zaključuje sa Korisnikom i kojim se uređuje buduće izvršenje transakcija karticom, obaveze Korsnika u vezi sa korišćenjem revolving kredita Platni račun (dalje: račun ili tekući račun) označava račun koji se koristi za izvršavanje platnih transakcija, a koji vodi pružalac platnih usluga za jednog ili više korisnika platnih usluga. Okvirni Ugovor o platnom računu je ugovor o platnim uslugama koji Banka zaključuje sa Korisnikom i kojim se uređuje buduće izvršenje platnih transakcija, a koji može sadržati obavezu i uslove otvaranja i vođenja platnih računa. Opšti uslovi za platne račune Opštih uslova poslovanja za platne račune i obavljanje platnih usluga za potrošače kojima su utvrđuju se pravila po kojima Banka, otvara, vodi i zatvara platne račune potrošača, obavlja platne usluge po platnim računima potrošača, obračunava naknade i kamate u vezi s platnim uslugama, kao i način i rokove informisanja potrošača i ostala prava i obaveze Banke i potrošača u pogledu platnih usluga koje pruža Banka u skladu sa važećim propisima Kreditni račun račun koji Banka otvara Korisniku po osnovu Okvirnog ugovora o revolving kreditu za korišćenje kreditnim karticama Korisnik kartice je fizičko lice koje koristi Karticu kao instrument raspolaganja sredstvima sa kreditnog računa i može biti Osnovni ili Dodatni korisnik. Osnovni korisnik - je fizičko lice, Klijent Banke, kojem je Banka izdala Karticu na osnovu Okvirnog ugovora i čije je ime otisnuto na Kartici. Dodatni korisnik - je fizičko lice kome je Banka izdala karticu, po osnovu zahteva Osnovnog korisnika I čije je ime otisnuto na Kartici. Kreditna kartica su sledeći tipovi Kreditnih kartica, više kartičnih sistema: VISA Clasic MasterCard koje Korisniku omogućava raspolaganje sredstvima sa Računa na: Bankomatima (ATM) POS terminalima Inetrnet prodajnim mestima drugim uredjajima koji imaju oznaku odgovarajućeg kartičnog sistema. Kartica je vlasništvo Banke i nije prenosiva. Opšti uslovi Opšti uslovi izdavanja i korišćenja Kreditnih kartica za fizička lica Broj kartice broj od 16 cifara naveden na Kartici, a na osnovu kojeg se identifikuju transakcije nastale korišćenjem Kartice PIN personalizovani sigurnosni element Kartice (lični identifikacioni broj) koji se uručuje uz Karticu, poznat je isključivo Korisniku Kartice i strogo je poverljiv, a služi za autorizaciju kod transakcija Karticom koje zahtevaju identifikaciju i autorizaciju PIN-om. Personalizovani sigurnosni elementi kartice elementi kartice nužni za realizaciju plaćanja na prodajnim mestima bez fizičkog prisustva kartice (internet, kataloška i telefonska prodaja), a podrazumevaju: ime i prezime Korisnika Kartice, broj Kartice, datum isteka Kartice, trocifreni kontrolni broj odštampan na poleđini na Kartici (CVV2/CVC2). POS terminal elektronski uređaj na prodajnom ili isplatnom mestu namenjen izvršenju platnih transakcija (plaćanja roba i usluga ili isplate gotovine) koji zavisno od vrste može zahtevati autorizaciju transakcije od strane Korisnika na način uslovljen od strane samog POS terminal i kartice (bez identifikacije, identifikacija PIN-om ili potpisom). 1

Internet prodajno mesto je prodajno mesto koje omogućuje prodaju robe i/ili usluga na internetu, koje prihvata Karticu kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja. Bankomat (ATM) elektronski uređaj namenjen izvršenju platnih transakcija podizanja gotovine, te proveri raspoloživog stanja na Kartici, kao i druge usluge koje će Banka omogućiti korištenjem ovog uređaja, uz autorizaciju PIN-om. Samouslužni uređaj elektronski uređaj namenjen izvršavanju platnih transakcija plaćanja robe i/ili usluga na kojem se transakcije sprovode uz prisutnost kartice i identifikaciju korisnika na način usovljen od strane samog samoposlužnog uređaja. Kreditni limit iznos odobrenog kreditnog limita za korišćenje kreditnom karticom Dnevni limit maksimalni broj dnevno dozvoljenih transakcija i maksimalni iznos po tipu transakcije (podizanje gotovine, plaćanja na prodajnim mestima, internet transakcija) po Kartici. Mesečni limit maksimalni broj mesečno dozvoljenihtransakcija i maksimalni iznos po tipu transakcije (podizanje gotovine, plaćanja na prodajnim mestima, internet transakcija) po Kartici. Nacionalna platna transakcija karticom transakcija kod koje je pružalac usluga primaoca plaćanja karticom posluje u Republici Srbiji. Internacionlana platna transakcija karticom transakcija kod koje je pružalac usluga primaoca plaćanja karticom posluje u trećoj državi. III RAD SA KARTICAMA 1. Izdavanje Kartice i PIN-a Osnovni korisnik ugovara korišćenje kartice potpisivanjem Okvirnog ugovora. Potpisivanjem, Osnovni korisnik izjavljuje da je upoznat i sa ovim Opštim uslovima kao i da pristaje na njihovu primenu i da prihvata sva prava i obaveze koja iz istih proizilaze. Banka će na osnovu potpisanog Okvirnog ugovora i pripadajućeg zahteva izdati odgovarajuće kreditne kartice (VISA i/ili MasterCard u zavisnosti od tipa Okvirnog Ugovora) Osnovnom korisniku. Na osnovu zahetva Osnovnog korisnika, Banka moze izdati kartice Dodatnim korisnicima. Dodatnom korisniku se mogu izdati samo kartice istog brand-a i tipa koje ima Osnovni korisnik. Osnovni korisnik je obavezan da svakog Dodatnog korisnika upozna sa sadržajem ovih Opstih uslova i odredbama Ugovora po osnovu kojeg je Dodatnom korisniku izdata kartica. Banka ima pravo provere podataka i prikupljanje dodatnih podataka, kako za Osnovnog korisnika tako i za sve Dodatne korisnike. Banka može uskratiti izdavanje i uručenje kartica u slučaju postojanja neispunjenih obaveza Korisnika prema Banci. 