OPŠTI USLOVI ZA IZDAVANJE I KORIŠĆENJE USLUGA ELEKTRONSKOG BANKARSTVA

Transcription

1 OPŠTI USLOVI ZA IZDAVANJE I KORIŠĆENJE USLUGA ELEKTRONSKOG BANKARSTVA OPŠTE ODREDBE Opštim uslovima za izdavanje i korišćenja usluga elektronskog bankarstva (u daljem tekstu: Opšti uslovi) uređuju se uslovi i način korišćenja elektronskih aplikacija i servisa: E-bank, M-bank i SMS servisa. Elektronsko bankarstvo predstavlja skup usluga koje Klijentu ili Korisniku omogućavaju udaljen pristup njegovom računu sa sledećim osnovnim funkcionalnostima: - KOMeBANK 4b, KOMeBANK 4me: pregled stanja, prometa i izvoda u platnom prometu pristiglih od Banke, priprema i izvršavanje platnih naloga, pregled arhive platnih naloga, pregled i konverzija valuta, kreiranje i izvršavanje ostalih naloga, apliciranje za druge proizvode i servise i dr. - SMS servisa: prijem i slanje personalizovanih i opštih poruka i informacija u okviru komunikacije sa Bankom. Pružaoc platnih usluga: Komercijalna banka AD Podgorica je u smislu Zakona o platnom prometu ("Sl. list Crne Gore", br. 62/13 od i "Sl. list Crne Gore", br. 6/14 od ) pružaoc usluga platnog prometa za što ima odobrenje za obavljanje djelatnosti izdato od strane Centralne banke Crne Gore prema Rješenju CBCG od 07.februara godine broj / Adresa Banke: Podgorica 81000, Ulica Cetinjska br.11, VI sprat, Kula PC1 Registarski broj : Matični broj: Broj poslovnog racuna: SWIFT: KOBBMEP2 Telefonski broj: Fax: E- mail adresa: ebanksupport@kombank.co.me, internet stranica: Kontrolni organ: Centralna banka Crne Gore Opšti uslovi uređuju prava i obaveze Klijenta ili Korsnika u korištenju usluga elektronskog bankarstva kao i prava i obaveze Komercijalne banke AD Podgorica (u daljem tekstu: Banka) u pružanju usluga elektronskog bankarstva. PODRUČJE PRIMJENE Opšti uslovi se primjenjuju se na odnose između Banke i Korisnika usluga elektronskog bankarstva, koji su zasnovani na Ugovoru o pružanju usluga elektronskog bankarstva. Opšti uslovi se primenjuju uz: - Ugovor o pružanju usluga elektronskog bankarstva - Pristupnicu/Zahtjev - Zahtjev za izdavanje sertifikata (pravna lica) - Odredbe svih ostalih akata poslovne politike banke UGOVARANJE USLUGA ELEKTRONSKOG BANKARSTVA Korisnik usluga elektronskog bankarstva može biti svako pravno ili fizičko lice koje u Banci ima otvoren račun, 1

2 ili lice ovlašćeno za raspolaganje sredstvima na računu fizičkog ili pravnog lica. U zavisnosti od usluge elektronskog bankarstva za koji se korisnik opredjelio neophodno je i da Korisnik posjeduje adekvatnu opremu i internet konekciju, što podrazumijava da moraju postajati minimalni tehnički uslovi i preporučena konfiguracija uređaja. Za korišćenje usluga elektronskog bankarstva za pravna lica neophodni su: Računar na kom je instaliran /Windows 7/Windows 8 ili Windows 10 operativni sistem, minimalno: 1600 MHz i minimalno 1 Gb RAMa, Internet pretraživač MS Internet Explorer/Microsoft EDGE, Mozilla Firefox, Google Chrome, Internet pristup Za korišćenje servisa elektronskog bankarstva za fizička lica zavisno od kanala korišćenja neophodni su: Internet pristup Internet pretraživač tipa MS Internet Explorer Microsoft EDGE, Mozilla Firefox, Google Chrome, mobilni telefon sa Android operativnim sistemom sa minimalnom verzijom ili ios operativnim sistemom sa minimalnom verzijom 8, kao i omogućen pristup internetu sa mobilnog telefona, Za korišćenje SMS servisa neophodno je: posjedovanje mobilnog telefona i ispunjenje uslova za prijem/slanje poruka Banka će omogućiti korišćenje usluga elektronskog bankarstva fizičkom ili pravnom licu koje ispunjava prethodno navedene uslove, koji je predalo popunjen i potpisan Zahtjev odnosno pristupnicu (za pravna lica i Zahtjev za izdavanje sertifikata ukoliko je zahtjevano za konkretan servis) i potpisao Ugovor o pružanju usluga