PRILOG OPŠTI USLOVI POSLOVANJA ZA IZDAVANJE I KORIŠĆENJE BUSINESS CHARGE KREDITNIH KARTICA ZA PRAVNA LICA I PREDUZETNIKE

PRILOG OPŠTI USLOVI POSLOVANJA ZA IZDAVANJE I KORIŠĆENJE BUSINESS CHARGE KREDITNIH KARTICA ZA PRAVNA LICA I PREDUZETNIKE Sastavni deo ovog Priloga Opštih uslova poslovanja za izdavanje i korišćenje business charge kreditnih kartica za pravna lica i preduzetnike čine i Tarifa za debitne i kreditne kartice za pravna lica i preduzetnike i Terminski plan za platne transakcije korisnika platnih usluga. I OPŠTE ODREDBE Prilogom Opšti uslovi poslovanja za izdavanje i korišćenje business charge kreditnih kartica za pravna lica i preduzetnike (u daljem tekstu: Opšti uslovi) utvrđuju se prava I obaveze Korisnika u korišćenju business charge kreditnih kartica, te prava i obaveze»credit Agricole Banka Srbija«akcionarsko društvo, Novi Sad (dalje: Banka) u pružanju usluga vezanih za iste Prilog Opšti uslovi poslovanja za izdavanje I korišćenje business charge kreditnih kartica za pravna lica i preduzetnike zajedno sa Ugovorom o izdavanju i korišćenju business charge kreditnih kartica, Tarifa za debitne i kreditne kartice za pravna lica i preduzetnike (U daljem tekstu: Tarifa naknada), Terminski plan za platne transakcije korisnika platnih usluga sastavni su deo Okvirnog ugovora o izdavanje i korišćenje business charge kreditnih kartica za pravna lica i preduzetnike koji je Korisnik sklopio s Bankom Donosilac ovih Opšth uslova koji je ujedno pružalac platnih usluga je: Credit Agricole Banka Srbija akcionarsko društvo, Novi Sad, Braće Ribnikara 4-6, Republika Srbija, BIC (SWIFT): MEBARS22, internet portal: www.creditagricole.rs, E-pošta: info@creditagricole.rs, MB:08277931, PIB: 101697525 Nadzor nad poslovanjem Banke vrši Narodna Banka Srbije, ulica Nemanjina 17 / Kralja Petra br.12, Beograd, Republika Srbija, BIC/ SWIFT oznaka: NBSBRRSBG: MB: 07007965; PIB: 100041150 Banka pruža platne usluge na osnovu Rešenja NBJ O. br. 36 od 10.12.1991. godine., u skladu sa Zakonom kojim se uređuju banke Ovi Opšti uslovi dostupni su u pisanom obliku u poslovnoj mreži Banke, kao i na internet portalu Banke: www.creditagricole.rs. II DEFINICIJE Pojedini pojmovi koji se koriste u ovim Opštim uslovima poslovanja imaju sledeće značenje: Banka Donosilac ovih Opštih uslova poslovanja i pružalac usluge Pravno lice (rezident/nerezident) koje je registrovano i ima sedište u Republici ili drugoj državi sa ograncima u Republici Srbiji Preduzetnik - fizičko lice koje je registrovano u Republici i koje radi sticanja dobiti, u vidu zanimanja, obavlja zakonom dozvoljenu delatnost; Korisnik Ugovarač - pravno lice (rezident/nerezident) ili preduzetnik koji je sa Bankom zaključio Okvirni ugovor o revolving kreditu korišćenjem business charge kreditnih kartica a koji sa Bankom ima zaključen Ugovor o otvaranju dinarskog tekućeg računa i koji se koristi platnom uslugom u svojstvu platioca i/ili primaoca plaćanja u skladu sa odredbama navedenih ugovora I Opštim uslovima poslovanja po tekućim računika korisnika pravnih lica(rezidenata I nerezidenata) I preduzetnika. Korisnik / Osnovni Korisnik - lice umatičeno u banci kao zakonski zastupnik ili lice ovlašćeno za raspolaganje sredstvima na računima korisnika samostalno I neograničeno. Osnovni korisnik podnosi zahtev/ daje saglasnost za izdavanje kartica Dodatnim korisnicima. Korisnik / Dodatni korisnik lice za koje je izdata kartica na osnovu zahteva Osnovnog korisnika kartice Korisnik kartice je fizičko lice koje koristi Karticu kao instrument raspolaganja sredstvima sa kreditnog računa. U smislu ovih Opštih uslova to su Osnovni I Dodatni korisnik, u daljem tekstu Korisnik kao lica koja koriste karticu Okvirni ugovor o izdavanju i korišćenju business charge kreditnih kartica (dalje : Okvirni Ugovor) Ugovor kojim se reguliše uređuje izdavanje I koriščenje Visa i/ili MasterCard Business charge kreditne Okvirni Ugovor o revolving kreditu korišćenjem business charge kreditnih kartica se sastoji od : a) Ugovor o revolving kreditu korišćenjem business charge kreditnih kartica b) Prilog Opsti uslovi poslovanja za izdavanje i korišćenje business charge kreditnih kartica za pravna lica I preduzetnike c) Zahteva za izdavanje business charge kreditne kartice d) Tarifa naknada e) Predugovora odnosno nacrt Ugovora u slučaju da je Korisnik preduzetnik Ugovor o otvaranju dinarskog tekućeg računa okvirni ugovor o otvaranju i vodjenju platnog računa koji Banka zaključuje sa korisnikom i kojim se uredjuje buduće izvršavanje platnih transakcija Platni račun (dalje: račun ili tekući račun) označava račun koji se koristi za izvršavanje platnih transakcija, a koji vodi Banka za jednog ili više korisnika platnih usluga, u smislu ovih opštih uslova smatra se dinarskim platnim računom po kome je izdata kartica Kreditni račun račun koji Banka otvara Korisniku po osnovu Okvirnog ugovora o revolving kreditu korišćenjem business charge kreditnih kartica Platna kartica/kartica je kartica tipa koji banka izdaje za odredjeni proizvod (Visa i/ili MAsterCard Buisiness charge kreditnih kartica) koja Korisniku kartice omogućava raspolaganje sredstvima sa kreditnog Računa na bankomatima, POS terminalima, Inetrnet prodajnim mestima I drugim uredjajima koji maju oznaku odgovarajućeg kartičnog sistema. Kartica je vlasništvo Banke i nije prenosiva Dodatni korisnik - je fizičko lice koje kome je Banka izdala karticu, po osnovu zahteva Osnovnog Korisnika I čije je ime otisnuto na Kartici. Broj kartice - broj od 16 cifara naveden na Kartici, a na osnovu kojeg se identifikuju transakcije nastale korišćenjem Kartice