2. Rok važnosti kartice i reizdavanje kartice kartice Rok važenja kartice odredjuje Banka, a izdaju se sa maksimalnim rokom od 3 godine i važe do poslednjeg dana u mesecu naznačenom na Kartici. Banka obnavlja važnost svih kartica koje su korišćene u skladu sa odredbama osnovnog Ugovora i ovim Pravilima po kojim korisnik redovno izmiruje obaveze, ukoliko korisnik osnovne kartice najkasnije 60 dana pre isteka roka kartice ne podnese zahtev za otkazom kartice. U slučaju da Korisnik odbije da preuzme reizdatu karticu u roku od 60 dana od dana obaveštavanja da je kartica reizdata, Banka zadržava pravo da celokupan dug po revolving kreditu/kreditnoj kartici stavi na dospeće u skladu sa osnovnim Ugovorom. Banka obnavlja važnost svih kartica koje su korišćene u skladu sa odredbama Opštih uslova i Okvirnog Ugovora po kojim Korisnik redovno izmiruje obaveze, ukoliko Osnovni Korisnik najkasnije 60 dana pre isteka roka kartice ne podnese zahtev za otkaz kartice. Banka nece automatski reizdati karticu u slučajevima ako: - je Okvirni Ugovor za koji je vezana kartica otkazan/raskinut - račun ima status različit osim aktivan/uredan - je kartica blokirana - kartica nije aktivirana - račun nema promet u poslednjih 6 meseci (izuzev pripisa kamate i obračuna naknada) 3. Preuzimanje kartice i PIN-a Korisnik, novoizdate kao i rezdate kartice i/ili PIN preuzima u matičnoj filijali Banke. Karticu i PIN (lični identifikacioni broj) preuzima lično Korisnik. Prilikom preuzimanja, Korisnik je obavezan da potpiše karticu, jer u suprotnom ona je nevažeća, a eventualne finansijske posledice, u slučaju zloupotrebe nepotpisane kartice, snosi Korisnik. Korisnik osnovne kartice preuzima svoju karticu i PIN. Korisnik osnovne kartice može preuzeti karticu i PIN dodatnog korisnika. Korisnik dodatne kartice može preuzeti samo svoju karticu i PIN. Banka obezbeđuje da samo i isključivo korisnik može biti u posedu i znati PIN kod načinom njegovog generisanja. Preuzimanje kartice i PIN-a korisnik potvrđuje potpisivanjem Potvrde o prijemu kartice i PIN-a. IV KORIŠĆENJE KARTICE I OGRANIČENJA Kartica čiji je rok važnosti istekao, ne sme biti korišćena. Kartica predstavlja platni instrument u vlasništvu Banke i na zahtev Banke se mora vratiti. VISA Clasic i MasterCard kartice su kartice internacionalnog važenja i koriste se za: - plaćanje roba i/ili usluga na prodajnim mestima, što uključuje i internet prodajna mesta, označenim s oznakom Visa/Visa Electon ili MasterCard/Maesto u zemlji i inostranstvu - podizanje gotovine na Bankomatima i šalterima Banke, kao i za podizanje gotovine na Bankomatima i šalterima drugih banka u zemlji i inostranstvu, označenim s oznakom Visa/Visa Electron ili MasterCard/Maesto u skladu sa tarfom/naknadom za Kreditne kartice za fizičkih lica. Korisnik može koristiti Kreditnu karticu do iznosa odobrenog Kreditnog limita, a u granicama dnevnih i mesečnih limita po tipu transakcije. Limiti su promenljivi i uz saglasnost Banke se na zahtev Osnovnog korisnika mogu promeniti, kako za osnovnu karticu tako i za sve dodatne kartice. Iznos odobrenog kreditnog limita za korišćenje kreditnom Karticom je odredjen Ugovorom. V DAVANJE SAGLASNOSTI ZA IZVRSENJE TRANSAKCIJE Korisnik autorizuje odnosno daje saglasnost za transakciju Kreditnom karticom na jedan od sledećih načina: - ubacivanjem kartice u Bankomat uz unos PIN-a - ubacivanjem kartice u POS terminal ili samouslužni uređaj na prodajnom, odnosno isplatnom mestu, i u zavisnosti od vrste uređaja potvrđuje transakciju unosom PIN-a, odnosno potpisom odgovarajućeg slip-a. 2