elektronskog bankarstva sa Bankom, čime istovremeno potvrđuje da se upoznao sa Opštim uslovima i ista prihvatio. Banka zadržava pravo da zahtijeva eventualno i dodatnu dokumentaciju od Korisnika, kao i pravo odbijanja zahtjeva za pružanje usluga usluga elektronskog bankarstva, bez obaveze objašnjavanja razloga za to. Banka će omogućiti korišćenje usluga Elektronskog bankarstva pravnom i fizičkom licu uz prethodnu obaveznu provjeru jedinstvenih podataka pravnog i fizičkog lica (matični broj, poreski broj i dr.). OBIM USLUGA ELEKTRONSKOG BANKARSTVA Kroz usluge elektronskog bankarstva za fizička i pravna lica, Banka će omogućiti Korisniku uvid i raspolaganje informacijama o računima, kao i obavljanje platnih i ostalih elektronskih transakcija u opsegu i na način koji je naveden u Zahtjevu odnosno Pristupnici i kako je to navedeno u aktima banke koja regulišu platni promet u trenutku vršenja plaćanja, kao i različitim korisničkim uputstvima koja je Banka stavila na raspolaganje Korisnicima. U okviru elektronskog bankarstva za pravna lica, Korisnik je u mogućnosti da sam određuje stepen prava koja ima svaki potpisnik elektronske transakcije posebno, a može da bira između prava pregleda i prava plaćanja, kao i kombinacije ovih prava, s tim da stepen prava i broj ovlašćenih potpisnika ebanking transakcija određuje vlasnik računa / ovlašćeno lice pravnog lica u Zahtjevu odnosno Pristupnici prilikom njenog podnošenja i kasnije. Banka zadržava pravo izmjene obima i sadržaja pojedinih usluga elektronskog bankarstva i funkcionalnosti, o čemu Korisnika informiše putem obavještenja na internet stranici Banke, ili SMS porukom, po potrebi usmeno telefonom kao i ostalim kanalima komunikacije. U okviru elektronskog bankarstva za fizička lica Korisniku je omogućeno da vrši transakcije plaćanja, preglede svih računa i izvršenih transakcija, obavlja transakcije konverzije valuta, upravlja limitima potrošnje po karticama i generiše druge naloge, zahtjeve i transakcije ka Banci. Ukoliko Korisnik eksplicintno iskaže saglasnost Banka ima pravo da podatke o Korisniku koje se odnose na adresu, brojeve telefona, faks, adrese i ostale podatke za uspostavljanje kontakta sa klijentom, a koje je Klijent prezentovao Banci po osnovu sklapanja Ugovora o pružanju usluga elektronskog bankarstva koristi radi dostavljanja obavještenja o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu letaka i drugih sredstava poslovne komunikacije i prezentacije. 2

3 KORIŠĆENJA ELEKTRONSKIH SERVISA Za korišćenje usluga elektronskog bankarstva (E-bank) za pravna lica Banka uz instalaciju aplikacije Korisniku dodjeljuje korisničko ime, aktivacioni kod, sigurnosne uređaje (USB Token, čitač sa smart karticom) koji se koriste za digitalno potpisivanje ebanking transakcija u okviru Sistema elektronskog bankarstva. Svaki od ovih sigurnosnih uređaja sadrži u sebi digitalni sertifikat i pripadajući PIN. Digitalni sertifikat ima svoj rok trajanja koji se obnavlja nakon isteka, a na zahtjev Korisnika. Za reizdavanje sertifikata Korisnik je dužan da popuni odgovarajuću dokumentaciju. Korisnik je dužan da sigurnosne uređaje i ostale elemente sigurnosti čuva sa najvećom pažnjom od neovlašćenog pristupa, otuđivanja ili nepravilne upotrebe i da se prema njima ophodi na način propisan dostavljenim uputstvima i instrukcijama Banke. U suprotnom Banka je ovlašćena da korisniku ukine dodjeljena prava i isključi ga iz sistema elektronskog bankarstva Banke i u najtežim slučajevima zloupotrebe pokrene krivični postupak protiv samog Korisnika, odnosno lica koje je izvršilo nezakonitu radnju.u slučaju da se Korisnik ne pridržava navedenih odredbi, te nastupi bilo kakva šteta za Korisnika zbog njegovog nesavjesnog ponašanja, Banka ne snosi nikakvu odgovornost za nastalu štetu, koja u cijelosti pada na teret