Personalizovani sigurnosni elementi kartice elementi kartice nužni za realizaciju plaćanja na prodajnim mestima bez fizičkog prisustva kartice (internet, kataloška i telefonska prodaja), a podrazumevaju : ime i prezime Korisnika Kartice, broj Kartice, datum isteka Kartice, trocifreni kontrolni broj odštampan na poledjini na Kartici (CVV2/CVC2). POS terminal elektronski uređaj na prodajnom ili isplatnom mestu namenjen izvršenju platnih transakcija plaćanja roba i/ili usluga ili isplate gotovine. U zavisnosti od vrste uredjaja/pos terminala, prilikom korišćenja kartice, uredjaj može zahtevati autorizaciju transakcije od strane Korisnika na način uslovljen od strane samog POS terminala i/ili kartice. Realizacija transakcije moze se obaviti : bez identifikacije Korisnika kartice, uz identifikaciju PIN-om ili uz identifikaciju potpisom. Internet prodajno mesto je prodajno mjesto koje omogućuje prodaju robe i/ili usluga na internetu, koje prihvata Karticu kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja. Bankomat elektronski uređaj namenjen izvršenju platnih transakcija podizanja novca, te proveri raspoloživog stanja Karticom, kao i druge usluge koje će Banka omogućiti korištenjem ovog uređaja, uz autorizaciju PINom Dnevni limit ukupno dnevno dozvoljen broj i iznos transakcija isplate gotovine odnosno plaćanja na prodajnim mestima po Kartici. Mesečni limit ukupno mesečno dozvoljen broj i iznos transakcija isplate gotovine odnosno plaćanja na prodajnim mestima po Kartici. Opšti uslovi - opšti uslovi za izdavnje i korišćenje platnih kartica za fizička lica Nacionalna platna transakcija karticom transakcija kod koje je pružalac usluga primaoca plaćanja karticom posluje u Republici Srbiji Internacionlana platna transakcija - transakcija kod koje je pružalac usluga primaoca plaćanja karticom posluje u trećoj državi III POSTUPAK IZDAVANJA KARTICE I PIN-A Korisnik Ugovarač ugovara korišćenje kartice potpisivanjem Okvirnog ugovora. Potpisom Okvirnog Ugovora, Korisnik Ugovarač izjavljuje da je upoznat i sa ovim Opštim uslovima kao i da pristaje na njihovu primenu i da prihvata sva prava i obaveze koja iz istih proizilaze. Banka će na osnovu potpisanog Okvirnog ugovora i pripadajuceg zahteva izdati zahtevane kartice Korisnicima zaposlenim kod Korisnika Ugovarača, kao instrument raspolaganja sredstvima odobrenim za korišćenjem business charge kreditnim karticama. Banka izdaje PIN Korisniku kartice uz sve Korisnik Ugovarač je obavezan da svakog Korisnika upozna sa sadržajem Opštih uslova poslovanja i odredbama Ugovora po osnovu kojeg je Korisniku izdata kartica. Banka ima pravo provere podataka i prikupljanje dodatnih podataka o podnosiocu Zahteva i za sve Korisnike. Banka može uskratiti izdavanje i uručenje kartica u slučaju postojanja neispunjenih obaveza Korisnika Ugovarača prema Banci. 1. Rok važnosti kartice i reizdavanje kartice kartice Rok važenja kartice odredjuje Banka, a izdaju se sa rokom važenja najviše do 3 godiine i važe do poslednjeg dana u mesecu naznačenog na Kartici. Banka obnavlja važnost svih kartica koje su korišćene u skladu sa odredbama Opštih uslova, Okvirnog Ugovora po kojim Korisnik Ugovarač redovno izmiruje obaveze, uz uslov da u poslednjih 6 meseci ima promet na računu po kojem su kartice izdate, osim ukoliko Korisnik Ugovarač najkasnije 60 dana pre isteka roka kartice ne podnese zahtev za otkaz U slučaju ne preuzimanja reizdate kartice u roku od 60 dana od dana prijema obaveštenja da je kartica reizdata Korisniku na čije ime glasi kartica će uskraćena mogućnost rapolaganja sredstvima sa računa karticom. Banka neće automatski reizdati karticu u slučajevima Ako je Okvirni Ugovor o računu za koji je vezana kartica otkazan/raskinut, Ako je okvirni ugovor o izdavanju i korišćenju kartice otkazan/raskinut, Ako račun ima status različit osim aktivan/uredan, Ako je kartica blokirana, Ako kartica nije aktivirana, Ako račun nema promet u poslednjih 6 meseci (izuzev pripisa kamate i obračuna naknada), Ako je račun blokiran, Ako je platni račun sa koga se vrši naplata obaveza po kartici blokiran ili ima status različit od aktivnog. 2. Preuzimanje kartice i PIN-a Korisnik novoizdatu a i rezdatu karticu i PIN preuzima u matičnoj filijali Banke. Karticu i PIN (lični identifikacioni broj) preuzima lično Korisnik, lice na koje glasi kartica ili lice na ciji zahtev je izdata dodatna kartica (Osnovni korisnik). Prilikom preuzimanja, Korisnik je obavezan da potpiše karticu, jer u suprotnom je ona nevažeća, a eventualne finansijske posledice, u slučaju zloupotrebe nepotpisane kartice, snosi Korisnik. Uz pisano ovlašćenje Osnovnog korisnika, lice ovlašćeno za preuzimanje može preuzeti karticu/e umesto Korisnika za koje su izdate Korisnik dodatne kartice može preuzeti samo svoju karticu i PIN, osim u slučaju posebnog pisanog ovlašćenja od strane Osnovnog Korisnika Banka obezbeđuje da samo i isključivo korisnik može biti u posedu i znati PIN kod načinom njegovog generisanja. Preuzimanje kartice i PIN-a korisnik potvrđuje potpisivanjem Potvrde o prijemu kartice i PIN-a. IV KORIŠĆENJE KARTICE I OGRANIČENJA Kartica čiji je rok važnosti istekao, ne sme biti korišćena. Kartica predstavlja platni instrument u vlasništvu Banke i na zahtev Banke mora biti vraćena. Visa/MasterCard Business kreditna kartica je kartica internacionalnog važenja i koriste se za - plaćanje roba i/ili usluga na prodajnim mestima, što uključuje i internet prodajna mesta, označenim s oznakom Visa ili MasterCard u zemlji i inostranstvu - podizanje gotovine na Bankomatima i šalterima banka u zemlji i inostranstvu, označenim s oznakom Visa ili MasterCard u skladu sa tarifom naknada. Korisnik može koristiti karticu do iznosa raspoloživih sredstava na računu na kojem je kartica instrument raspolaganja, a u granicama dnevnih i mesečnih limita po tipu transakcije, definisanih u Okvirnom Ugovoru. Limiti su promenljivi i uz saglasnost Banke se na zahtev Osnovnog Korisnika mogu promenitii za sve dodatne Iznos raspoloživih sredstava Karticom je odredjen osnovnim Ugovorom o računu za koji je vezana i ovim Opstim uslovima.