- unos i/ili davanje Personalizovanih sigurnosnih elemenata kartice, CVV2/CVC2 koda i ostalih podataka na zahtev trgovca prilikom plaćanja na Internet prodajnim mestima, putem kataloške ili telefonske prodaje. U slučaju davanja/dostave gore navedenih podataka od strane klijenta, transakcija učinjena na osnovu datih podataka smatra se odobrenom od strane korisnika. - ubacivanjem kartice u POS uređaj na prodajnim mestima na kojima je banka primalac plaćanja zbog brzine sprovođenja transkacije ili tehnoloških preduslova, a do iznosa transakcija propisanih od kartičnih organizacija ili banke primalaca plaćanja, definisala sprovođenje transakcije bez potpisa korisnika ili unosa PINa (na primer plaćanje putarina,bezkontaktna plaćanja i slično). Transakcija inicirana fizičkim prisustvom kartice potpisana unosom PIN-a ili transakcija inicirana putem sredstava javne komunikacije, bez fizičkog prisustva kartice potpisana korišćenjem CVV2 broja smatraju se neporecivim zbog toga što su navedeni sigurnosni elementi (PIN/CVV2) poznati isključivo korisniku kartice te se ne može reklamirati/opozvati Banci kao posledica neovlašćenog korišćenja kartice. Korisnik je odgovoran za sve transkacije i snosi sve posledice gubitka zloupotrebe koju je sam učunio, nije se pridržavao odredbi Ugovora i Opštih Uslova za korišćenje kartice. Korisnik je dužan da kod zaključenja transakcija, na zahtev trgovca, pokaže identifikacionu ispravu. Banka ne snosi nikakvu odgovornost ukoliko nakon uspešno autorizovane transakcije, Korisnik zaboravi novac na bankomatu. VI ZADUŽIVANJE RAČUNA I PROVERA TRANSAKCIJE Transakcije učinjene karticom umanjuju raspoloživo stanje na Računu po izvršenju/nastanku transakcije (autorizacija transakcije), a Korisnik je saglasan i upoznat da datum zaduženja Računa može biti razlličit od datuma nastanka transakcije i zavisi od datuma obrade u odgovarajućem kartičnom sistemu. Za sve transakcije osnovnom i dodatnim karticama, odgovarajuće troškove korišćenja kartica, zadužuje se račun Osnovnog korisnika tj. Osnovni korisnik je odgovoran za sve transakcije i troškove načinjene osnovnom karticom i/ili dodatnim karticama Iznosi zaključenih transakcija i dodatnih troškova se naplaćuju sa ugovorenog računa Korisnika. Svako korišćenje kartice za podizanje gotovine povlači za sobom i dodatne troškove, u saglasnosti sa tarifom naknada, koji se uz iznos transakcije naplaćuju od Korisnika. Korisnik je upoznat da u slucaju inostranih transakcija iznos zaduzenja računa može biti različit od iznosa koji je rezervisan na računu u trenutku nastanka transakcije zbog promena kursa. Korisnik je upoznat da na posebnim prodajnim mestima i uslovima koje je Korisnik ugovorio sa navedenim prodajnim mestom, iznos zaduženja računa može biti različit od iznosa koji je rezervisan na računu u trenutku nastanka transakcije/autorizacije (npr. Rent-a- car agencije, Hoteli,davanje napojnice putem kartice i slično). Korisnik je upoznat da se cross-border transakcija smatraju inostranim transakcijama i da se prilikom zaduženja računa primenjuju pravila zaduženja za internacionalne transakcije, bez obzira na valutu u kojoj je učinjena autoriyacija transakcije. Naplata transakcija učinjenih Kreditnom karticom kao svih pripadajućih troškova vrši sa računa na kojem je kartica instrument raspolaganja.. Primena kurseva U slučaju internacionalnih transakcija Visa/MasterCard karticama vlasnik Visa/MasterCard licence obavlja konverziju u valutu EUR prema Visa/MasterCard kursnoj listi na dan obrade transakcije u svom sistem a Banka vrši konverziju u RSD primenom prodajnog kursa banke za devize iz kursne liste Banke na dan knjiženja transakcije na kreditnom računu. Banka ne obračunava i ne naplaćuje proviziju za izvršenu konverziju u RSD. Visa i MasterCard kusevi javno su dostupni na internet stranicama kartičnih organizacija: Visa : www.visacemea.com/uv/exchange_rates.jsp MasterCard: www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html Kursna lista Banke dostupna je na www.creditagricole.rs, u filijalama i drugim distributivnim kanalima Banke. VII OBAVEŠTAVANJE PUTEM SMS PORUKA Card alarm je obaveštavanje Korisnika putem SMS poruke, po obavljenoj transakciji. Banka pruža Korisniku mogućnost da kontorliše aktivnost kartice koja mu je u posedu. Ukoliko korisnik nije saglasan da bude obaveštavan putem SMS poruke, u obavezi je da Banci podnese pismeni zahtev za izmenu načina obaveštavanja, odnosno ukidanju ove vrste obaveštavanja. Korisnik je upoznat da ukidanjem ove usluge snosi rizik od zakasnelog reagovanja u slučaju sumnje na zloupotrebu. Korisnik je dužan da obaveštava Banku o svakoj promeni broja mobilnog telefona, kontakt adrese i e-mail adrese, u roku od 30 dana posle nastanka promene, a u cilju omogućavanja Banci da vrši pravilna obaveštenja. Banka obaveštava Osnovnog korisnika o transakcijam izvršenim svim Krticama putem izvoda prometa po Računu za koji je kartica vezana, na način koji je ugovoren izmenju Osnovnog Korisnika i Banke. VIII OBAVEŠTAVANJE I REKLAMACIJE Osnovni Korisnik kartice je dužan da Reklamacije po spornim transakcijama svih kartica dostavi Banci isključivo u pisanoj formi, najkasnije 8 (osam) dana od dana prijema izvoda/specifikacije. Reklamacije za transakcije nastale kao posledica korišćenja suprotno Opštih Uslova i Osnovnim Ugovorom, smatraće se neosnovanim/neopravdanim. Sve troškove neosnovanog/neopravdanog reklamacionog postupka snosi Osnovni korisnik. Reklamacija koja se ne prijavi Banci blagovremeno u skadu sa pozitivnim propisima RS, se ne