Korisnika. Korisnik je dužan da za izdavanje sigurnosnog uređaja Banci odmah nakon prijema plati naknadu prema važećem tarifniku Banke za izdavanje sigurnosnog uređaja, odnosno digitalnog certifikata na USB tokenu ili smart kartice. Korisnik je dužan da sigurnosni uređaj preuzme u roku od 90 dana od dana predaje zahtjeva za njegovo izdavanje. U suprotnom Korisnik je dužan uplatiti cijenu izdavanja sigurnosnog uređaja, odnosno digitalnog sertifikata bez obzira da li je isti preuzeo. U slučaju da Korisnik izgubi, uništi ili ošteti dodijeljeni sigurnosni uređaj zbog nesavjesnog ponašanja, dužan je da odmah plati Banci naknadu za izdavanje novog, prema važećoj tarifi Banke. U slučaju ne izmirivanja obaveza nastalih navedenim stavkama prethodna dva stava Banka je ovlašćena da za iznos naknade automatski zaduži račun Korisnika kod Banke. Za korišćenje usluga elektronskog bankarstvaza fizička lica (E-bank, M-bank) uz instrukcije za pristup internet stranici elektronskog bankarsta i instalaciju aplikacije na mobilnom telefonu, korisniku se dodjeljuje korisničko ime i aktivacioni kod kojim se aktivira servis i omogućava postavljanje sopstvene tajne lozinke od strane Korisnika usluge. Korisnik je dužan da čuva tajnost svih lozinki koje koristi. Štetu nastalu nepridržavanjem ovih odredbi snosi sam Korisnik. Za korišćenje SMS servisa (pravna i fizička lica) dovljno je da klijent u Pristupnicu odnosno Zahtjev unese ispravan broj telefona i izabere račune po kojima želi aktivaciju servisa. SMS servis omogućava Korisnicima automatski prijem informacija o: - prilivu/odlivu po svim računima po kojima je Korisnik vlasnik odnosno ovlašćeno lice, - autorizaciji po platnim karticama, - isticanju/ukidanju dozvoljenog prekoračenja, - preuzimanju nove/reizdate platne kartice, - dospjeću oročenja po štednji. - stanju na računima (slanjem poruke saldo na broj 14747) Korisnik usluga raspolaže sredstvima na svim računima, otvorenim na temelju sklopljenog ugovora za koje je predviđeno korišćenje usluga elektronskog bankarstva, a u obimu koji je definisan u Pristupnici odnosno Zahtjevu. Korisnik je saglasan da se autentifikacija tj. provjera i potvrda njegovog identiteta,kao i autorizacija transakcija 3

4 vrši na osnovu personalizovanih sigurnosnih elemenata (korisničko ime, PIN, Tajna lozinka i sigurnosni uređaj) i da svaki ispostavljeni elektronski platni nalog, transakcija, prenos, zahtjev, ima istu pravnu važnost kao i potpisani papirni obrazac. Sve ebanking transakcije razmjenjene između Korisnika i Banke su vjerodostojne, neporecive i neopozive. Korisnik je obavezan da: - odmah i bez izuzetka obavijesti Banku o gubitku ili neovlašćenoj upotrebi korisničke identifikacije kao i odrugim oblicima zloupotrebe korisničke identifikacije ili usluge elektronskog servisa, kao i o svakom korišćenju istih koje nije definisano ili nije u skladu s uputstvom za korišćenje pojedine usluge elektronskog bankarstva. - da prijavi promjenu svih podataka neophodnih za korištenje usluga elektronskog bankarstva podnošenjem potpisanog i ovjerenog zahtjeva za promjenu podataka. - da kreira nalog za plaćanje koji sadrži sve potrebne elemente, kao i da su obezbijedi sve drugi preduslove potrebne za izvršenje platne transakcije u skladu sa Opštim uslovima poslovanja za transakcione račune. - Održava operativni sistem na svom računaru ažurnim i zaštiti računar antivirusnim programom. Banka ne snosi nikavu odgovornost u slučaju nemogućnosti izvršenja platne transakcije usljed greške koju je učinio Korisnik platnih usluga, niti usljed nedostatka sredstava za izvršenje transakcije na računu Korisnika. Banka nije odgovorna za nedostupnost usluge elektronskog bankarstva nastalih kao posljedica tehničkih problema na koje Banka ne može uticati, kao i one koji su posljedica više sile. Banka neće