Banka ima pravo da uskrati pravo raspolaganja sredstima sa kreditnog računa ukoliko je platni račun sa koga se vrši naplata obaveza po Okvirnom Ugovoru u nedozvoljenom minusu ili ima status različit od aktivnog. V DAVANJE SAGLASNOSTI ZA IZVRŠENJE TRANSAKCIJE Korisnik autorizuje odnosno daje saglasnost za transakciju platnom karticom na jedan od sledećih načina: -ubacivanjem kartice na Bankomatu uz unos PIN-a - davanjem/ubacivanjem kartice u POS terminal ili samouslužni uredjaj na prodajnom, odnosno isplatnom mestu i u zavisnosti od vrste uredjaja potvrdjuje transakciju unosom PIN-a, odnosno potpisom odgovarajućeg slip-a. - unosom i/ili davanjem Personalizovanih sigurnosnih elemenata kartice, CVV2/CVC2 koda i ostalih podataka na zahtev trgovca prilikom plaćanja na Internet prodajnim mestima, putem kataloške ili telefonske prodaje. U slučaju davanja/dostave gore navedenih podataka od strane klijenta, transakcija učinjena na osnovu datih podataka smatra se odobrenom od strane korisnika. - davanjem kartice prodajnom mestu, odnosno ubacivanjem kartice u POS uredjaj,na prodajnim mestima na kojima je banka primalac plaćanja zbog brzine sprovodjenja transkacije ili tehnoloških preduslova, a do iznosa transakcija propisanih od kartičnih organizacija ili banke primalaca plaćanja, definisala sprovodjenje transakcije bez potpisa korisnika ili unosa PINa ( na primer plaćanje putarina, bezkontaktna plaćanja i slično). Transakcija inicirana fizičkim prisustvom kartice potpisana unosom PIN-a ili transakcija inicirana putem sredstava javne komunikacije, bez fizičkog prisustva kartice, potpisana korišćenjem CVV2 broja smatraju se neporecivim zbog toga što su navedeni sigurnosni elementi (PIN/CVV2) poznati isključivo korisniku kartice te se ne može reklamirati/opozvati kao posledica neovlašćenog korišćenja Korisnik je odgovoran za sve transkacije i snosi sve posledice gubitka zloupotrebe koju je sam učunio, nije se pridržavao odredbi ovog ugovora ili opštih uslova za korišćenje kartica Banke. Korisnik je dužan da kod zaključenja transakcija, na zahtev trgovca, pokaže identifikacionu ispravu. Banka ne snosi odgovornost ukoliko nakon uspešno autorizovane transakcije, Korisnik zaboravi novac na bankomatu. VI ZADUŽIVANJE RAČUNA I PROVERA TRANSAKCIJE Transakcije učinjene karticom umanjuju raspoloživo stanje na kreditnom Računu po izvršenju/nastanku transakcije (autorizacija transakcije), a Korisnik Ugovarač je saglasan i upoznat da datum zaduženja kreditnog Računa može biti razlličit od datuma nastanka transakcije i zavisi od datuma obrade u odgovarajućem karticnom sistemu. Za sve transakcije karticama, odgovarajuće troškove korišćenja kartica, zadužuje se kreditni račun Korisnika Ugovarača tj. Korisnik Ugovarač je odgovoran za sve transakcije i troškove načinjene svim karticama izdatim na zahtev. Iznosi zaključenih transakcija i dodatnih troškova se naplaćuju sa ugovorenog kreditnog računa Korisnika Ugovarača. Svako korišćenje kartice za podizanje gotovine povlači za sobom i dodatne troškove, u saglasnosti sa tarifom naknada, koji se uz iznos transakcije naplaćuju sa računa Korisnika ugovarača. Korisnik Ugovarač je upoznat da u slucaju inostranih transakcija iznos zaduzenja kreditnog računa može biti različit od iznosa koji je rezervisan na kreditnom računu u trenutku nastanka transakcije zbog promena kursa. Korisnik Ugovarač je upoznat da na posebnim prodajnim mestima i uslovima koje je Korisnik ugovorio sa navedenim prodajnim mestom, iznos zaduženja kreditnog računa može biti različit od iznosa koji je rezervisan na računu u trenutku nastanka transakcije/autorizacije (npr. Rent-a- car prodajna mesto,hoteli,davanje napojnice putem kartice i slično). Korisnik Ugovarač je upoznat da se cross border transakcija smatraju inostranim transakcijama i da se prilikom zaduženja računa primenjuju pravila zaduženja za internacionalne transakcije, bez obzira na valutu u kojoj je učinjena autorizacija transakcije. Naplata transakcija učinjenih Visa i/ili Master karticom kao svih pripadajućih troškova vrši sa kreditnog Računa Korisnika Ugovarača. VII PRIMENA KURSEVA U slučaju internacionalnih transakcija Visa/MasterCard karticama vlasnik Visa/MasterCard licence obavlja konverziju u valutu EUR prema Visa/MasterCard kursnoj listi na dan obrade transakcije u svom sistem a Banka vrši konverziju u RSD primenom prodajnog kursa banke za devize iz kursne liste Banke na dan knjiženja transakcije na kreditnom računu. Banka ne obračunava i ne naplaćuje proviziju za izvršenu konverziju u RSD. Visa i MasterCard kusevi javno su dostupni na internet stranicama kartičnih organizacija: Visa : www.visacemea.com/uv/exchange_rates.jsp MasterCard: www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html Kursna lista Banke dostupna je sajtu banke www.creditagricole.rs, u filijalama i putem drugih distributivnih kanala (E bank, M bank). VIII OBAVEŠTAVANJE PUTEM SMS PORUKA Card alarm je obaveštavanje Korisnika putem SMS poruke, po obavljenoj transakciji. Banka pruža Korisniku mogućnost da kontroliše aktivnost kartice koja mu je u posedu. Ukoliko Korisnik nije saglasan da bude obaveštavan putem SMS poruke, u obavezi je da Banci podnese pismeni zahtev za izmenu načina obaveštavanja, odnosno ukidanju ove