razmatra a finansijski gubitak snosi Korisnik. Banka u slučaju pozitivno rešene reklamacije, Korisniku vraća sredstva na račun za koji je vezana kartica. Reklamacija na transakcije Karticom ne oslobadja Osnovnog korisnika obaveze plaćanja transakcije, ali u slučaju dokazanih i pozitivno rešenih reklamacija, odobriće se povraćaj sredstava na račun za koji je vezana kartica. Banka će dodatno zadužiti račun Korisnika za troškove pribavljanja dokumentacije po zaključenim transakcijama, ukoliko se to pribavlja na zahtev Korisnika. Banka ne snosi odgovornost za kvalitet, kvantitet, isporuku roba ili usluga plaćenih karticom,kao ni za istinitost i potpunost informacija dobijenih od prodajnog mesta. Sve reklamacije ove vrste Korisnik će rešavati isključivo sa trgovcem/prodajnim mestom. Banka ne snosi odgovornosti za štetu nastalu Korisniku, kao posledica neispunjenja ili delimičnog ispunjenja ugovornih obaveza od strane prodajnog mesta. Banka ne snosi odgovornost za neprihvatanje Kartice od strane prodajnog mesta ili ako trgovac ne želi da prihvati karticu i ako ima istaknute oznake Visa/Visa Electron, Master/Maesto ili ako zbog neispravnog korišćenja POS terminala, odnosno tehničkih problema transakciju nije moguće obaviti na zahtev Korisnika, kao ni za bilo koju štetu koja bi se dogodila prilikom plaćanja Karticom. Osnovni korisnik snosi štetu nastalu neovlašćenim i nepravilnim korišćenjem kartica vezanih za Račun. Korisnik snosi gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih transakcija do iznosa od 15.000 RSD ako su te transakcije izvršene usled korišćenja: Izgubljene ili ukradene kartice Kartice koja je bila zloupotrebljena jer Korisnik nije uspeo da zaštiti personalizovane sigurnosne elemente kartice 3

Korisnik snosi sve gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih transakcija ako su te transakcije izvršene zbog prevarnih radnji Korisnika ili ukoliko je Korisnik propustio da izvrši svoje obaveze propisane u Ćlanovima 7, 8, 9 i 11 ovih Opštih uslova. Korisnik neće snositi gubitke nastale zbog neodobrenih platnih transakcija koje su izvršene nakon što je obavestio Banku da je Kartica izgubljena, ukradena ili zloupotrebljena osim ako su ti gubici nastali usled prevarnih radnji platioca. IX ODGOVORNOST KORISNIKA, BEZBEDNOST KARTICE I PODATAKA Korisnik je dužan da nakon zaključenja transakcije, zadrži kopiju slipa za svoje potrebe. Korisnik ne sme da zaključuje bezgotovinske transakcije sa trgovcem u cilju pribavljanja gotovine. Korisnik ne sme da deli jedinstvenu transakciju na dve ili više. Korisnik ne sme da koristi karticu kao zalogu ili sredstvo obezbeđenja. Osnovni korisnik snosi zakonsku i finansijsku odgovornost za eventualno neovlašćeno korišćenje svoje i svih dodatnih kartica. U slučaju neadekvatnog čuvanja kartice od strane Korisnika može doći do oštećenja kartice zbog kojeg je korišćenje otežano ili onemogućeno, Banka ne snosi nikakvu odgovornost, a troškovi izrade nove kartice padaju na teret Korisnika. Korisnik se obavezuje da neće korsiti karticu u protivzakonite svrhe, uključujući i kupovinu roba i usluga koje su zabranjene na teritoriji zemlje u kojoj se korisnik nalazi u trenutku transakcije. Korisnik prihvatanjem ovih Opštih uslova preuzima svu odgovornost za slučaj nezakonite kupovine Karticama koje su predmet ovih opštih uslova Korisnik se obavezje da pisano obavesti Banku o svim svojim statusnim promenama, kao i o promeni adrese i kontakt podataka (uključujući a ne ograničavajući se na adresu koju je dostavio Banci, broj telefona, broj mobilnog telefona, e- mail i sl.), te garantuje za tačnost svih dostavljenih kontakt podataka. U suprotnom snosi odgovornost za štetu koja bi mogla nastati Banci ili Korisniku propuštanjem obaveštavanja Banke. Zloupotrebom prava korišćenja kartice posebno se smatra korištenje kartice u svrhu sklapanja fiktivnih kupoprodajnih ugovora, lihvarskih ugovora, osiguranja za podmirenje dugovanja, naplate dugovanja te kupovine roba i usluga i druge svrhe koje su zabranjena zakonom i suprotna pozitivnim propisima Republike Srbije Bezbednost kartice U svrhu sigurnosti i bezbednosti, Korisnik je obavezan da postupa i sa karticom i sa PIN-om s dužnom pažnjom i obavezan je: - Da odmah po preuzimanju kartice preduzme sve razumne i odgovarajuće mere radi zaštite kartice i personalizovanih sigurnosnih elemenata kartice; - da karticu čuva i redovno proverava njenu prisutnost; - da podatke o kartici zaštiti, a PIN drži u tajnosti. - PIN se ne sme saopštavati trećim licima, zapisivati ili čuvati u bilo kojem obliku zajedno sa Karticom - da prilikom unosa PIN-a pazi da niko ne vidi uneti broj, obezbedi potpunu diskreciju prilikom unosa PIN-a, da odbije svaku ponuđenu asistenciju od trećih lica prilikom unosa PIN-a kao i da unos zaštiti od pogleda ili snimanja; - u slučaju da Korisnik posumnja da je neko upoznat sa PIN-om ili sumnja na korišćenje Kartice