biti odgovorna ukoliko se zbog napada na računar ili drugi uređaj koji Klijent koristi, zlonamjernim kodom ili nekim drugim načinom napada na informatičku opremu Klijenta izvrše platne transakcije koje nije inicirao sam Korisnik. Štetu nastalu zbog nepridržavanja odredbi ovih Opštih uslova od strane Korisnika snosi Korisnik. LIČNI PODACI Sve informacije i podaci prikupljeni tokom zasnivanja poslovnog odnosa sa Korisnikom, kao i Podaci o stanju i prometu sredstava na računima smatraju se bankarskom tajnom. Podatke koji se smatraju bankarskom tajnom, Banka smije dostaviti samo Korisniku, nadležnim organima I institucijama, na pisani zahtjev,saglasno Zakonu o bankama ili uz izričitu saglasnost Korisnika. Potpisujući Pristupnicu Zahtjev i Ugovor sa Bankom, Klijent potvrđuje da je prihvatio odredbe, saglasno Zakonu o zaštiti podataka o ličnosti da Banka može vršiti prikupljanje i obradu podataka u cilju realizacije poslovnog odnosa i u vezi sa tim poslovnim odnosom, radi izvršavanja obaveza Banke u skladu sa propisima i za svrhe i na način koji Banka smatra neophodnim i/ili cjelishodnim u obavljanju svoje djelatnosti, ali ne više od dozvoljenog obima. Klijent takođe svojim potpisima potvrđuje da Banka može njegove lične podatke (ime i prezime, datum rođenja, adresa, JMBG, broj lične karte i/ili pasoša, kontakt telefon, adresa kao i sve ostale podatke sa kojima Banka raspolaže u vezi ovog posla) bez naknadnog njegovog odobrenja dostaviti: Centralnoj Banci Crne Gore; nadležnom pravosudnom organu; organu nadležnom za sprječavanje pranja novca i finansiranje terorizma; spoljnim revizorima Banke. Navedene podatke Banka može učiniti dostupnim licima kojima je po zakonu Banka dužna da dostavi podatke, kao i svim trećim licima sa kojima Banka ima zaključene odgovarajuće ugovore o poslovnoj saradnji koji su neophodni za realizaciju poslovnog odnosa, ili su u vezi sa tim poslovnim odnosom, a svim drugim licima samo na osnovu izričite pisane saglasnosti Klijenta. Banka štiti i čuva prikupljene lične podatke i informacije iz uspostavljenog ugovornog odnosa saglasno zakonskim odredbama svakom licu bez obzira na državljanstvo, prebivalište, rasu, boju kože, pol, jezik, vjeru, političko i drugo uvjerenje, nacionalnost, socijalno porijeklo, imovno stanje, obrazovanje, društveni položaj ili drugo lično svojstvo. Banka obezbjeđuje potrebne tehničke kadrovske i organizacione mjere zaštite ličnih podataka, radi zaštite od gubitka, uništenja nedopuštenog pristupa, promjene, objavljivanja, kao i od zloupotrebe. 4

5 OTKAZ KORIŠĆENJA USLUGE ELEKTRONSKOG BANKARSTVA Korisnik u svakom trenutku može otkazati usluge elektronskog bankarstva pisanom izjavom, izmirivanjem svih finansijskih obaveza nastalih korišćenjem ove usluge i vraćanjem sigurnosnih uređaja, ukolliko ih je od Banke preuzeo. Pisani zahtjev za otkazivanje usluga elektronskog Korisnik može dostaviti u bilo koju poslovnicu Banke ili skenirano na ebanksupport@kombank.co.me Korisnik je dužan da izmiriti sve finansijske obaveze nastale korišćenjem usluge elektronskog bankarstva i vratiti sigurnosne uređaje, ukoliko ih je preuzeo od Banke u slučaju da Banka isključi Korisnika iz sistema elektronskog bankarsva Banke, raskine Ugovor o pružanju usluga elektronskog bankarstva, bez poštovanja otkaznog roka predviđenog predmetnim ugovorom. Banka uslugu elektronskog bankarstva može blokirati ukoliko: - procijeni da je iz bilo kog razloga ugrožena sigurnost podataka i novčanih sredstava Klijenta; - korišćenje usluge od strane Klijenta, a po isključivoj procjeni Banke, predstavlja sigurnosnu prijetnju ili ugrožava poslovanje Banke; - Korisnik neuredno izmiruje svoje obaveze - Korisnik servis elektronskog bankarstva koristi suprotno zakonskoj regulative Crne Gore - Korisnik servis elektronskog bankarstva koristi suprotno