vrste obaveštavanja. Korisnik je upoznat da ukidanjem ove usluge snosi rizik od zakasnelog reagovanja u slučaju sumnje na zloupotrebu. Korisnik je dužan da, blagovremeno unapred, obaveštava Banku o promeni broja mobilnog telefona odnosno adrese i e-mail adrese, u slučaju takvog načina obaveštavanja, u cilju omogućavanja Banci da vrši pravilna obaveštenja Banka obaveštava Korisnika o transakcijam izvršenim svim Krticama putem izvoda prometa po Računu za koji je kartica vezana, na način koji je ugovoren izmenju Korisnika i Banke. IX OBAVEŠTAVANJE I REKLAMACIJE Korisnik kartice je dužan da Reklamacije po spornoj transakciji karticom dostavi Banci isključivo u pisanoj formi, najkasnije osam dana od dana prijema izvoda/specifikacije. Reklamacije za transakcije nastale kao posledica korišćenja suprotno ovim Uslovima i osnovnim Ugovorom, smatraće se neosnovanim/neopravdanim. Sve troškove neosnovanog/neopravdanog reklamacionog postupka snosi Korisnik Ugovarač.

Reklamacija koja se ne prijavi Banci blagovremeno u skadu sa pozitivnim propisima RS, se ne razmatra a finansijski gubitak snosi Korisnik Ugovarač. Banka u slučaju pozitivno rešene reklamacije Korisnika vraća sredstva na primarni račun za koji je vezana kartica. Reklamacija na transakcije Karticom ne oslobadja Korisnika obaveze plaćanja transakcije, ali u slučaju dokazanih i pozitivno rešenih reklamacija, odobriće se povraćaj sredstava na primarni račun za koji je vezana karticabanka će dodatno zadužiti račun Korisnika Ugovarača za troškove pribavljanja dokumentacije po zaključenim transakcijama, ukoliko se to pribavlja na zahtev na zahtev Korisnika Ugovarača. Banka ne snosi odgovornost za kvalitet, kvantitet, isporuku roba ili usluga plaćenih karticom,kao ni za istinitost i potpunost informacija dobijenih od od prodajnog mesta. Sve reklamacije ove vrste Korisnik će rešavati isključivo sa trgovcem/prodajnim mestom. Banka ne snosi odgovornosti za štetu nastalu kao posledica neispunjenja ili delimičnog ispunjenja ugovornih obaveza od strane prodajnog mesta. Banka ne snosi odgovornost za neprihvatanje Kartice od strane prodajnog mesta (odbijanje od strane trgovca/prodajnog mesta, neispravnosti / neispravnog korišćenje POS terminala, u slučaju kada iz tehničkih razloga nije moguće realizovati transakciju, kao ni za bilo koju štetu koja bi se dogodila prilikom plaćanja Karticom). Korisnik Ugovarač snosi štetu nastalu neovlašćenim i nepravilnim korišćenjem kartica vezanih za Račun. Korisnik Ugovarač snosi gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih transakcija do iznosa od 15.000 RSD ako su te transakcije izvršene usled korišćenja: Izgubljene ili ukradene kartice Kartice koja je bila zloupotrebljena jer Korisnik nije uspeo da zaštiti personalizovane sigurnosne elemente kartice Korisnik Ugovarač snosi sve gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih transakcija ako su te transakcije izvršene zbog prevarnih radnji Korisnika ili ukoliko je Korisnik propustio da izvrši svoje obaveze iz ovih Opštih uslova. Korisnik neće snositi gubitke nastale zbog neodobrenih platnih transakcija koje su izvršene nakon što je obavestio Banku da je Kartica izgubljena, ukradena ili zloupotrebljena osim ako su ti gubici nastali usled prevarnih radnji platioca. X ODGOVORNOST KORISNIKA, BEZBEDNOST KARTICE I PODATAKA Korisnik je dužan da nakon zaključenja transakcije sačuva kopiju slipa za svoje potrebe. Korisnik sme da zaključuje bezgotovinske transakcije sa trgovcem u cilju pribavljanja gotovine. Korisnik ne sme da deli jedinstvenu transakciju na dve ili više. Korisnik ne sme da koristi karticu kao zalogu ili sredstvo obezbeđenja. Korisnik Ugovarač snosi zakonsku i finansijsku odgovornost za eventualno neovlašćeno korišćenje svih dodatnih kartica. U slučaju neadekvatnog čuvanja kartice od strane Korisnika može doći do oštećenja kartice zbog kojeg je korišćenje otežano ili onemogućeno, Banka ne snosi nikakvu odgovornost, a troškovi izrade nove kartice padaju na teret Korisnika Ugovarača. Korisnik se obavezuje da neće korsiti karticu u protivzakonite svrhe, uključujući i kupovinu roba i usluga koje su zabranjene na teritoriji zemlje u kojoj se korisnik nalazi u trenutku transakcije. Korisnik Ugovarač prihvatanjem ovih Opštih uslova preuzima svu odgovornost za slučaj nezakonite kupovine Karticama koje su predmet ovih opštih uslova. Korisnik Ugovarač se obavezuje da u pisanoj formi obavesti Banku o svim svojim statusnim promenama, kao i o promeni adrese i kontakt podataka (uključujući a ne ograničavajući se na adresu koju je dostavio Banci, broj telefona, broj mobilnog telefona, e- mail i sl.), te garantuje za tačnost svih dostavljenih kontakt podataka. U suprotnom Korisnik Ugovarač snosi odgovornost za štetu koja bi mogla nastati na teret Banke ili na teret Korisnika Ugovarača. Zloupotrebom prava korišćenja kartice posebno se smatra korištenje kartice u svrhu sklapanja fiktivnih kupoprodajnih ugovora, lihvarskih ugovora, osiguranja za podmirenje dugovanja, naplate dugovanja te kupovine roba i usluga i druge svrhe koje su zabranjena zakonom i suprotna pozitivnim propisima Republike Srbije. Bezbednost kartice U svrhu sigurnosti i bezbednosti, Korisnik je obavezan da postupa i sa karticom i sa PINom s dužnom pažnjom