sa tako kompromitovanim PIN-om, Korisnik mora odmah obvestiti Banku, na način predviđen ovim Opštim uslovima, kako bi se Kartica privremeno blokirala; - da traži da se svi postupci plaćanja na prodajnim mestima odvijaju u njegovom prisustvu, a pre potpisivanja transakcije potrebno je proveriti iznos transakcije; - onemogući trećim licima korišćenje Kartice - redovno prati transakcije nastale karticom i stanje na pripadajućem Računu, kao i da vodi brigu o učinjenim troškovima nastalim Karticom - preduzme sve razumne mere za zaštitu Personalizovanih sigurnosnih elemanata Kartice, čuva u tajnosti CVV2/CVC2 kod (odštampani na poleđini kartice) i ne daje podatke o Kartici, osim u slučaju korišćenja kartice u skladu sa ovim Opštim uslovima. Banka je zbog bezbednijeg korišćenja kartica omogućila obaveštenje o svakoj nastaloj transakciji -"Card alarm" (slanje SMS poruke korisniku kartice na mobilni telefon o izvršenoj transakciji). Na taj način, korisnik može da prati da li je on učinio transakcije ili ne i u slučaju sumnje na neovlašćeno korišćenje kartice odmah obavestiti Banku na način predviđen ovim Opštim uslovima. Korisnik je dužan da banci dostavi ispravan broj mobilnog telefona za obaveštavanje o nastalim transakcijama, kao i da na vreme uradi promenu broja telefona ukoliko je do iste došlo. Korisnik je odgovoran za gubitak nastao zbog neopreznog korišćenja kartice, neodgovarajućeg čuvanja kartice i peronalizovanih sigurnosnih elemenata kartice. Blokada korišćenja Kartice Banka ima pravo u svako doba da privremeno blokira korišćenje kartice ako se za to steknu uslovi, a posebno: - ako je tri puta uzastopno pogrešno unet PIN - ako je Račun vezan uz karticu u nedozvoljenom prekoračenju ili blokiran - po saznanju o smrti Korisnika - kada je prijavljena krađa ili gubitak kartice u ostalim slučajevima kada postoje opravdani razlozi koji se odnose na sigurnost Kartice, sumnja o neodobrenom korišćenju Kartice ili korišćenju Kartice radi prevare ili povećanom riziku da Korisnik neće biti u mogućnosti da ispuni svoju obavezu plaćanja ili razlozima koji se odnose na sigurnost Kartice značajnim za sigurnost Banke ili za isključenje rizika ugovornih strana bez predhodnog upozorenja. U slučaju blokade kartice u cilju isključivanja rizika ugovornih strana, banka će o izvršenoj blokadi obavestiti korisnika u najkraćem razumnom roku, telefonom ili drigim kanalom komunikacije koji je Klijent dostavio Banci. Kartica se može deblokirati za dalje korišćenje podnošenjem zahteva u filijali Banke ako su po proceni Banke otklonjeni uzroci blokade Banka može trajno uskratiti pravo korišćenja Kartice ako Korisnik po proceni Banke krši odredbe Okvirnog ugovora, Opštih uslova ili pozitivnih propisa, Blokadom kartice ne prestaje odgovornost Korisnika za transakcije nastale za vreme korišćenja Kartice. Banka će privremeno uskratiti pravo korišćenja kartica, ukoliko postoje dospele neizmirene obaveze korisnika, do izmirenja obaveza u celosti. Banka će trajno uskratiti pravo korišćenja kartica, ukoliko su nastale okolnosti predviđene Okvirnim Ugovom ili Opštim uslovima za ovaj slučaj. Banka ima pravo da uskrati mogućnost raspolaganja sredstvima sa računa korisnika Karticom u slučaju da je neki od računa Korisnika blokiran (npr. Tekući račun sa kojeg se vrši naplata obaveza po karedinoj kartici putem trajnog naloga). Ukradena/Izgubljena /Zloupotreba/Neovlašćeno korišćenje kartice Gubitak ili krađa kartice mogu, ali ne moraju za posledicu imati zloupotrebu kartice. Neovlašćeno korišćenje kartice se može realizovati originalnom karticom (gubitak/krađa), falsifikovanom karticom korišćenjem podataka ukradenih sa originalne kartice (skiming) ili korišćenjem sredstva javne komunikacije bez fizičkog prisustva kartice pomoću podataka ukradenih sa originalne kartice (npr internet transakcija). 4

Pod zloupotrebom kartice se smatra aktivnost suprotna propisima RS, kao i svako korišćenje platne kartice ili podataka sa iste suprotno odredbama Ugovora i opštih uslova za izdavanje i korišćenje. Neovlašćeno korišćenje kartica je korišćenje kartice ili podataka sa kartice od strane trećeg lica ili pravog korisnika kartice u svrhu sticanja protivpravne imovinske koristi. U slučaju gubitka ili kradje kartice, Korisnik je dužan da bez odlaganja najbržim putrm prijavi Banci događaj radi blokade kartice i sprečavanja zloupotreba na jedan od sledećih brojeva telefona: +381 (0)21 4876 888 +381 (0)11 3082 325 +381 (0)63 66 70 34 Brojevi za blokadu kartica se nalazi i na poleđini svake Kreditne kartice. Prilikom prijave, identifikacija je obavezno i vrši se davanjem podataka koje operater traži, a to su: ime i prezime i matični broj (JMBG) korisnika kartice, i navođenje vrste kartice koja je izgubljena, ukradena ili zloupotrebljena. Telefonsku prijavu korisnik je u obavezi da bez odlaganja, a najkasnije u roku od 3 dana od dana usmene prijave, lično potvrdi