Ugovoru i Opštim uslovima Deblokadu pristupa uslugama elektronskog bankarstva Banka će izvršiti na pisani zahtjev Korisnika,ali kada procijeni da više ne postoje opasnosti od ponavljanja siguronosnih prijetnji ili ugrožavanja poslovanja Banke, odnosno kada Korisnik izmiri obaveze prema Banci. NAKNADE Za korišćenje usluga elektronskog bankarstva Korisnik plaća periodičnu naknade, provizije koje Banka obračunava za obavljene platne usluge u skladu sa Tarifama naknada za usluge platnog prometa kroz uluge elektronskog bankarstva, kao i provizije za ostale usluge koje Korisnik koristi kroz elektronsko bankarstvo, s tim da potpisivanjem Ugovora i Pristupnice odnosno Zahtjeva, Korisnik usluga potvrđuje svoju saglasnost da se sa njegovog računa kod Banke automatski naplaćuje naknada za ugovorene usluge. Banka obračunava naknadu za obavljene platne usluge prema važećoj Odluci o tarifama naknada Banke. Važeće naknade Banke dostupne su u Poslovnicama Banke kao i na Internet stranici Banke Za sve usluge koje se odnose na isporuku sigurnosnosnog uređaja i instalaciju aplikacije, kojim se omogućava korištenje servisa elektronskog bankarstva za pravna lica Banka ispostavlja fakturu sa iznosima u kojima je uračunat PDV. REKLAMACIJE Ako Korisnik smatra da se Banka ne pridržava odredbi zakona kojim se reguliše platni promet, a koje se odnose na obaveze informisanja ili odredbe koje se odnose na prava i obaveze u vezi sa pružanjem i korišćenjem usluga elektronskog bankarstva, može uputiti prigovor Banci. Korisnik može Banci uputiti prigovor u vezi sa pružanjem usluge elektronskog bankarstva, odnosno izvršenje naloga, odmah po saznanju, pisanim putem, lično ili putem pošte na adresu Banke ili na elektronsku adresu reklamacije@kombank.co.me a najkasnije u roku od 15 dana od dana davanja saglasnosti za izvršenje Naloga. Banka je dužna da podnosiocu reklamacije odgovori u roku od 8 radnih dana od dana podnošenja prigovora. Primjedbe koje nijesu dostavljene u predviđenom roku Banka ne prihvata, a eventualni finansijski gubitak koji po tom osnovu nastane snosi Korisnik. 5

6 ZAVRŠNE ODREDBE Banka ima pravo da vrši izmjene i/ili dopune Opštih uslova za izdavanje i korišćenje usluga elektronskog bankarstva. Banka o navedenom obavještava Korisnika preko svojih internet stranica. Korisnik pristaje na ovakav vid obavještavanja i takve izmjene u cjelosti prihvata. Korisnik nema pravo nadoknade štete u slučaju izmjena sadržaja usluge elektronskog bankarstva. Izmjenjeni ili dopunjeni Opštii uslovi obavezujukorisnika od trenutka stupanja istih na snagu, odnosno protekom roka od 60 (šezdeset) dana od dana njihovog javnog objavljivanja na internet stranici Banke. Ukoliko Banka, u roku od 7 (sedam) dana od dana njihovog stupanja na snagu ne primi pisani prigovor Korisnika protiv pojedine izmjene i/ili dopune Opštih uslova smatra se da je Korisnik iste prihvatio. Ukoliko se radi rješavanja eventualnih sporova koji mogu proizaći iz Ugovora, a koje ugovorne strane ne bi uspjele prethodno riješiti sporazumno, pokrene postupak pred sudom, ugovara se mjesna nadležnost stvarno nadležnog suda prema sjedištu Banke. U slučaju spora primjenjuje se crnogorsko pravo. STUPANJE NA SNAGU Opšti uslovi stupaju na snagu danom donošenja, a primjenjuju se danom objavljivanja na način i u roku definisanom Zakonom o platnom prometu. U slučaju sukoba odredbi ovih Uslova poslovanja s važećim zakonskim i podzakonskim aktima, primjenjivaće se odredbe zakonskih odnosno podzakonskih akata sve do izmjene i dopune ovih opštih uslova.na ugovore zaključene između Banke i Korisnika usluga elektronskog bankarstva o međusobnim pravima i obavezama u vezi sa korišćenjem usluga elektronskog bankarstva, koji su zaključeni prije početka primjene ovih Opštih uslova, primjenjivaće se odredbe ovih Opštih uslova. 6