i obavezan je: Da odmah po preuzimanju kartice preduzme sve razumne i odgovarajuće mere radi zaštite kartice i personalizovanih sigurnosnih elemenata kartice da karticu čuva i redovno proverava njenu prisutnost. da podatke o kartici zaštiti, a PIN drži u tajnosti. PIN se ne sme saopštavati trećim licima, zapisivati ili čuvati u bilo kojem obliku zajedno sa Karticom Da pilikom unosa PIN-a pazi da niko ne vidi uneti broj, obezbedi potpunu diskreciju prilikom unosa PIN-a, da odbije svaku ponuđenu asistenciju od trećih lica prilikom unosa PIN-a kao i da unos zaštiti od pogleda ili snimanja U slučaju da Korisnik posumnja da je neko upoznat sa PIN-om ili sumnja na korišćenje Kartice sa tako kompromitovanim PIN-om, Korisnik mora odmah obvestiti Banku, na način predvidjen ovim Opštim uslovima, kako bi se Kartica privremeno blokirala. da traži da se svi postupci plaćanja na prodajnim mestima odvijaju u njegovom prisustvu, a pre potpisivanja transakcije potrebno je proveriti iznos transakcije onemogući trećim licima korišćenje Kartice redovno prati transakcije nastale karticom i stanje na pripadajućem Računu, kao i da vodi brigu o učinjenim troškovima nastalim Karticom preduzme sve razumne mere za zaštitu Personalizovanih sigurnosnih elemanata Kartice, čuva u tajnosti CVV2/CVC2 kod (odštampani na poledjini kartice) i ne daje podatke o Kartici, osim u slučaju korišćenja kartice u skaldu sa ovim Opštim uslovima. Da podatke CVV2/CVC2 kod čuva na isti način kao i PIN i ne dozvoli da treće lice dođe u posed istog, kao i drugih podataka sa kartice Banka je zbog bezbednijeg korišćenja kartica omogućila obaveštenje o svakoj nastaloj transakciji -"Card alarm" (slanje SMS poruke korisniku kartice na mobilni telefon o izvršenoj transakciji). Na taj način, korisnik može da prati da li je on učinio transakcije ili ne i u slučaju sumnje na neovlašćeno korišćenje kartice odmah obavestiti Banku na način predviđen ovim Opštim uslovima. Korisnik je dužan da Banci dostavi ispravan broj mobilnog telefona za obaveštavanje o nastalim transakcijama, kao i da na vreme uradi promenu broja telefona ukoliko je do iste došlo. Korisnik je odgovoran za gubitak nastao zbog neopreznog korišćenja kartice, neodgovarajućeg čuvanja kartice i peronalizovanih sigurnosnih elemenata kartice

Blokada korišćenja kartice Banka ima pravo u svako doba da privremeno blokira korišćenje kartice ako se za to steknu uslovi, a posebno ako je tri puta uzastopno pogrešno unet PIN ako je Račun vezan uz karticu u nedozvoljenom prekoračenju ili blokiran po saznanju o smrti Korisnika kartice kada je prijavljena kradja ili gubitak kartice U ostalim slučajevima kada postoje opravdani razlozi koji se odnose na sigurnost Kartice, sumnja o neodobrenom korišćenju Kartice ili korišćenju Kartice radi prevare ili povećanom riziku da Korisnik neće biti u mogućnosti da ispuni svoju obavezu plaćanja ili razlozima koji se odnose na sigurnost Kartice značajnim za sigurnost Banke ili za isključenje rizika ugovornih strana bez predhodnog upozorenja U slučaju blokade kartice u cilju isključivanja rizika ugovornih strana, banka će o izvršenoj blokadi obavestiti Korisnika u najkraćem razumnom roku, telefonom ili drugim kanalom komunikacije koji je Korisnik dostavio Banci. Kartica se može deblokirati za dalje korišćenje podnošenjem zahteva u filijali Banke ako su po proceni Banke otklonjeni uzroci blokade Banka može trajno uskratiti pravo korišćenja Kartice ako Korisnik po proceni Banke krši odredbe Okvirnog ugovora, ovih Opštih uslova ili pozitivnih propisa Blokadom kartice ne prestaje odgovornost Korisnika Ugovarača za transakcije nastale za vreme korišćenja Kartice. Banka ima pravo da uskrati mogućnost raspolaganja sredstvima sa računa korisnika Karticom u slučaju da je jedan od računa za koji je kartica vezana blokiran (kreditni račun ili račun sa koga se vrši naplata obaveza po potošnji karticom) Ukradena/Izgubljena /Zloupotreba/Neovlašćeno korišćenje kartice Gubitak ili krađa kartice mogu, ali ne moraju za posledicu imati zloupotrebu Neovlašćeno korišćenje kartice se može realizovati originalnom karticom (gubitak/krađa), falsifikovanom karticom korišćenjem podataka ukradenih sa originalne kartice (skiming) ili korišćenjem sredstva javne komunikacije bez fizičkog prisustva kartice pomoću podataka ukradenih sa originalne kartice (npr internet transakcija). Pod zloupotrebom kartice se smatra aktivnost suprotna propisima RS, kao i svako korišćenje platne kartice ili podataka sa iste suprotno odredbama Ugovora i opštih uslova za izdavanje i korišćenje. Neovlašćeno korišćenje kartica je korišćenje kartice ili podataka sa kartice od strane trećeg lica ili pravog korisnika kartice u svrhu sticanja protivpravne imovinske koristi. U slučaju gubitka ili kradje kartice, Korisnik je dužan da bez odlaganja najbržim putrm prijavi Banci događaj radi blokade kartice i sprečavanja zloupotreba na jedan od brojeva telefona +381 (021) 4876 888 ili +381 (011) 3082 325 ili +381 (063) 66 70 34. Broj za blokadu kartica se nalazi i na poleđini svake platne Prilikom prijave obavezno je prezentovanje imena i prezimena, matičnog broja (JMBG) korisnika kartice i navođenje vrste kartice koja je izgubljena, ukradena ili zloupotrebljena Telefonsku prijavu korisnik