Banci i u pisanoj fromi na propisanom obrascu u najbližoj filijali Banke, a u izuzetnim slučajevima u dogovoru sa Bankom poštom ili e-mailom. Korisnik je obavezan da dogadjaj prijavi i MUP Republike Srbije na zakonom predviđen način. U slučaju nepridržavanja pravila iz prethodnog stava, smatraće se da je telefonska prijava nevažeća, odnosno da je korisnik delovao sa namerom prevare i sve eventualne reklamacije korisnika po ovom osnovu će se smatrati neosnovanim. U takvim slučajevima Banka ima pravo da blokira dalje korišćenje svih kartica korisnika i proglasi ceo dug dospelim. Odgovornost za sve transakcije nastale neovlašćenim korišćenjem kao posledica gubitka ili krađe kartice, pre prijave gubitka/krađe, snosi Osnovni korisnik Ukoliko je Osnovni korisnik ili Dodatni korisnik kartice izvršio zloupotrebu, učestvovao u zloupotrebi ili delovao sa namerom prevare, odgovornost za sve navedene transkacije inicirane predmetnom karticom i nakon prijave gubitka/krađe snosi Osnovni korisnik. Kartica koja je prijavljena kao ukradena/izgubljena, ne sme se koristiti ukoliko naknadno bude pronađena. U navedenom slučaju korisnik je u obavezi da Banci prijavi na propisanom obrascu da je kartica pronađena i da vrati karticu Banci. U slučaju neovlašćenog korišćenja kartice ili podataka sa kartice zloupotrebe kartice, korisnik kartice je u obavezi da: - Odmah po saznanju o tom događaju prijavi događaj telefonom radi blokade kartice na jedan od sledećih brojeva telefona: +381 (0)21 4876 888, +381 (0)11 3082 325, +381 (0)63 66 70 34. Broj za blokadu kartica se nalazi i na poleđini svake Debitne kartice. - U pisanoj formi prijavi MUP-u Republike Srbije svaku transakciju koja je nastala kao posledica neovlašćenog korišćenja kartice. - U pisanoj formi na propisanom obrascu Banke prijavi svaku transakciju koja je nastala kao posledica neovlašćenog korišćenja kartice i priloži kopiju zaprimljene prijave MUP-u Republike Srbije za navedene transakcije. Uz prijavu transakcija korisnik je u obavezi da priloži zloupotrebljenu karticu. - U slučaju da Osnovni korisnik (odnosno korisnik dodatne kartice), nije u mogućnosti da uz prijavu neovlašćenog korišćenja kartice iz bilo kog razloga prezentuje (fizički priloži) zloupotrebljenu karticu, sve Reklamirane transakcije po istoj će se smatrati posledicom gubitka/krađe. Banka u cilju zaštite transakcija karticama od zloupotreba konstantno vrši nadzor nad transakcijama iniciranim Kreditnim karticama. U slučaju da postoji sumnja da se radi o zloupotrebi kartice Banka može izvršiti privremenu blokadu kartice, o čemu će u najkraćem roku obavestiti korisnika, korišćenjem podataka koje je korisnik dao u zahtevu za izdavanje kartice. Ukoliko u korišćenju kartice Banka primeti neuobičajenu aktivnost, rizično i sumnjivo ponašanje, kao što je broj transakcija, iznos transkacija, rizična prodajna mesta i sl, pri čemu to nije svojstveno uobičajenom korišćenju kartice i potrošnji Korisnika, Banka može privremno blokirati/ograničiti dalje korišćenje kartice o čemu će obavestiti Korisnika. Ponovno aktiviranje ili trajnu blokadu kartice, Banka će izvršiti samo uz prethodni dogovor sa Osnovnim Korisnikom, samo ako su po proceni Banke otklonjeni uzroci blokade Transakcija inicirana fizičkim prisustvom kartice potpisana unosom PIN-a ili transakcija inicirana putem sredstava javne komunikacije, bez fizičkog prisustva kartice potpisana korišćenjem CVV2/CVC2 broja smatraju se neosporivim zbog toga što su navedeni sigurnosni elementi (PIN/CVV2) poznati isključivo korisniku kartice te se ne može reklamirati Banci kao posledica neovlašćenog korišćenja kartice. Korisnik je odgovoran za sve transkacije i snosi sve posledice gubitka zloupotrebe koju je sam učunio, nije se pridržavao odredbi ovog ugovora ili opštih uslova za korišćenje kartica Banke. Zamena kartice U slučaju gubitka, Krađe ili neovlašćenog korišćenja kartice ili podataka sa kartice Banka Korisniku po osnovu odgovarajuće pijave i zahteva može korisniku izdati novu karticu i PIN. U slučaju sumnje da je korisnik osnovne kartice ili korisnik dodatne kartice izvršio zloupotrebu, učestvovao u zloupotrebi ili delovao sa namerom prevare, Banka nije u obavezi da izda novu karticu do okončanja reklamacionog postupka. Kartica koja je prijavljena kao ukradena/izgubljena, ne sme se koristiti ukoliko naknadno bude pronađena. U navedenom slučaju korisnik je u obavezi da Banci prijavi na propisanom obrascu da je kartica pronađena. U slučaju uništenja, odnosno, oštećenju kartice, Korisnik obaveštava banku u pisanoj formi, popunjavanjem odgovarajućeg obrasca (u filijali Banke), na osnovu čega Banka korisniku može izdati novu karticu. Troškovi zamene kartice, odnosno izrada nove kartice padaju na teret korisnika. X OTKAZ UGOVORA I KORIŠĆENJA KARTICE Ugovor se zaključuje na nedoređeno vreme, izuzev ako Banka i Korisnik ne ugovore drugačije. Ugovor se smatra otkazanim protekom otkaznog roka od mesec dana od dana kada Banka primi zahtev za raskid Ugovora od Korisnika, izuzev ako Banka i Korisnik ugovore drugačije. Banka može otkazati Ugovor zaključen na neodređeno vreme pisanim putem uz otkazni rok od 2 (dva) meseca. Korisnik je dužan da na zahtev Banke vrati karticu odmah po obaveštenju o otkazu korišćenja. Korisnik je dužan da u slučaju otkazivanja korišćenja kartice, otkaz uradi pismenim putem, najkasnije 60 dana pre isteka roka važnosti kartice. Otkaz svih kreditnih kartica osnovnog Korisnika znači istovremeno i zahtev za otkazom svih dodatnih kartica ukoliko postoje i Ugovora uz obavezu izmirenje celokupnog duga sa pripadajućim kamatama i naknadama. Korisnik osnovne kartice može da otkaže korišćenje dodatne kartice. Sve transakcije koje su zaključene do trenutka vraćanja kartice, bez obzira na datum njihovog dospeća, kao i sve eventualne troškove (kamate, naknade, kursne razlike i sl.) snosi Korisnik. U slučaju da se Korisnik ne slaže sa pravilima navedenim u ovim Uslovima, obavezan je da karticu vrati Banci. Službenik Banke je dužan da po prijemu kartice, istu preseče pred korisnikom. Nepreuzimanje kartice duže od 60 dana od dana reizdavanja/izdavanja će se smatrati jednostranim otkazom Ugovora od strane Korisnika. Banka može privremeno uskratiti pravo korišćenja kartica, ukoliko postoje dospele neizmirene obaveze korisnika, do izmirenja obaveza u celosti. 5

Banka može trajno uskratiti pravo korišćenja kartica, ukoliko su nastale okolnosti predviđene ovim Opstim uslovina, okvirnim Ugovorom. XI INFORMISANJE Banka obaveštava Korisnika o izvršenim platnim transakcijama u skladu sa Opštim uslovima za Kreditne kartice i Okvirnim Ugovorom. Banka će obaveštenja slati Korisniku kanalom komunikacije za koji se opredelio u obrascu Upoznaj svog klijenta. Banka zadržava pravo da obaveštenja dostavlja i na druge adrese, odnosno putem drugih kanala komunikacije, u slučaju da se obaveštenja na opredeljen način ili adresu ne mogu dostaviti ili ukoliko Banka oceni da je na drugi način dostavljanje celishodnije, a sve u skladu sa pozitivnim propisima. Banka će po potrebi obaveštavati Korisnika o promotivnim akcijama, novim proizvodima i uslugama i drugim aktivnostima vezanim za poslovanje Banke a koje su u interesu samog Korisnika. U slučaju da Banka informacije Korisniku dostavlja poštom na adresu, smatraće se da je informacija uredno isporučena ako je poslata na zadnju prijavljenu adresu Korisnika koju Banka ima evidentiranu u svojoj bazi Korisnika. Korisnik je dužan da bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri radna dana da obavesti Banku o svakoj promeni ličnih i ostalih podataka o kojima je obavestio Banku u zahtevu za odobravanje kreditnog proizvoda, otvaranje platnog računa odnosno u drugom zahtevu ili pristupnici na osnovu kojih mu je Banka omogućila korišćenje neke od platnih usluga, te prema potrebi da dostavi Banci odgovarajuću dokumentaciju kojom se dokazuje nastala promena. Isključena je odgovornost Banke za štetu koju bi Korisnik pretrpeo usled radnji ili propusta Banke do kojih je došlo do trenutka kada je Korisnik obavestio Banku o promeni podataka te joj, u slučaju potrebe, dostavio odgovarajuću dokumentaciju kojom se dokazuje nastala promena. Banka će Korisniku tokom trajanja ugovornog odnosa, na njegov zahtev, dostaviti kopiju okvirnog ugovora i to na papiru ili drugom trajnom nosaču podataka. XII ZAŠTITA PODATAKA I POVERLJIVIH INFORMACIJA Banka prikuplja i dalje obrađuje lične podatke Korisnika u svrhe sa kojima je Korisnik upoznat, a radi sprovođenja poslovnog odnosa Korisnika i Banke, u svrhu sprovođenja zakonskih propisa, kao i u svrhu izvršavanja drugih zakonskih obaveza Banke, a uz osiguranje tehničkih, organizacionih i kadrovskih mera zaštite ličnih podataka Korisnika. Banka će zaštiti sve lične podatke Korisnika kojima raspolaže u skladu sa propisima o zaštiti ličnih podataka. Banka je ovlašćena da navedene podatke dostavi na zahtev nadležnih organa u skladu sa odgovarajućim zakonskim propisima. Podaci o Korisniku i platnim računima, kao i o stanju i promenama na platnom računu Korisnika, predstavljaju bankarsku tajnu i Banka ih može dati samo uz izričitu saglasnost Korisnika, odnosno u slučajevima predviđenim odgovarajućim zakonskim propisima. Korisnik ovlašćuje Banku da može sa svim članovima bankarske grupe - Credit Agricole S.A., u čijem sastavu se nalazi Banka, a u cilju omogućavanja procene mogućih poslovnih odnosa sa Korisnikom, dostavljati i razmenjivati podatke o Korisniku i dokumentaciju koja čini dosije uz ovaj ugovor u skladu sa čl. 3, čl. 15 i čl. 53 Zakona o zaštiti podataka o ličnosti. Banka takođe može, saglasno navedenim odredbama Zakona o zaštiti podataka o ličnosti, bez naknadnog odobrenja Korisnika, razmenjivati sve informacije i podatke koje se odnose na Korisnika, sa: Narodnom bankom Srbije, Kreditnim