je u obavezi da bez odlaganja, a najkasnije u roku od 3 dana od dana usmene prijave, lično potvrdi Banci i u pisanoj fromi na propisanom obrascu u najbližoj filijali Banke, a u izuzetnim slučajevima u dogovoru sa Bankom poštom ili e-mailom. Korisnik je obavezan da dogadjaj prijavi i MUP Republike Srbije na zakonom predviđen način. U slučaju nepridržavanja pravila iz prethodnog stava, smatraće se da je telefonska prijava nevažeća, odnosno da je korisnik delovao sa namerom prevare i sve eventualne reklamacije korisnika po ovom osnovu će se smatrati neosnovanim. U takvim slučajevima Banka ima pravo da blokira dalje korišćenje svih kartica korisnika i proglasi ceo dug dospelim. Odgovornost za sve transakcije nastale neovlašćenim korišćenjem kao posledica gubitka ili krađe kartice, pre prijave gubitka/krađe, snosi Korisnik Ugovarač. Ukoliko je Korisnik izvršio zloupotrebu, učestvovao u zloupotrebi ili delovao sa namerom prevare, odgovornost za sve navedene transkacije inicirane predmetnom karticom i nakon prijave gubitka/krađe snosi Korisnik Ugovarač. Kartica koja je prijavljena kao ukradena/izgubljena, ne sme se koristiti ukoliko naknadno bude pronađena. U navedenom slučaju korisnik je u obavezi da Banci prijavi na propisanom obrascu da je kartica pronađena. U slučaju neovlašćenog korišćenja kartice ili podataka sa kartice zloupotrebe kartice, korisnik kartice je u obavezi da: a. Odmah po saznanju o tom događaju prijavi događaj telefonom radi blokade kartice na jedan od brojeva telefona +381 (021) 4876 888 ili +381 (011) 3082 325 ili +381 (063) 66 70 34. Broj za blokadu kartica se nalazi i na poleđini svake platne b. U pisanoj formi prijavi MUP-u Republike Srbije svaku transakciju koja je nastala kao posledica neovlašćenog korišćenja c. U pisanoj formi na propisanom obrascu Banke prijavi svaku transakciju koja je nastala kao posledica neovlašćenog korišćenja kartice i priloži kopiju zaprimljene prijave MUP-u Republike Srbije za navedene transakcije. Uz prijavu transakcija korisnik je u obavezi da priloži zloupotrebljenu karticu. d. U slučaju da Korisnik nije u mogućnosti da uz prijavu neovlašćenog korišćenja kartice iz bilo kog razloga prezentuje (fizički priloži) zloupotrebljenu karticu, sve Reklamirane transakcije po istoj će se smatrati posledicom gubitka/krađe. Banka u cilju zaštite transakcija karticama od zloupotreba konstantno vrši nadzor nad transakcijama iniciranim platnim karticama izdanja Banke. U slučaju da postoji sumnja da se radi o zloupotrebi kartice Banka može izvršiti privremenu blokadu kartice, o čemu će u najkraćem roku obavestiti korisnika, korišćenjem podataka koje je korisnik dao u zahtevu za izdavanje kartce. Ukoliko u korišćenju kartice Banka primeti neuobičajenu aktivnost, rizično i sumnjivo ponašanje, kao što je broj transakcija, iznos transkacija, rizična prodajna mesta i sl, pri čemu to nije svojstveno uobičajenom korišćenju kartice i potrošnji Korisnika, Banka može privremno blokirati/ograničiti dalje korišćenje kartice o čemu će obavestiti Korisnika. Ponovno aktiviranje ili trajnu blokadu kartice, Banka će izvršiti samo uz prethodni dogovor sa Korisnikom ako su po proceni Banke otklonjeni uzroci blokade Transakcija inicirana fizičkim prisustvom kartice potpisana unosom PIN-a ili transakcija inicirana putem sredstava javne komunikacije, bez fizičkog prisustva kartice potpisana korišćenjem CVV2/CVC2 broja smatraju se neporecivim zbog toga što su navedeni sigurnosni elementi (PIN/CVV2) poznati isključivo korisniku kartice te se ne može reklamirati Banci kao posledica neovlašćenog korišćenja

Korisnik je odgovoran za sve transkacije i snosi sve posledice gubitka zloupotrebe koju je sam učunio, nije se pridržavao odredbi ovog ugovora ili opštih uslova za korišćenje kartica Banke. Zamena kartice U slučaju gubitka/krađe/neovlašćenog korišćenja kartice ili podataka sa kartice a na osnovu odgovarajuće prijave i zahteva Osnovnog Korisnika, Banka može Dodatnom Korisniku izdati novu karticu I PIN. U slučaju sumnje da je Korisnik izvršio zloupotrebu, učestvovao u zloupotrebi ili delovao sa namerom prevare, Banka nije u obavezi da izda novu karticu do okončanja reklamacionog postupka. Kartica koja je prijavljena kao ukradena/izgubljena, ne sme se koristiti ukoliko naknadno bude pronađena. U navedenom slučaju korisnik/ dodatni korisnik je u obavezi da Banci prijavi na propisanom obrascu da je kartica pronađena. U slučaju uništenja, odnosno, oštećenju kartice, Korisnik obaveštava banku u pisanoj formi, popunjavanjem odgovarajućeg obrasca (u filijali Banke), na osnovu čega Banka može izdati novu karticu. Troškovi zamene kartice, odnosno izrada nove kartice padaju na teret Korisnika Ugovarača. XI OTKAZ UGOVORA I KORIŠĆENJA KARTICE Ugovor se zaključuje na nedoređeno vreme, izuzev ako Banka i Korisnik ne ugovore drugačije. Ugovor se smatra otkazanim protekom otkaznog roka od mesec dana od dana kada Banka primi zahtev za raskid Ugovora od Korisnika, izuzev ako Banka i Korisnik ugovore drugačije. Banka može otkazati Ugovor zaključen na neodređeno vreme pisanim putem uz otkazni rok od 2 (dva) meseca. Korisnik je dužan da na zahtev Banke vrati karticu odmah po obaveštenju o otkazu korišćenja. Korisnik je dužan da u slučaju otkazivanja korišćenja kartice, otkaz uradi pismenim putem, najkasnije 60 dana pre isteka roka važnosti Otkaz svih kartica na zahtev Osnovnog Korisnika znači istovremeno i zahtev za otkazom i Ugovora. U ovom slučaju Banka može zahtevati od Korisnika Ugovarača izmirenje celokupnog duga sa pripadajućim kamatama i naknadama. U slučaju naknada koje su plaćene unapred, Banka će Korisniku Ugovaraču vratiti srazmerni deo na način ugovoren Okvirnim Ugovorom Sve transakcije koje su zaključene do trenutka vraćanja kartice, bez obzira na datum njihovog dospeća, kao i sve eventualne troškove (kamate, naknade, kursne razlike i sl.) snosi Korisnik Ugovarač. U slučaju da se Korisnik Ugovarač ne slaže sa pravilima navedenim u ovim pravilima, obavezan je da karticu vrati Banci Službenik Banke je dužan da po prijemu kartice, istu preseče pred korisnikom. Nepreuzimanje kartice duže od 60 dana od dana reizdavanja/izdavanja će se smatrati jednostranim otkazom korišćenja iste od strane Korisnika. Osnovni korisnik otkazuje korišćenje dodatnih kartica izdatih na njegov zahtev. Banka može privremeno uskratiti pravo korišćenja kartica, ukoliko postoje dospele neizmirene obaveze Korisnika Ugovarača, do izmirenja obaveza u celosti. Banka može trajno uskratiti pravo korišćenja kartica, ukoliko su nastale okolnosti predviđene ovim Opštim uslovima, okvirnim Ugovorom. Banka obaveštava Korisnika Ugovarača o izvršenim platnim transakcijama u skladu sa Opštim uslovima i Okvirnim Ugovorom. Banka zadržava pravo da obaveštenja dostavlja i na druge adrese, odnosno putem drugih kanala komunikacije, u slučaju da se obaveštenja na opredeljen način ili adresu ne mogu dostaviti ili ukoliko Banka oceni da je na drugi način dostavljanje celishodnije, a sve u skladu sa pozitivnim propisima. Banka će po potrebi obaveštavati Korisnika o promotivnim akcijama, novim proizvodima i uslugama i drugim aktivnostima vezanim za poslovanje Banke a koje su u interesu samog Korisnika. U slučaju da Banka informacije Korisniku dostavlja poštom na adresu, smatraće se da je informacija uredno isporučena ako je poslata na zadnju prijavljenu adresu Korisnika koju Banka ima evidentiranu u svojoj bazi Korisnika. Korisnik je dužan da bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri radna dana da obavesti Banku o svakoj promeni ličnih i ostalih podataka o kojima je obavestio Banku u zahtevu za otvaranje platnog računa odnosno u drugom zahtevu ili pristupnici na osnovu kojih mu je Banka omogućila korišćenje neke od platnih usluga, te prema potrebi da dostavi Banci odgovarajuću dokumentaciju kojom se dokazuje nastala promena.. Isključena je odgovornost Banke za štetu koju bi Korisnik pretrpeo usled radnji ili propusta Banke do kojih je došlo do trenutka kada je Korisnik obavestio Banku o promeni podataka te joj, u slučaju potrebe, dostavio odgovarajuću dokumentaciju kojom se dokazuje nastala promena. XII INFORMISANJE Banka obaveštava Korisnika o izvršenim platnim transakcijama u skladu sa ovim Opštim uslovima i okvirnim ugovorom sa Korisnikom. Banka će obaveštenja slati Korisniku kanalom komunikacije za koji se Korisnik opredelio, odnosno putem drugih kanala komunikacije, u slučaju da se obaveštenja na opredeljen način ili adresu ne mogu dostaviti ili ukoliko Banka oceni da je na drugi način dostavljanje celishodnije, a sve u skladu sa pozitivnim propisima. Banka će po potrebi obaveštavati Korisnika o promotivnim akcijama, novim proizvodima i uslugama i drugim aktivnostima vezanim za poslovanje Banke a koje su u interesu samog Korisnika. U slučaju da Banka informacije Korisniku dostavlja poštom na adresu, smatraće se da je informacija uredno isporučena ako je poslata na zadnju prijavljenu adresu Korisnika koju Banka ima evidentiranu u svojoj bazi Korisnika. Korisnik je dužan da bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri radna dana da obavesti Banku o svakoj promeni ličnih i ostalih podataka o kojima je obavestio Banku u zahtevu za odobravanje kreditnog proizvoda, otvaranje platnog računa odnosno u drugom zahtevu ili pristupnici na osnovu kojih mu je Banka omogućila korišćenje neke od platnih usluga, te prema potrebi da dostavi Banci odgovarajuću dokumentaciju kojom se dokazuje nastala promena. Isključena je odgovornost Banke za štetu koju bi Korisnik pretrpeo usled radnji ili propusta Banke do kojih je došlo do trenutka kada je Korisnik obavestio Banku o promeni podataka te joj, u slučaju potrebe, dostavio odgovarajuću dokumentaciju kojom se dokazuje nastala promena. Banka će Korisniku tokom trajanja ugovornog odnosa, na njegov zahtev, dostaviti kopiju okvirnog ugovora i to na papiru ili drugom trajnom nosaču podataka. XIII ZAŠTITA PODATAKA I POVERLJIVIH INFORMACIJA