biroom, spoljnim revizorima Banke, Forumom za prevenciju zloupotreba u kreditnim poslovima i sa platnim karticama pri PKS, osnovanom od strane Privredne Komore Srbije, sa AXA Životno osiguranje ADO Beograd, AXA Neživotno osiguranje ADO Beograd, licima kojima je po zakonu dužna da dostavi podatke, kao i svim trećim licima sa kojima Banka ima zaključene odgovarajuće ugovore o poslovnoj saradnji koji su neophodni za realizaciju poslovnog odnosa ili su u vezi sa poslovnim odnosom Banke i Korisnika. Korisnik je saglasan da Banka informiše Centralni registar, Udruženja banaka ili drugi državni organ o stanju zaduženja Korisnika po ovom Ugovoru. XIII PRIGOVORI I PRAVNA ZAŠTITA 1. Korisnik može podneti Banci prigovor u pisanoj formi ukoliko smatra da se Banka ne pridržava odredbi Ugovora, ovih Opštih uslova za platne kartice i zakona kojim je uređeno pružanje platnih usluga. 2. Korisnik podnosi prigovor Banci na jedan od sledećih načina: predajom prigovora u bilo kojoj filijali Banke dostavljanjem prigovora Banci na adresu Credit Agricole Srbija a.d Novi Sad, Milentija Popovića 5a, 11070 Novi Beograd ili dostavljanjem prigovora putem e-maila na adresu prigovori@creditagricole.rs. 3. Banka će odgovoriti Korisniku na uredno primljen prigovor najkasnije u roku od 15 (petnaest) radnih dana od dana njegovog prijema. 4. Ukoliko Korisnik smatra da Banka postupa u suprotnosti sa odredbama Zakona o platnim uslugama koje se odnose na obaveze informisanja korisnika platnih usluga odnosno na prava i obaveze u vezi sa pružanjem i korišćenjem platnih usluga, Korisnik može uputiti pritužbu protiv Banke Narodnoj banci Srbije. 5. Za sve sporove koje proizilaze iz ugovora ili su u vezi sa njima, nadležan je sud u sedištu Banke, izuzev ako Banka i Korisnik ne ugovore drugačije. 6. Za sve sporove koji proizilaze iz ugovora ili su u vezi s ugovorom kojeg je Banka zaključila sa Korisnikom nerezidentom isključivo su nadležni sudovi Republike Srbije, u skladu sa prethodnom odredbom o ugovorenoj mesnoj nadležnosti. 7. Na ugovore se primjenjuje zakonska regulativa Republike Srbije, izuzev ako Banka i Korisnik ne ugovore drugačije. XIV IZMENE OPŠTIH USLOVA POSLOVANJA 1. Banka će o izmenama Opštih uslova poslovanja obavestiti Korisnika najmanje 2 (dva) meseca pre datuma početka primene izmena, na način definisan u Tački 15 ovih Opštih uslova platnih računa. 2. Izmene Opštih uslova za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica Banka će učiniti dostupnim u svim poslovnim jedinicama Banke kao i na internet portalu Banke www.creditagricole.rs najmanje 2 (dva) meseca pre predloženog datuma početka primene izmena. 3. Ukoliko Korisnik do predloženog datuma početka primene izmena Opštih uslova za za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica ne dostavi Banci obaveštenje u pisanoj formi o njihovom neprihvatanju, smatraće se da je Korisnik saglasan sa predloženim izmenama. 4. Korisnik koji ne prihvata predložene izmene Opštih uslova za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica može otkazati korišćenje kartica bez ikakve naknade do predloženog datuma stupanja izmena na snagu. 5. U slučaju da Korisnik obavesti Banku da ne prihvata predložene izmene Opštih uslova za izdavanje i korišćenje kreitnih kartica, ali ne otkaže Kartice, smatraće se da je Banka otkazala Ugovor uz otkazni rok od 2 (dva) meseca koji počinje da teče onog dana kada je Korisnik obavešten o izmeni Opštih za izdavanje i korišćenje kreitnih kartica. XV ZAVRŠNE ODREDBE 6

1. Ovi Opšti uslovi za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica stupaju na snagu danom donošenja, a primenjuju se od 01.10.2015. godine. 2. Opšti uslovi se primenjuju na sve ugovore / izdate kartice koje su Korisnik i Banka zaključili do dana početka njihove primene kao i na buduće Korisnike.. 3. Za zaključenje Ugovora i komunikaciju između Banke i Korisnika koristiće se srpski jezik, osim ako Banka i Korisnik ne ugovore drugačije. 4. Opšti uslovi za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica izdaju se na srpskom jeziku tako da će ta verzija Opštih uslova za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica biti merodavna i u slučaju njihovog prevoda na neki drugi jezik. 5. Za sve odredbe Opštih uslova za za izdavanje i korišćenje kreditnih kartica koje su u suprotnosti sa odredbama važećih propisa smatraće se da su zamenjene tim odredbama sa danom početka njihove primene. 6. Na sve što nije uređeno Okvirnim ugovorom o pružanju platnih usluga između Korisnaka i Banke primenjuju se odredbe Zakona o platnim uslugama, Zakona o deviznom poslovanju, Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga, Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, Zakona o zaštiti podataka o ličnosti, Zakona o obligacionim odnosima i drugih zakonskih propisa Republike Srbije. 7. U slučaju spora, ugovora se nadležnost stvarno nadležnog suda u Novom Sadu. 7