Banka prikuplja i dalje obrađuje lične podatke Korisnika u svrhe sa kojima je Korisnik upoznat, a radi sprovođenja poslovnog odnosa Korisnika i Banke, u svrhu sprovođenja zakonskih propisa, kao i u svrhu izvršavanja drugih zakonskih obaveza Banke, a uz osiguranje tehničkih, organizacionih i kadrovskih mera zaštite ličnih podataka Korisnika. Banka će zaštiti sve lične podatke Korisnika kojima raspolaže u skladu sa propisima o zaštiti ličnih podataka. Banka je ovlašćena da navedene podatke dostavi na zahtev nadležnih organa u skladu sa odgovarajućim zakonskim propisima. Podaci o Korisniku i platnim računima, kao i o stanju i promenama na platnom računu Korisnika, predstavljaju bankarsku tajnu i Banka ih može dati samo uz izričitu saglasnost Korisnika, odnosno u slučajevima predviđenim odgovarajućim zakonskim propisima. Korisnik ovlašćuje Banku da može sa svim članovima bankarske grupe - Credit Agricole S.A., u čijem sastavu se nalazi Banka, a u cilju omogućavanja procene mogućih poslovnih odnosa sa Korisnikom, dostavljati i razmenjivati podatke o Korisniku i dokumentaciju koja čini dosije uz ovaj ugovor u skladu sa čl. 3, čl. 15 i čl. 53 Zakona o zaštiti podataka o ličnosti. Banka takođe može, saglasno navedenim odredbama Zakona o zaštiti podataka o ličnosti, bez naknadnog odobrenja Korisnika, razmenjivati sve informacije i podatke koje se odnose na Korisnika, sa: Narodnom bankom Srbije, Kreditnim biroom, spoljnim revizorima Banke, Forumom za prevenciju zloupotreba u kreditnim poslovima i sa platnim karticama pri PKS, osnovanom od strane Privredne Komore Srbije, sa AXA Životno osiguranje ADO Beograd, AXA Neživotno osiguranje ADO Beograd, licima kojima je po zakonu dužna da dostavi podatke, kao i svim trećim licima sa kojima Banka ima zaključene odgovarajuće ugovore o poslovnoj saradnji koji su neophodni za realizaciju poslovnog odnosa ili su u vezi sa poslovnim odnosom Banke i Korisnika. Korisnik je saglasan da Banka informiše Centralni registar, Udruženja banaka ili drugi državni organ o stanju zaduženja Korisnika po ovom Ugovoru. XIV PRIGOVORI I PRAVNA ZAŠTITA Korisnik Ugovarač može podneti Banci prigovor u pisanoj formi ukoliko smatra da se Banka ne pridržava odredbi Ugovora, ovih Opštih uslova za platne kartice i zakona kojim je uređeno pružanje platnih usluga. Korisnik Ugovarač podnosi prigovor Banci na jedan od sledećih načina: predajom prigovora u bilo kojoj filijali Banke dostavljanjem prigovora Banci na adresu Credit Agricole Srbija a.d Novi Sad, Milentija Popovića 5a, 11070 Novi Beograd ili dostavljanjem prigovora putem e-maila na adresu prigovori@creditagricole.rs. Banka će odgovoriti Korisniku Ugovaraču na uredno primljen prigovor najkasnije u roku od 15 (petnaest) radnih dana od dana njegovog prijema. Ukoliko Korisnik Ugovarač smatra da Banka postupa u suprotnosti sa odredbama Zakona o platnim uslugama koje se odnose na obaveze informisanja korisnika platnih usluga odnosno na prava i obaveze u vezi sa pružanjem i korišćenjem platnih usluga, može uputiti pritužbu protiv Banke Narodnoj banci Srbije. Za sve sporove koje proizilaze iz ugovora ili su u vezi sa njima, nadležan je sud u sedištu Banke, izuzev ako Banka i Korisnik ne ugovore drugačije. Za sve sporove koji proizilaze iz ugovora ili su u vezi s ugovorom kojeg je Banka zaključila sa Korisnikom Ugovaračem nerezidentom isključivo su nadležni sudovi Republike Srbije, u skladu sa prethodnom odredbom o ugovorenoj mesnoj nadležnosti. Na ugovore se primjenjuje zakonska regulativa Republike Srbije, izuzev ako Banka i Korisnik Ugovarač ne ugovore drugačije. XV IZMENE OPŠTIH USLOVA POSLOVANJA Banka će o izmenama ovih Opštih uslova obavestiti Korisnika Ugovarača najmanje 2 (dva) meseca pre datuma početka primene izmena. Izmene Opštih uslova poslovanja Banka će učiniti dostupnim u svim poslovnim jedinicama Banke kao i na internet portalu Banke www.creditagricole.rs najmanje 2 (dva) meseca pre predloženog datuma početka primene izmena. Ukoliko Korisnik Ugovarač do predloženog datuma početka primene izmena Opštih uslova ne dostavi Banci obaveštenje u pisanoj formi o njihovom neprihvatanju, smatraće se da je Korisnik Ugovarač saglasan sa predloženim izmenama. Korisnik Ugovarač koji ne prihvata predložene izmene Opštih uslova može otkazati korišćenje kartica bez naknade do predloženog datuma stupanja izmena na snagu. U slučaju da Korisnik Ugovarač obavesti Banku da ne prihvata predložene izmene ovih Opštih uslova, ali ne otkaže Kartice, smatraće se da je Banka otkazala Ugovor uz otkazni rok od 2 (dva) meseca koji počinje da teče onog dana kada je Korisnik Ugovarač obavešten o izmenama. XVI ZAVRŠNE ODREDBE Ovi Opšti uslovi stupaju na snagu danom donošenja, a primenjuju se od 01.10.2015. godine. Opšti uslovi se primenjuju na sve ugovore / izdate kartice koje su Korisnik Ugovarač i Banka zaključili do dana početka njihove primene kao I na buduće Korisnike Ugovarače. Za zaključenje Ugovora i komunikaciju između Banke i Korisnika Ugovarača koristiće se srpski jezik, osim ako Banka i Korisnik Ugovarač ne ugovore drugačije. Ovi Opšti uslovi objavljuju se na na srpskom jeziku I predstavljaju osnov u slučaju njihovog prevoda na neki drugi jezik. Za sve odredbe Opštih uslova koje su u suprotnosti sa odredbama važećih propisa smatraće se da su zamenjene tim odredbama sa danom početka njihove primene. Na sve što nije uređeno Okvirnim ugovorom o pružanju platnih usluga između Korisnaka i Banke primenjuju se odredbe Zakona o platnim uslugama, Zakona o deviznom poslovanju, Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga, Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, Zakona o zaštiti podataka o ličnosti, Zakona o obligacionim odnosima i drugih zakonskih propisa Republike Srbije. U slučaju spora, ugovora se nadležnost stvarno nadležnog suda u Novom Sadu.